Банковские карты Visa Gold от Сбербанка

Золотая банковская карта Виза Голд от Сбербанка – продукт премиального класса. Держателям данных карточек могут воспользоваться различными привилегиями от платёжной системы, также им доступны стандартные продукты и услуги банка. Мы дадим подробности о дебетовых и кредитных золотых карточках VISA, эмитированных Сбербанком.

Держателям предлагаются следующие виды карт:

• Стандартные золотые, дебетовые и кредитки – мы рассмотрим их в рамках статьи. Обслуживание – 3000 руб/год.
• Золотая карта Аэрофлот – подключена к системе «Аэрофлот Бонус». За каждые потраченные 60 рублей клиент получает 1,5 мили полёта. Обслуживание более дорогое – 3500 руб/год. Интересное решение для тех, кто часто перемещается по миру на самолётах Аэрофлота.
• Золотая карта Подари жизнь – 0,3% от покупок направляются в благотворительный фонд «Подари жизнь». Плата за обслуживание ещё выше – 4000 руб/год.

Все виды карты могут быть кредитными и дебетовыми.

Дебетовая карта Visa Gold Сбербанк

Visa Gold от Сбербанка – дебетовая карточка из младшего премиального сегмента. Ей далеко до платиновой карты, но она может похвастаться некоторыми преимуществами перед своими классическими собратьями. Давайте посмотрим, что даёт высокий статус и каковы условия обслуживания у данного продукта.

Достоинства и недостатки

Для начала мы изучим положительные черты данной карточки:

• Возможность экстренного снятия наличных при потере карты на территории других стран – отличное преимущество, которое позволит не попасть в неприятную ситуацию за границей. Снимаем в ближайшей кассе деньги и получаем возможность продолжить поездку.
• Интересный дизайн – для многих людей золотой окрас карточки является средством выделиться на фоне окружающих. Правда, окружающие давно привыкли к этому и никак не реагируют.
• Дебетовая Виза Голд порадует увеличенным лимитом на снятие – актуально для тех, кто часто снимает в банкоматах большие суммы для наличного расчёта.
• Бесплатный перевыпуск при утрате карточки, утрате PIN-кода или при смене персональных данных (фамилия, имя или что-нибудь ещё).

Есть и недостатки:

• Высокая плата за обслуживание – 3000 рублей ежегодно, в том числе за второй и последующие годы.
• Дорогие дополнительные карты – за них придётся платить по 2500 руб в год.
• Отсутствие привилегий, доступных для держателей премиальных карт более высокого класса (в основном для золотых карт предоставляются различные скидки в зарубежных ресторанах и магазинах).

Достоинства есть, но они не самые выразительные. Здесь мы можем отметить разве что бесплатный перевыпуск карты в случае её потери и увеличенный лимит на снятие наличных.

Ограничения, тарифы и лимиты

Денежных средств на карте Виза Голд можно держать столько, сколько нужно – никаких ограничений на этот счёт нет (в общем-то, как и на любых других карточках Сбербанка). Но есть лимит на снятие наличности – нельзя получить в банкомате 300 тыс. рублей в сутки. Это ограничение действует и в том случае, если снятие выполняется в банкоматах альтернативных банков. Если карта валютная, то лимит составляет 12 тыс. долларов США или 9 тыс. евро. Лимит на зачисление наличных составляет 10 млн рублей в сутки.

Снимать наличные с карты Visa Gold от Сбербанка можно в любых банкоматах. Комиссия в банкоматах Сбербанка составляет 0%, в банкоматах других банков – 1%. Если потребуется снять деньги сверх лимита, следует обратиться в офис обслуживания – комиссия составит 0,5% от суммы. Оплата товаров картой Виза Голд в классических магазинах и интернет-магазинах осуществляется без комиссии.

Как получить карту Visa Gold в Сбербанке

Чтобы заказать дебетовую карту Виза Голд, обратитесь в ближайший офис Сбербанка. С собой необходимо иметь паспорт – другие документы не нужны. Время ожидания на получение карты составляет около двух недель (зависит от региона обслуживания). Если не хочется стоять в очередях, закажите золотую карточку на сайте Сбербанка. В форме заказа указываются персональные данные, желаемая платёжная система, данные об офисе получения, валюта карты. Как только карточка будет доставлена в выбранный офис, вы получите уведомление.

Особенности работы золотой кредитной карты

Кредитная карта Виза Голд – это возможность пользоваться заёмными средствами без походов в банк. Если нужно совершить покупку, а денег нет, достаточно воспользоваться кредиткой, совершив платёж в магазине. В рамках выделенного кредитного лимита можно совершать покупки не только в России, но и за рубежом.

Достоинства и недостатки

Рассмотрим положительные черты кредитной карты Visa Gold от Сбербанка:

• Солидный кредитный лимит – держателю могут быть выделены до 300 тыс. рублей.
• Увеличенный лимит на снятие – можно снять до 300 тыс. руб. в день.
• Бесплатный перевыпуск карточки, независимо от причины.
• Беспроцентный период до 50 дней – возвращаем сумму долга на карточку в течение льготного периода и обходимся без выплаты процентов.

Есть и недостатки:

• Кредитный лимит является одновременно достоинством и недостатком – всё дело в том, что другие банки могут предложить куда более высокие лимиты, тем более для статусного «пластика».
• Высокая процентная ставка – она гораздо выше, чем по потребительским кредитам.
• Высокая годовая плата за обслуживание – будьте готовы отдавать по 3000 рублей в год (и до 4000 руб. на других золотых карточках).

Несмотря на некоторые недостатки, это довольно привлекательный кредитный продукт.

Тарифы и лимиты

Главный параметр кредитной карты Виза Голд от Сбербанка – это кредитный лимит. Он высчитывается для каждого заёмщика индивидуально. Его максимальный показатель в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. Чем выше доход и лучше кредитная история, тем больше вероятность получить высокий лимит. Также на него может повлиять активное пользование другими продуктами Сбербанка (например, банковскими вкладами).

Следующий параметр – это процентная ставка. Она фиксированная и составляет 27,9% годовых. Если ставка кажется завышенной, пользуйтесь потребительскими кредитами и кредитами наличными. Неустойка за пропуск или несвоевременное внесение платежа тарифицируется поставке 36% годовых. Ставка в льготный период (до 50 дней) составляет 0%.

Лимиты на снятие наличных:

• В собственных банкоматах Сбербанка – до 100 тыс. руб/сутки.
• В кассах (официальных офисах) Сбербанка – 300 тыс. руб/сутки.
• В кассах банков-конкурентов – 300 тыс. руб/сутки.

Обратите внимание, что комиссия за снятие наличности в Сбербанке (в банкоматах и кассах) составляет 3%, но не менее 390 рублей, в банкоматах и кассах альтернативных банков – 4%, но не менее 390 рублей. Рекомендуем расплачиваться кредиткой Виза Голд в магазинах, но не использовать для снятия наличных.

Предоплаченная карточка

Высокая процентная ставка в сочетании с внушительной суммой за обслуживание может показаться разорительной. Поэтому для некоторых категорий клиентов Сбербанк предлагает Визу Голд на особых условиях – с бесплатным обслуживанием и с пониженной процентной ставкой. Воспользоваться данными условиями могут те, кто активно пользуется продуктами Сбербанка – дебетовыми картами, вкладами и другими услугами (в том числе и кредитами). Также они доступны пенсионерам и участникам зарплатных проектов.

Карта в рамках персонального предложения предлагается не всем. Узнать об этом предложении можно в банкоматах (там есть соответствующий раздел) или в системе «Сбербанк-Онлайн». Также потенциальным держателям данных карт поступают информационные SMS, предлагающие получить карточку. Для всех остальных предлагается Visa Gold на стандартных условиях.

Специальные условия куда более привлекательнее стандартных:

• Одобренный держателю кредитный лимит – составляет до 600 тыс. рублей, рассчитывается в индивидуальном порядке.
• Плата за годовое обслуживание – не взимается ни за первый год, ни за последующие годы.
• Перевыпуск пластиковой карточки – бесплатно в любом случае
• Процентная ставка – 23,9-27,9% годовых.
• Снятие наличных – по аналогии со стандартными условиями.

Это гораздо более выгодная карта, но доступна она только ограниченному числу лиц – фактически активным пользователям продуктов Сбербанка.

Получение кредитной карты

Чтобы получить кредитную карту Виза Голд, заполните заявку на сайте Сбербанка или при личном визите в ближайшее отделение. После рассмотрения заявки вы получите результат. Одновременно с этим станет известен одобренный кредитный лимит. Для получения золотой карточки и оформления кредитного договора потребуется только паспорт.

Доступные привилегии

Привилегий на карточках Виза Голд очень мало. Например, в некоторых странах держателям доступны поддержка в экстренных условиях и медицинская поддержка, а где-то предлагается и юридическая поддержка. Также в отдельных магазинах, ресторанах, бутиках и развлекательных центрах могут предоставляться скидки – всё это отслеживается через соответствующий раздел на сайте платёжной системы VISA.

Бонусные программы и акции

Одна из текущих акций от Сбербанка – это снижение стоимости первого года обслуживания золотых карт Виза Голд до 1500 рублей. Все последующие годы стоят стандартно – 3000 рублей. Также каждый держатель может воспользоваться бонусной программой «Спасибо». Она позволяет получать кэшбэк в размере 0,5% от суммы при любых покупках и повышенные бонусы в тех или иных категориях магазинов (обычно повышенные отчисления предлагаются в рамках промо-акций).

Полученные в рамках программы «Спасибо» бонусы могут быть использованы для оплаты покупок в партнёрских магазинах. Также бонусные баллы можно обменивать на скидочные купоны, путешествия и подарочные сертификаты. Участие в программе возможно для держателей любых видов карт Виза Голд от Сбербанка – кредитных и дебетовых. Чем активнее пользуется держатель картой, тем больше у него бонусов и привилегий.