Кроме уже привычных ссуд и микрозаймов банки предлагают своим клиентам овердрафтную карту. Этот банковский продукт предназначен для решения внезапно возникающих финансовых вопросов. Овердрафтная карта тоже позволяет брать деньги в долг, но на более приемлемых условиях. Клиенты, у которых есть зарплатная карточка, могут написать в банке заявление, с тем, чтобы иметь возможность тратить больше денег, чем есть на карте. Вот такое превышение собственных денежных средств и называется овердрафтом.
Что такое овердрафт по карте
Овердрафт – это превышение платёжных способностей по банковской карте. Подобное возможно, если человек не обращает внимания на остаток собственных средств на карте или не желает испытывать неудобства при отсутствии достаточной суммы собственных денежных средств. Дебетовая карта с овердрафтом позволяет совершать крупные покупки даже в том случае, когда на счету нет своих денег.
Подобная услуга предоставляется всем юридическим лицам, которые открыли счёт в банке. Банк предоставляет собственные денежные средства только в том случае, если на счёт постоянно зачисляются какие-то деньги.
Если человек при пользовании банкоматом видит на счету минусовой баланс, то это означает его долг перед банковским учреждением. Но после поступления денег на счёт банк автоматически погашает задолженность и снимает установленную процентную ставку.
По такой же схеме банковскими средствами могут пользоваться и физические лица. Разница лишь в том, что задолженность погашается в день поступления на карту зарплаты или при самостоятельном внесении денег. Если у человека есть овердрафт на карте, то оно может брать небольшие суммы в долг у банка под приемлемый процент. Это, несомненно, выгоднее пользования кредиткой.
При помощи овердрафта предприятия и компании своевременно делают все необходимые расчёты, даже при временной нехватке собственных денежных средств.
Овердрафт и дебетовая карта — в чем разница
Дебетовая карта без подключенного овердрафта позволяет использовать только личные средства, которые есть на расчётном счёте в банке. Дебетовые карточки бывают зарплатными, на них получают всевозможные пособия, пенсию и стипендию. В этом случае человек может тратить лишь те деньги, которые принадлежат ему.
Чтобы открыть дебетовую расчётную карту, достаточно прийти в банк с паспортом и написать заявление. Во многих случаях крупные предприятия сами открывают карты своим работникам для начисления зарплаты. Иногда банки предлагают небольшие проценты на остаток собственных средств на счету или возвращают часть денег, которые были потрачены на определённые покупки.
Овердрафтная карта – это значит одновременно дебетовая и кредитная карта. Такой банковский продукт даёт возможность использовать деньги банка в долг. Отличие овердрафтной карточки от дебетовой в том, что на ней можно хранить собственные денежные средства, но если их не хватает, то банк даёт возможность займа под приемлемый процент. Лимит кредитных средств устанавливается в каждом случае индивидуально. Чаще всего он зависит от суммы денежных поступлений на карту за отчётный период.
Кредитные карты с разрешённым овердрафтом не всегда выгодные. Если необходимо совершить крупную покупку, то лучше рассмотреть предлагаемые банками кредитные карты и выбрать такой кредит, условия которого самые оптимальные.
Овердрафтная карточка чаще всего выдаётся сроком на один год. Это своеобразная страховка, которая может пригодиться в экстренных случаях.
Что такое технический овердрафт
Технический овердрафт по дебетовой карте может возникнуть по разным причинам. Чаще всего к этому приводит сбой в банковской программе расчётов. Минус может образоваться при оплате карточкой товаров в магазине или списании процентов за пользование банкоматами сторонних банков. И все это при условии, что держатель карты в принципе не овормлял овердрафт на своей дебетовой карте.
Образование технической задолженности возможно в том случае, если человек пытается совершить покупку за 1,2 тыс. рублей, в то время как у него на дебетовой карточке есть только 1 тыс. рублей. При первой попытке оплатить товар терминал выдаёт ошибку, а во второй раз оплата может благополучно пройти из-за сбоя в системе.
Чтобы избежать задолженности перед банком, необходимо хоть приблизительно знать, сколько денег есть на зарплатной карте или иной дебетовой карточке. В противном случае при оплате покупок и списании процентов может быть технический овердрафт.
Такая ситуация возможна и в том случае, если на карте нет средств для списания определённой суммы за обслуживание. Как только на счёт клиента поступают денежные средства, овердрафт автоматически погашается.
Чтобы предотвратить образование задолженности, не стоит снимать все деньги с дебетовой карты. Пусть на ней всегда висит пару сотен рублей.
Как узнать, карта овердрафт или нет
Овердрафт означает одну из форм кредитования, но если для получения кредита необходимо предоставить массу документов, то в этом случае дополнительные документы часто не нужны. Ранее такой услугой могли воспользоваться только юридические лица. Сейчас такой способ кредитования доступен и физическим лицам.
Лимит овердрафта по расчётному счету высчитывается банком. Обычно рассматриваются три последних поступления на карту. Так, если человек получал зарплату в 25 тыс. рублей на протяжении последних месяцев перед обращением в банк, то он может рассчитывать на овердрафт приблизительно в 70% от своей зарплаты.
Чтобы узнать статус своей карты, необходимо обратиться в отделение банка или же позвонить на горячую линию. Если карточка была открыта на предприятии, где работает человек, то выяснить всю информацию можно в бухгалтерии. Узнать статус дебетовой карточки можно и в интернет банкинге. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и кликнуть на карту. На экране отобразится вся необходимая информация.
На любую дебетовую карту можно подключить услугу овердрафта. Для этого необходимо прийти в банк с паспортом и написать заявление.
Достоинства и недостатки овердрафтной карты
У такого вида кредитования есть как достоинства, так и недостатки. К достоинствам можно отнести такие пункты:
- Человек получает в своё распоряжение резервные деньги, которые могут быть потрачены при незапланированных покупках.
- При необходимости можно снять наличные деньги в банкомате или кассе банка.
- Для получения кредита не нужно обращаться в банк и собирать кучу документов.
- Тратить денежные средства с овердрафтной карточки можно на любые цели.
- Можно самостоятельно определить сумму средств, которую панируется потратить, из утверждённого банком лимита.
- После поступления денег на расчётный счёт и погашения задолженности, кредитная линия открывается снова.
Есть у овердрафтной карточки и ряд минусов. Так, многие люди считают, что не стоит брать у банков в долг даже небольшие суммы. Это объясняется тем, что люди боятся того, что долг не удастся погасить своевременно и это приведёт к образованию больших процентов. Кроме этого, к недостаткам такого вида кредитования относятся пункты:
- За пользование кредитными средствами с самого первого дня банком начисляется процент. В то время, как кредитная карточка предусматривает льготный период 55 дней.
- Погашать задолженность следует в определённый период времени. За просрочку платежей насчитываются большие штрафы.
- Процент за пользование овердрафтной картой выше, чем по многим кредиткам. Поэтому не стоит тратить такие деньги на приобретение дорогостоящих товаров и услуг.
Кроме того, существенным недостатком считается и то, что человек с лёгкостью выходит за пределы своих финансовых возможностей и потом скрепя сердце приходится отдавать долги из своих кровных денег.
Стоит учитывать, что банки могут производить списание денежных средств с овердрафтного счёта автоматически, не требуя предварительного согласия клиента.
Как отключить овердрафт на карте
Если у человека нет никакого желания связываться даже с микрозаймами или он боится просрочки платежей и штрафных санкций, то услугу следует отключить. Сделать это можно двумя способами.
Обращение в отделение банка
Если услуга уже активирована, но человек решил, что он не хочет ею пользоваться, то он может обратиться в ближайшее отделение банка, в котором открыта карта, и написать заявление. Можно отключить услугу и позвонив по горячему номеру телефона, указанному на самой карте. В основном такие звонки бесплатные.
Через интернет-банкинг
В некоторых банках отключить услугу можно в личном кабинете. Для этого просто следует найти раздел «Овердрафт» и выключить эту услугу, сдвинув переключатель.
Есть ещё один вариант отключения услуги. Для этого в графе «Овердрафт» выставляют лимит разрешённых к трате средств — 0. В этом случае система ограничивает использование кредитных средств.
Прежде чем закрывать овердрафтовую карточку, необходимо полностью погасить по ней всю задолженность, включая и проценты. Следует учитывать, что проценты за пользование кредитом насчитываются в конце отчётного периода, поэтому лучше заплатить с небольшим запасом.
Овердрафт – это дополнительная опция обычной дебетовой карточки. Благодаря такой услуге человек может оплачивать товары и услуги, даже если ему не хватает собственных денег. Специалисты не советуют снимать с дебетовой карты все деньги, так как это может привести к неразрешённому овердрафту и большим штрафам.
