Как взять телефон в рассрочку

Рассрочка является удобным финансовым инструментом для пользователей, которые не имеют возможности сразу внести всю стоимость товара. Главное, уметь правильно ей пользоваться, иначе клиент банка окажется в неприятной ситуации и с капающим долгом.

Как устроена рассрочка на телефон

Практически каждый магазин предлагает своим покупателям воспользоваться возможностью покупки в рассрочку.
Рассрочка бывает двух видов:

1. От продавца. Когда магазин имеет возможность позволить клиенту оплачивать товар частями.
2. От банка. Магазин делает запрос в кредитную организацию на конкретного клиента. Если банк присылает одобрение, то сотрудники магазина в свою очередь проводят оформление рассрочки. В случае отказа, торговая точка не сможет предоставить частичную оплату и клиенту останется только заплатить полную стоимость.

Следует помнить, что рассрочка формально представляет собой стандартный кредит, предоставляемый на определенных условиях. Банки и магазины делают запросы в БКИ, а также проверяют данные клиента. Покупатель подписывает стандартный кредитный договор, в котором прописаны все обязательства сторон.

Расчеты за рассрочку также производится через банк. Клиенту открывают счет в той кредитной организации, которая сотрудничает с данным магазином. Через этот счет идет проведение всех платежей. Даже если оформление рассрочки производилось через магазин, платить клиент обязан все равно банку. Торговые точки являются лишь посредниками, продающими товары.

Магазины для привлечения клиентов нередко выставляют скидки на товары. При покупке скидочного товара клиент не переплатит банку. Ведь сумма скидки и есть тот самый процент, который заложен в кредит.
Дополнительным методом экономии является досрочное погашение рассрочки. Например, клиент купил телефон за 25 тысяч. В договоре указано, что 20 тысяч – это стоимость смартфона, а еще 5 тысяч – это проценты. Если выплатить всю стоимость раньше срока, то можно отдать около 20 тысяч.
Следует учитывать, что каждый клиент обязан оповещать банк о желании досрочно погасить кредит. Это нужно сделать за 30 дней до даты погашения. У некоторых банков условия для досрочных платежей могут отличаться, поэтому обязательно нужно обратиться в техподдержку своего банка и узнать о конкретных сроках.

Чем рассрочка отличается от кредита

Кредиты у многих людей ассоциируются с большими переплатами по процентам. Рассрочка кажется более лояльным финансовым инструментом. По факту, рассрочка также предполагает выплату определенного количества процентов, но данный платеж грамотно вплетен в общую стоимость товара, поэтому он не вызывает у покупателей подобной отрицательной реакции.

С помощью рассрочки магазины могут продать больше продукции и увеличить свой товарный оборот. Далеко не каждый покупатель имеет возможность сразу выплатить 20-50 тысяч за новый смартфон. Рассрочка позволяет разбить платеж на 12-18 месяцев, благодаря чему клиент не уйдет без покупки и останется доволен.
Перед оформлением рассрочки обязательно нужно внимательно прочесть договор и убедиться в отсутствии подводных камней и нестандартных условий.
Особое внимание следует уделять тексту, написанному мелким шрифтом. Обычно именно там кроются пункты, которые в дальнейшем становятся причиной споров между кредитной организацией и клиентом.

Важно помнить, что на момент действия рассрочки, смартфон или любая другая техника являются собственностью банка, в котором оформлена процедура. Если клиент перестанет выполнять свои обязательства до полного погашения долга, кредитная организация вправе изъять смартфон в качестве обеспечения по займу.

Главное отличие рассрочки от кредита заключается в том, что деньги имеют целевое назначение. Клиент не получает на руки одобренную сумму и не имеет возможности потратить деньги на другие покупки. Банк одобряет и выделяет сумму, равнозначную цене смартфона.

Рассрочка не обладает большой переплатой, также отсутствуют пени и штрафы. Если клиент перестанет вносить ежемесячные платежи, то банк вправе изъять у него товар, на который были выделены деньги.

Плюсы и минусы рассрочки

У каждого финансового инструмента имеются свои преимущества и недостатки. С ними рекомендуется ознакомиться до того, как клиент решит оформить на себя рассрочку. Благодаря данному факту, он будет готов к особенностям данной процедуры.

Условия оформления рассрочки

Банки и магазины в первую очередь смотрят на то, насколько клиент соответствует их требованиям.
Обычно учитываются следующие критерии:

1. Возраст клиента.
2. Наличие или отсутствие кредитной истории.
3. Наличие постоянного места работы.
4. Имеются ли у покупателя другие рассрочки или кредиты (оформление новой услуги не должно создавать чрезмерной финансовой нагрузки).

Следует учитывать, что наличие испорченной кредитной истории нередко становится основанием для отказа в рассрочке. Даже магазины в таких ситуациях не оформляют рассрочку, ведь они обязательно делают запрос в БКИ.

Любые вопросы и спорные ситуации с банком или магазином необходимо решать до момента подписания договора. В дальнейшем клиент уже не сможет предъявить претензий, ведь завершение процедуры означает полное согласие с представленными условиями.

Какие документы нужны

Комплектация перечня документов зависит от того, какая именно организация предоставляет рассрочку. Магазины обычно требуют один пакет документации, банки сосем другой.
Но в обоих случаях есть стандартный набор:

1. Оригинал паспорта. Именно благодаря паспортным данным сотрудник может запросить сведения о кредитной истории покупателя, узнать о его месте работы и навести справки о доходах. В качестве альтернативы паспорту можно предоставить водительское удостоверение, студенческий билет. Но не все банки согласны на подобную замену.
2. Если идет оформление рассрочки на крупную сумму, потребуется предоставить расписку от поручителя. Данный документ нередко требуется в магазинах, где рассрочка предоставляется от самой торговой точки, а не от банка.
3. Адресная справка. Также запрашивается магазинами, кредитным организациям данный документ обычно не нужен. Адресная справка не нужна, если клиент проживает по месту прописки.

Содержимое пакета документов необходимо уточнить до начала оформления рассрочки. К данному инструменту нередко можно прибегнуть, предоставив только паспорт. Все остальные сведения сотрудники запрашивают самостоятельно.

Порядок оформления рассрочки или кредита

Клиент может оформить рассрочку двумя способами: посетив магазин и обратившись к консультанту или же выбрав товар интернет-магазине и заполнив онлайн-форму.

В первом случае клиенту не придется ничего делать самостоятельно, менеджер сам делает запрос по имеющимся данным и находит информацию о покупателе. Оформление рассрочки через интернет-магазин является более удобным вариантом. Клиенту может неспешно ознакомиться с условиями кредитования, узнать о дополнительных услугах и товарах. Далее ему останется лишь отправить заявку и дождаться предварительного решения. Если пришел положительный вердикт, тогда потребуется лишь обратиться в магазин лично и завершить процедуру.
Товар покупателю отдадут сразу после подписания договора. С этим документом покупатель обращается к сотрудникам магазина, и они проводят смартфон через кассу.

Рассрочка в интернет-магазине

Это удобный и современный вариант. Клиент может посмотреть все имеющиеся товары, сравнить их в неспешной обстановке, почитать характеристики. Также есть возможность внимательно ознакомиться с условиями, узнать есть ли дополнительные услуги и обязательно ли покупать аксессуары.
Выбрав товар, покупатель отправляет онлайн заявку на рассрочку. Вердикт он получает посредством SMS или же письмом на электронную почту. При отказе покупатель может попробовать удачу в других магазинах и банках.
Если же пришло предварительное одобрение, тогда остается посетить сам магазин или же договориться о прибытии курьера. В некоторых магазинах есть возможность передачи товара через него. О подобных нюансах стоит заранее узнавать у представителей выбранной торговой точки.

Если нарушить условия

Обычно сведения о мерах воздействия на клиентов содержатся в самом договоре. Там указано, какие права получают банки в случаях, когда покупатели перестают выполнять свои обязательства.

Все меры делятся на три пункта: досудебное разбирательство, судебное и послесудебное. Первый вариант представляет собой методы психологического воздействия (звонки должнику, направление оповещений на почту, звонки родственникам, направление СМС сообщений).
Также банк вправе начислять штрафы и неустойки, если клиент не погашал долг уже длительный период времени.

Если же покупатель так и не вышел на связь, банк передает документы в суд. Все дальнейшие меры воздействия выполняются приставами.
Не рекомендуется уклоняться от общения с сотрудниками банка и доводить дело до суда. Кредитные организации нередко готовы пойти навстречу клиенту.

Вячеслав

Несколько лет работал в салонах сотовой связи двух крупных операторов. Хорошо разбираюсь в тарифах и вижу все подводные камни. Люблю гаджеты, особенно на Android.

Задать вопрос

Вопрос эксперту

Можно ли оформить рассрочку без первоначального взноса?

Да, многие банки предоставляют такую возможность. Клиент получает на руки товар, а первый платеж необходимо внести только в назначенную дату (обычно это спустя несколько недель после оформления).

Если банк отказал в рассрочке, можно ли обжаловать данное решение?

Вы можете спросить у сотрудников о причине отказа. Некоторые менеджеры отказываются предоставлять данные сведения. Тогда можно попробовать обратиться непосредственно в банк.
Можно попробовать уменьшить запрашиваемую сумму, выбрать более бюджетный смартфон.

Можно ли взять рассрочку, если же имеется оформленная рассрочка на другой товар?

Да, вы можете подать запрос на оформление еще одной рассрочки. Решение банка будет зависеть от множества факторов (общей кредитной нагрузки, заработной платы клиента).