Процедура открытия банковского счёта вовсе не так сложна, как это может показаться на первый взгляд. От физических лиц для этого потребуется только паспорт, для юридических – небольшой пакет документов. Давайте разберёмся, как открыть счёт в Сбербанке, какие документы потребуются для этой процедуры. Также мы подробно рассмотрим типы банковских счетов.
Типы счетов в Сбербанке
Банковский счёт – это вовсе не атрибут безумного богатого человека. Бабушка с обычной бумажной сберегательной книжкой тоже является владельцем счёта в Сбербанке. То же самое можно сказать о любых других людях, пользующихся банковскими карточками. Также счета имеются у тех, кто занимается бизнесом – с них производятся взаиморасчёты с контрагентами, сюда принимаются платежи от партнёров и клиентов.
Сбербанк, как один из крупнейших российских банков, открывает своим клиентам следующие виды счетов:
- Карточные счета – они привязаны ко всем банковским карточкам.
- Сберегательные счета – они подключаются к сберкнижкам.
- Вклады – да, это тоже банковские счета, используемые для накопления и приумножения денежных средств.
- Расчётные счета – используются индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.
Рассмотрим их более подробно.
Счёта-вклады для сохранения и приумножения
Вклады – это действительно самые обычные банковские счета. Открывая вклад в Сбербанке, клиенты размещают на них собственные средства и получают доход. Отдельные виды вкладов являются пополняемыми, а некоторые позволяют снимать накопленные проценты. Впрочем, с учётом низких процентных ставок вклады можно назвать разве что средством защиты денежных средств от инфляции – средний размер ставок и размер инфляции примерно равны.
Открывая вклад (депозит), клиенты Сбербанка получают лицевой счёт для размещения средств. На него ежемесячно или же ежеквартально (или с другой периодичностью) начисляются проценты. Депозиты открываются в российских рублях, долларах США и евро (иногда в других валютах). Это так называемые валютные счета. Ставки по ним довольно низкие, что связано с частыми колебаниями курсов валют.
Самые доходные счета – это те, что открываются через банкоматы и «Сбербанк онлайн». Они отличаются повышенными годовыми ставками. Нередко Сбербанк предоставляет своим клиентам интересные спецпредложения с улучшенными условиями.
Карточный счёт
Банковскими картами пользуется огромное количество людей – их миллионы. И все они являются владельцами счетов, привязанных к банковским картам. Он открывается одновременно с заключением договора в отделении Сбербанка. После выпуска пластиковой карты производится привязка. Перевести деньги человеку можно двумя способами:
- Непосредственно по номеру карты.
- По полным банковским реквизитам (нужно знать полное наименование банка, БИК, корреспондентский и расчётные счета, Ф.И.О. получателя).
- Но номеру телефона – номер привязывается к карточке.
Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов карт. Список возглавляют дебетовые карточки, которые используются для повседневных расчётов. Кредитный лимит на них отсутствует, оплата при отсутствии средств становится невозможной. Они могут быть классическими, молодёжными, пенсионными, статусными (золотые, платиновые), моментальными (выдаются в день обращения) и цифровыми (оформление осуществляется через Сбербанк-Онлайн).
Кредитные карты позволяют производить расчёты заёмными средствами. Каждому держателю выделяется определённый кредитный лимит, в рамках которого можно приобретать товары и оплачивать услуги. Далее заёмщик вносит на карту ежемесячные платежи в размере нескольких процентов от суммы задолженности. Снимать наличные с кредиток не рекомендуется – сказывается высокая комиссия, составляющая 3-4%, в зависимости от банкомата.
К одному карточному счёту в Сбербанке могут быть привязаны сразу несколько карточек – это возможно в рамках некоторых карточных продуктов.
Сберегательный счёт
Бумажная сберкнижка – это тоже лицевой счёт, привязанный к небольшому бумажному бланку. С её помощью производятся как приходные, так и расходные операции. Причём результаты всех проводимых операций отпечатываются на внутренних листах сберкнижки. Номер привязанного счёта отпечатан на первой внутренней страничке, под структурным подразделением.
На сберкнижках действует вклад «Универсальный Сбербанка России». Процентная ставка здесь минимальная и составляет всего 0,01%. Таким образом, если поместить на сберегательный счёт крупную сумму денежных средств, то за год поверх неё набегут сущие копейки. Поэтому сберкнижки чаще всего используются для получения различных социальных выплат теми, кто не «дружит» с банковскими картами. Впрочем, с карточками сегодня умеют обращаться даже пенсионеры.
Стоимость открытия банковского счёта
Платить деньги, чтобы открыть счёт в Сбербанке для физического лица, не нужно – открытие осуществляется бесплатно. Другое дело, что условия обслуживания могут потребовать внесения первоначального взноса. В наибольшей степени это относится ко вкладам, открываемым с минимальным платежом (обычно от 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро, но по некоторым депозитам суммы могут быть довольно большими). Причём эти деньги являются собственностью вкладчика, но никак не банка.
Карточные счета открываются бесплатно. Выдача карт тоже бесплатная, но некоторые виды карт предусматривают ежегодное обслуживание. Изначально они выдаются с нулевым балансом. Но как только на них появляются деньги, списывается плата за обслуживание – от 300 руб/год, в зависимости от типа карты. Обслуживание золотых и пластиковых карт стоит существенно дороже – от 3000 рублей в год.
Открыть счёт для физического лица
Физическое лицо – то же самое, что и частное лицо. Иными словами, это обычный человек, желающий открыть счёт для сбережения средств, получения социальных выплат или выполнения повседневных расчётов. Его задача – определиться с выбором желаемого типа счёта и ознакомиться с условиями обслуживания. Открыть его можно следующими способами:
- С помощью системы Сбербанк-Онлайн.
- Непосредственно в отделении.
- Путём подачи предварительной заявки на сайте Сбербанка.
- В банковских терминалах и банкоматах.
Рассмотрим эти способы более подробно.
Открыть счёт в Сбербанк-Онлайн
Сбербанк-Онлайн представляет собой систему самообслуживания через интернет. Он доступен тем, кто уже пользуется какими-либо продуктам банка (в частности, банковскими картами). Здесь открываются следующие виды счетов:
- Цифровые карты – выпуск банковской карточки без реального носителя без походов в банк.
- Дебетовые карты – подача заявок на выпуск классических, золотых и платиновых карт, в том числе социальных и благотворительных.
- Вклады – любые виды депозитов для сохранения денежных средств и их приумножения. Здесь же выполняется их закрытие.
- Металлические счета – покупка драгоценных металлов и получение дохода за счёт колебания курсов их стоимости.
Для получения карточек посетите раздел «Карты», депозиты открываются в разделе «Вклады и счета».
Чтобы открыть депозит, зайдите в раздел «Открытие вклада» и ознакомьтесь с выбором доступных вкладов – здесь представлено несколько действующих тарифов. Выберите наиболее подходящий, ознакомьтесь с доступностью приходных и расходных операций, далее поместите на счёт минимальную сумму и выразите своё согласие на открытие депозита с помощью SMS-подтверждения.
Если нужно заказать дебетовую карточку, выберите её тип в разделе «Карты», подберите дизайн (если доступно), уточните валюту, выберите платёжную систему (VISA, MasterCard или МИР) укажите имя и фамилию латиницей для печати на карточки, выберите офис банка для получения карточки. Также здесь можно подключить SMS-банкинг. Как только карта будет готова и доставлена в отделение, вы сможете её получить.
Для получения карты не забудьте захватить с собой паспорт – он необходим для идентификации клиента.
Открытие счёта в отделении
Мы разобрались, как открыть счёт (вклад и карту) через интернет, с использованием личного кабинета. Теперь отправляемся в ближайшее отделение банка. Здесь клиентам Сбербанка доступны следующие виды счетов:
- Карточные – любые виды карт, в том числе кредитные (они выдаются чуть дольше, так как изучается вопрос выделения кредитного лимита – он рассчитывается индивидуально).
- Металлические – покупайте драгоценные металлы и получайте доход.
- Вклады – любые виды вкладов, в том числе и специальные (последние недоступны для открытия онлайн).
Чтобы воспользоваться тем или иным продуктом, посетите Сбербанк. С собой нужно обязательно иметь паспорт. Дождитесь очереди и подойдите к указанному на талоне консультанту. Укажите тип желаемого счёта – консультант даст подробную консультацию, предложит дополнительные банковские продукты, подготовит документы для открытия счёта. Вклады пополняются на месте, моментальные карты выдаются незамедлительно, все другие виды карт обычно доставляются в течение 2-3 недель (иногда быстрее).
Другие способы
Открыть банковский счёт можно не только в офисе Сбербанка или через Сбербанк-Онлайн, но и через фирменное мобильное приложение. Здесь доступны такие операции, как заказ банковских дебетовых карт и открытие вкладов. Прочие виды счетов здесь не открываются.
Аналогичный функционал реализован в банкоматах и фирменных банковских терминалах Сбербанка. Для входа в меню используйте существующую банковскую карту. Клиентам доступны те же виды счетов и вкладов, что и в системе Сбербанк-Онлайн, поэтому сложностей с открытием не возникнет.
Открыть счёт для юридического лица
Открытие расчётного счёта для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц осуществляется только в отделении банка, где обслуживаются юрлица. Клиентам доступны несколько тарифных планов, как с абонентской платой, так и без неё. Чтобы сократить время на открытие счёта, необходимо зарезервировать его онлайн на сайте Сбербанка – эта процедура займёт не более 5 минут. Для получения полного доступа следует явиться в банк с пакетом документов.
Необходимые документы для открытия расчётных счетов для ИП и юридических лиц:
- Предпринимателям – нужен только оригинал паспорта. Карточка с образцами подписей не нужна, если предприниматель не собирается выполнять какие-либо операции непосредственно в банке. Также ИП потребуется СНИЛС для подключения электронного документооборота и сервиса бухгалтерии (то же самое относится к юридическим лицам).
- Юридическим лицам – паспорт руководителя, документ об утверждении руководителя, устав, учредительный договор. Вместо устава и договора можно представить архив документов из ИФНС в электронном виде.
Если счёт открывает не сам ИП, а доверенное лицо, последнему потребуются собственный паспорт и доверенность – нотариальная или по форме банка.
При открытии счёта не забудьте выбрать тарифный план и дополнительные услуги (если нужны). Следует отметить, что в последние годы Сбербанк существенно упростил данную процедуру, по максимуму уменьшив количество документов (чем меньше бюрократии, тем проще). Также уменьшилось время рассмотрения бумаг, а счета и вовсе резервируются в режиме онлайн.
Справедливости ради следует отметить, что существуют банки, где процедура открытия расчётных счетов ещё более прозрачная и быстрая.
Можно ли открыть счёт в иностранной валюте
Да, некоторые виды счетов можно открывать в иностранной валюте. Например, банковские карты могут быть рублёвыми и валютными. Основные валюты – это доллары США и евро. В этих же валютах открываются вклады, но процентные ставки по ним не превышают пары процентов.
