Возможностью получения возврата денег на карту с суммы покупки никого уже не удивишь. Поэтому кредитные учреждения должны придумывать всё новые кобрэндинговые программы, чтобы оставаться на плаву бизнеса. Кобрендинговые программы предполагают взаимовыгодное сотрудничество между банком и его партнёром (например, торговой сетью, аэропортом, рестораном и т. д.). Одним из их видов и является кэшбэк. О лучших кредитных картах с кэшбэком и поговорим в данном обзоре.
Что такое кэшбэк
Кэшбэк (от английского «cash back» – возврат) – это возврат на карту в виде денег или каких-либо бонусов (например, миль), которые можно тратить в торговых точках – партнёрах банка-эмитента (выпускающего карту кредитного учреждения). Сейчас почти все банки выпускают подобные кредитки. А некоторые – даже несколько. Они рассчитаны на молодую аудиторию, которая активно совершает покупки в интернете.
У многих держателей имеется даже несколько карт, которые различаются условиями. Например, очень выгодно сочетать преимущества дебетовой и кредитной карты. На дебетовую производить зачисление средств (зарплату, другие денежные поступления), а расплачиваться кредиткой. Ведь многие банки предлагают начисление средств на остаток по счёту дебетовой карты. Тогда поступления лучше зачислять на неё, получать свой процент и переводить деньги на кредитку.
Кредитная карта с кэшбэком – оптимальный вариант для тех пользователей, которые регулярно оплачивают покупки и услуги по «пластику».
В топ список лучших кредитных учреждений, эмитирующих самые выгодные кредитки, входят Альфа Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, ВТБ, ЮниКредит Банк.
Лучшая кредитная карта с кэшбэком – какая она? Составим рейтинг 8 лучших кредиток и выясним это.
Тинькофф Платинум
Среди лучших предложений в России значится карта Тинькофф Банка. В рекламе указано, что по данному «пластику» возврат происходит с любой покупки до 30% баллами. Как дело обстоит на самом деле? Следует учесть, что наибольший возврат происходит не по каждой покупке, а только если вы приобретаете товар или услугу в магазине-партнере банка. За большинство покупок начисляется только 1%, однако если искать партнёров банка и специальные предложения, то можно получить хороший кэшбэк. Так, заявленный в рекламе кэшбэк до 30% делается лишь на определённые категории товаров. Их можно посмотреть в интернет-банке, который официально признан лучшим в стране.
Баллы по программе называются «браво». Максимально возможное количество баллов за месяц – 6000 «браво».
Немаловажный момент: баллы округляются в меньшую сторону.
Чтобы получить «браво», достаточно совершить покупку минимум на 100 рублей. Бонусы не являются несгораемыми: если вы не воспользуетесь ими в течение 3 лет, то они сгорят.
1 рубль=1 «браво». Баллами можно рассчитаться в местах общепита, а также оплатить ж/д билеты (в течение 90 дней с момента совершения операции).
По карте можно получить стандартный кредитный лимит в максимальном размере 300 000 рублей.
Тинькофф All Airlines
Если вы являетесь заядлым путешественником, то наверняка знаете о том, что можно летать фактически бесплатно, накапливая бонусные мили. Банк Тинькофф предлагает данной категории клиентов карту для путешественников All Airlines. Среди партнёров банка – все авиакомпании. Как работает «пластик»? При совершении любых покупок держателю начисляются мили. Далее вы оплачиваете билет у любой авиакомпании. Вы можете обменять накопленные мили на стоимость билета. Расчёт производится из расчета 1 рубль – 1 миля.
Возврат денег происходит моментально. Это карта с максимальным кэшбеком в виде миль в месяц – 6000 миль.
Если в первый квартал после получения карты вы совершите покупки на сумму более 300 000 рублей, то получите приветственные мили в размере 5000 миль.
Бесплатный бонус – страховка для путешественников. Условия улучшаются, если вы оформляете карту премиум-категории All Airlines Black Edition. В этом случае в месяц вы можете накопить до 30 000 миль, а приветственные мили составят 10 000. Также вы получаете другие привилегии: консьерж-сервис, доступ в VIP-залы аэропортов, персонального менеджера, услугу автоконсьерж.
Другие преимущества карты:
- 10% за оплату по карте броней гостиниц и автомобилей (через сервис ТинькоффПутешествия);
- 10% за покупку авиа и ж/д билетов (через сервис ТинькоффПутешествия);
- 2% за остальные покупки.
Банк Русский Стандарт – RS Cashback
Банк для ряда карт предлагает подключиться к программе лояльности RS Cashback. Главное условие заключается в возврате части суммы покупки на кредитку в виде кэшбэк-бонусов. Расходовать их можно на подарки, платежи, переводы. Как можно получить бонусы?
- Больше всего бонусов – до 15% – начисляется за покупки у партнёров банка.
- Если вы пользуетесь сервисом travel.rsb.ru, то получите кэшбэк до 6%.
- Покупки определённых категорий товара предусматривают начисление до 5% бонусов.
- Наконец, если вы покупаете остальные виды товаров других категорий и в других магазинах, то рассчитывайте на минимальный кэшбэк в размере 1%.
Итак, вы накопили бонусы. Как их потратить? В каталоге Русского Стандарта вы можете выбрать любой приз, соответствующий сумме накопленных баллов. Вы также можете найти баллам более практическое применение, оплатив телефон, услуги ЖКХ и другие обязательные платежи. Также можно перевести баллы на банковскую карту Русского Стандарта.
На сайте банка Русский Стандарт можно рассчитать выгоду по карте, что очень удобно. Для этого нужно ввести примерную сумму ваших ежемесячных покупок и выбрать категорию товара. Подробнее по ссылке
Карты Ренессанс Кредит
По любой кредитной карте может действовать бонусная программа «Простые радости». Она предполагает следующие условия:
- начисление средств на карту в размере до 10% за каждую покупку. Бонусы начисляется абсолютно за каждую покупку по карте. Повышенные бонусы действуют на определённые категории товаров, которые обновляются каждый месяц;
- возврат до 100% от покупки на карту. Предложение действует для тех клиентов, которые уже накопили свыше 100 бонусов. При совершении покупки в специальной категории банк вернет деньги в размере ранее накопленных балов;
- конвертация по курсу 1 к 1, т.е. 1 балл=1 рубль.
Каждый месяц банк предлагает новые акции. Например, в августе обычно действует специальное предложение для детей и их родителей для подготовки к школе. Бонусная программа «Простые радости» подключается бесплатно в автоматическом режиме для всех держателей карточных продуктов, условия которых предусматривают подключение к бонусной программе.
Кредитка «Всё Сразу» от Райффайзенбанка
У Райффайзенбанка всегда были интересные кобрендинговые программы. В отличие от других банков, «Райфф», как его прозвали клиенты, предлагает не 1% , а до 5% возврата на все покупки.
Кэшбэк вы можете получить либо в виде денег, либо в виде сертификата. Начисленными баллами легко распоряжаться в своём личном кабинете интернет-банка. Каким образом и когда потратить баллы, вы выбираете самостоятельно.
Банк выдаёт сертификаты, которыми можно воспользоваться у следующих его партнёров:
- Озон.ру;
- Яндекс Такси;
- мили S7 Airlines;
- баллы «РЖД Бонус»;
- пожертвования.
Вы можете не только ежемесячно расплачиваться баллами, но и копить их, тем самым увеличивая курс конвертации.
Отметим, что банк предлагает довольно неудобный по сравнению с другими картами курс начисления, с которым можно запутаться. Так, 1 балл начисляется за каждые потраченные 50 рублей.
Однако главное преимущество «пластика» состоит в том, что баллы начисляются на любые покупки, а держатель получает приветственные баллы:
- 300 таких баллов каждому владельцу кредитки;
- 300 баллов на день рождения;
- 200 баллов на новогодние праздники.
AlfaTravel от Альфа Банка
Альфа Банк делает интересное предложение для заядлых путешественников. Копите баллы вместе с картой Альфа Банка! Возврат на карту – до 8-9% милями (11% по премиальной карте). Однако оплату покупок следует произвести через travel.alfabank.ru. За остальные покупки –3%. По карте начисляются приветственные мили в размере 1000 миль.
Мили можно обменивать на авиабилеты любых авиакомпаний или ж/д билеты. Помимо прочего, держатель карты получает ряд привилегий в зависимости от категории карты: доступ в бизнес-залы, безлимитный интернет, бесплатная упаковка багажа, бесплатный доступ в приложение App In The Air, бесплатная юридическая поддержка, персональный менеджер и многое другое.
Фишка карты заключается ещё и в том, что мили не сгорают со временем! А снятие наличных за границей – бесплатно!
Карта с подобными условиями может быть представлена как кредитная, так и дебетовая, более подробно по ссылке https://travel.alfabank.ru/cards
Мультикарта от ВТБ
Как правило, топовые банки не предлагают интересных условий по кэшбэку. Однако ВТБ разрушает стереотипы. По карте предусмотрен кэшбэк до 10%. При этом ее держатель может ежемесячно менять выбранную категорию получения вознаграждения:
- авто – до 10%;
- рестораны – до 10%;
- на любые товары – до 2%;
- коллекция – до 15%;
- сбережения по накопительному счету – до 7,5%;
- путешествия – до 5%.
По каждой из категорий действуют собственные условия. Таким образом, кредитка рассчитана на все категории держателей.
Visa Air предусматривает возможность обмена миль на билеты абсолютно любой авиакомпании. Также можно обменять баллы на подарочные сертификаты от партнёров и денежные сертификаты от банка.
На любую покупку начисляется кэшбэк 1%, 5% – на определённые категории. За накопленными баллами удобно следить в личном кабинете.
Как выбрать лучшую кредитку 2018 года
На что обратить внимание при выборе карты? Чтобы не растеряться во всём многообразии кредиток, в первую очередь следует выбрать для себя цель. Так, если вы являетесь заядлым путешественником, то очень удобно остановить свой выбор на карте с кэшбэком в виде миль. Если же вы, к примеру, предпочитаете тратить деньги в ресторанах и кафе, то почему бы не завести карту, которая имеет наибольший кэшбэк в данной категории товаров?! Наконец, если у вас нет любимых категорий, то можно выбрать универсальную карту, по которой периодически можно менять опции кэшбэка. Определитесь, как вам выгоднее получать кэшбэк – в виде денег или накопленных миль и баллов? Как правило, предпочтительнее первый вариант.
Прежде чем выбрать лучшую карту 2018 года, следует изучить условия по каждой из них. Ошибочно полагать, что самыми выгодными кредитками являются те, которые имеют наибольший кэшбэк. Это, конечно, так, но с оговоркой. Помимо величины кэшбэка, внимание нужно обратить на комиссии и прочие условия. Они могут перечеркнуть всю потенциальную выгоду от кэшбэка. Поэтому на выгодность карты влияет и стоимость годового обслуживания.
Высокий процент возврата – не всегда хорошо. Банк может вас заманить таким предложением, но на деле вы не сможете им воспользоваться. Такое случается, если возврат происходит только при совершении покупок у партнёров банка, услуги которых вас не интересуют. В этом случае предпочтительнее выбирать более низкий кэшбэк, которым можно воспользоваться в широком кругу торговых точек.
Идеальная карта с льготным периодом – какая она?
- без годового обслуживания и выпуска;
- с высоким процентом кэшбэка;
- с начислением процентов на остаток (по возможности – ежедневным);
- с неограниченной величиной ежемесячного кэшбэка;
- с выплатой кэшбэка реальными деньгами, а не милями и бонусами;
- с бесплатным интернет-банкингом.
Однако найти такую cash back кредитную карту непросто. Поэтому следует выделить для себя предпочтительные опции и искать карту, основываясь на них.
Даже если по карте предусмотрена комиссия за годовое обслуживание, не спешите отказываться от неё. Ведь если по ней можно получить неограниченное количество баллов, то они с лихвой покроют комиссию. Выгодно выбирать карты с начислением ежедневного процента на остаток.
Из любой карты можно извлечь выгоду при умелом обращении. Если неправильно пользоваться даже идеальной картой, то вы уйдёте в минус. Ведь, прежде всего, нужно уметь пользоваться не столько кэшбэком, сколько самой кредиткой. Для этого нужно возвращать долг в течение льготного периода кредитования.
Часто люди просят посоветовать кредитную карту с самым выгодным кэшбэком. Однако чтобы это сделать, следует знать личные предпочтения пользователя и его образ жизни. Поэтому лучше его самого никто не сделает выбор.
Чтобы вам было проще определиться с выбором, некоторые карты мы представили в виде сводного списка.
| Наименование карты | Банк-эмитент | Кэшбэк | Кому подойдёт карта | Начисление возврата | Преимущества |
| Тинькофф Платинум | Тинькофф банк | 1-30% | Путешественникам, предпочитающим поезда, и любителям ресторанов | Бонусы «браво» | Высокий кэшбэк |
| Тинькофф All Airlines | Тинькофф банк | 2-10% | Путешественникам | Кэшбэк в виде миль | Получение приветственных миль, бесплатная страховка |
| RS Cashback | Русский Стандарт | 1-15% | Всем категориям держателей | Кэшбэк в виде бонусов и подарков | Большое количество вариантов использования накопленных баллов |
| Карта с бонусной программой «Простые радости» | Ренессанс Кредит | До 10% | Тем, кто много расплачивается картой | Бонусы и при определенных условиях деньги | Акции каждый месяц |
| «Все сразу» | Раффайзенбанк | До 5% | Всем категориям держателей | Деньги или сертификат | Повышенный процент возврата на все покупки (до 5%), приветственные баллы при получении карты, а также на день рождения и Новый год |
| AlfaTravel | Альфа Банк | До 8-11% | путешественникам | Мили | Начисление приветственных миль |
| Мультикарта | ВТБ | До 10% | Всем категориям пользователей | Баллы, сбережения по накопительному счету | Ежемесячный выбор категории товаров с кэшбэком |
| Visa Air | ЮниКредит Банк | До 5% | Путешественникам | Баллы, денежные сертификаты |
Отзывы держателей карт
Прежде чем выбрать карту, лучше всего ознакомиться с отзывами реальных держателей кредиток. Как обычно, в Сети много как положительных, так и отрицательных мнений. Как правило, негативные отзывы встречаются при неправильном использовании «пластика». Ведь если кредитка обладает всеми преимуществами, но держатель не корректно их реализует, то, понятное дело, он не будет ею доволен.
Так, по кредитке Тинькофф Платинум отмечаются следующие достоинства: удобный интернет-банкинг, использование бесконтактной технологии pay pass, разнообразие вариантов погашения кредита. Среди недостатков отмечаются: наличие платы за годовое обслуживание, навязывание страховки.
Для сравнения приведём отзывы по другой кредитке. Возьмём, к примеру, карту Райффайзенбанка «Всё сразу». Среди недостатков пользователи отмечают неудобный интернет-банкинг, невысокий кэшбэк. В частности, отмечается, что заявленные 5% вы получаете при совершении покупок на определенную сумму, установленную банком. Также держатели данной кредитки недовольны долгим ожиданием кэшбэка.
Таким образом, чтобы получить все преимущества от кредитки с кэшбэком, нужно правильно ею пользоваться. Для этого следует оплачивать долг в льготный период, совершать покупки по карте у партнёров банка, получать обещанный кэшбэк, проверять накопленные бонусы в интернет-банке.
