Виды зарплатных карт Сбербанка

ПАО Сбербанк сотрудничает с физическими и юридическими лицами, а также представителями малого и среднего бизнеса, и предлагает им оформлять различные виды кредитов, получать банковские карты, открывать вклады и многое другое. На сегодняшний день одним из самых часто оформляемых продуктов Сбербанка признаны зарплатные карты.

Что такое зарплатная карта Сбербанка и её преимущества

Зарплатная карта Сбербанка – это один из видов банковских карт, главная цель выпуска которой заключается в перечислении её держателю заработной платы, премии, надбавки, командировочных и т.д. Руководитель предприятия подписывает договор с банком на обслуживание по зарплатному проекту, а работники, в свою очередь, в дальнейшем могут снимать полученные деньги в банкомате или производить онлайн-оплату.

Наличие зарплатной карты даёт её владельцу следующие преимущества:

1. Не нужно стоять в очередях за поучением заработанных денег, так как снять их можно в любой момент.
2. Широкая сеть банкоматов и отделений даёт возможность беспрепятственно снимать зарплату даже гражданам, проживающим в отдалённых регионах страны.
3. Денежные средства при любых обстоятельствах остаются в сохранности. Если пластик потеряется или его украдут, то владелец может сразу же её заблокировать.
4. Более приемлемые условия и требования для получения потребительского кредита. Привлекать поручителей и собирать большой пакет документов им не нужно.
5. Контроль над средствами на карточном счету можно вести даже удалённо с помощью онлайн-банка или мобильного приложения.
6. Оплата различных товаров и услуг возможна не только пластиком в пост-терминале, но и онлайн.
7. Имея зарплатную карту, оформить кредитку гораздо проще.
8. К зарплатному пластику можно дополнительно подключить овердрафт (вид займа). Это позволит его владельцу без проблем тратить больше денег, чем есть на остатке. Погашение долга производится при первом поступлении средств на счёт.
9. Чтобы не беспокоиться каждый месяц за неоплаченные коммунальные услуги, можно активировать функцию автоматического списания платёжей.
10. Регулярные бонусы и скидки.
11. Система бесконтактной оплаты – это распространяется на все карты, выпускаемые Сбербанком.
12. К карточному счёту зарплатного пластика можно выпускать дополнительные карты для других членов семьи. Причём на них можно устанавливать определённый лимит и в любое время его изменять в удалённом режиме.

Для сотрудников

Наличие зарплатного пластика от Сбербанка даёт её владельцам возможность не носить всё время с собой наличную валюту, а оплачивать покупки и услуги как в торговых точках, так и онлайн в интернете безналичным способом. Ещё с его помощью можно конвертировать валюту за границей, пополнять баланс мобильного телефона, погашать имеющиеся задолженности и т. д.

Благодаря тому, что карта синхронизируется с системой Сбербанк-онлайн, практически все банковские операции можно выполнять удалённо.

К перечисленным в предыдущем пункте преимуществам зарплатных пластиков для сотрудников предприятий можно добавить ещё несколько:

1. Наличие бонусной программы «Спасибо», которая дает возможность увеличивать свой доход на 20%.
2. Отсутствие необходимости тратиться на оплату годового обслуживания пластика.
3. Оформление кредита всего за несколько часов с предоставлением одного документа.

Кроме этого, для держателей зарплатных карт ещё предусмотрены отдельные, более приемлемые условия по ипотечному кредитованию.

Для компаний и руководителей

В свою очередь, руководителям компаний заключение зарплатного проекта дает возможность всегда держать под контролем заработную плату всех сотрудников и её своевременную выплату. Причём Сбербанк предлагает ещё льготное обслуживание и минимальные тарифы. Но на этом для компаний преимущества не заканчиваются:

1. Система интернет-банка «Бизнес-онлайн» позволяет в удалённом режиме выполнять многие действия.
2. Получение консультации и заключение договора возможно прямо в офисе, без посещения отделения банка.
3. Сопровождение зарплатного проекта поручается одному конкретному менеджеру, у которого всегда можно что-то уточнить.
4. Изготовление пластиков возможно в индивидуальном дизайне (свой рисунок).
5. Все карточки выпускаются в режиме онлайн и заполнять множество бумажек не требуется.

Условия предоставления

В рамках зарплатного проекта Сбербанк предлагает льготные тарифы на выпуск карт, снятие с них наличных средств, обслуживание и т.д. В связи с этим их держателям не нужно вносить платёж за годовое использование. Пока они будут работать в данной компании эта услуга для них бесплатна.

Снимать наличную валюту в банкоматах можно без комиссии в пределах суточного лимита, но если он превышен, то придётся дополнительно заплатить 0,5% от обналиченной суммы.

На максимальный размер дневного лимита влияет вид карты. Дополнительно ко всем дебетовым картам можно установить овердрафт и если владелец потратит больше денег, чем у него было на остатке, то за использование кредитных средств ему будет начислена 20% ставка. А в случае своевременного невозврата долга – пеня в размере 40% от суммы.

Карточный счёт пластиков, работающих на базе платёжной системы Visa и Mastercard можно открыть в рублях, долларах или евро, а МИР – только в национальной валюте РФ.

Как получить зарплатную карту Сбербанка

Этот вид карт выпускается в первую очередь после заключения между руководителем компании и банком зарплатного договора. Для этого организация должна попадать под определённые критерии. К примеру, одно из них – честная уплата налогов.

После того как договор подписан представитель компании собирает со всех своих сотрудников всю необходимую документацию (её список есть на сайте) и передаёт в банк. После этого уже запускается механизм по выпуску пластиков.

После их изготовления передаются владельцам они непосредственно в самом отделении банка или в бухгалтерии организации. Дальше для зачисления ежемесячной зарплаты бухгалтер должен будет передавать ведомость в банк.

В случае с оформлением зарплатного пластика в индивидуальном порядке гражданину необходимо самому собрать все нужные документы, обратиться с ними в банк и заполнить заявку, а потом самостоятельно и забрать готовый продукт.

Можно ли заказать через интернет

Заказ выпуска зарплатных карточек через интернет на сайте Сбербанка доступен только для руководителей компаний, желающих оформить зарплатный договор. Для подачи заявки необходимо выполнить следующее:

1. Зайти на сайт по ссылке.
2. В предложенной небольшой анкете указать своё Ф.И.О., название организации, идентификационный номер и мобильный телефон для связи.
3. Нажать на зелёную кнопку «Отправить заявку».

Граждане, которые хотят стать зарплатными клиентами по собственному желанию, заказать выпуск зарплатного пластика могут только при личном посещении ближайшего отделения банка.

Время изготовления

За какой срок будет выпущена карта, непосредственно влияет тип, который выбрал сотрудник. Например, если человек хочет лично для себя, а не в рамках зарплатного проекта, заказать дебетовый пластик со своими инициалами, то после подачи заявки ему придётся подождать не менее 2 недель. Такой же срок занимает изготовление карт с индивидуальным дизайном или пластиков премиум класса.

Виды зарплатных карт банка

Сбербанк предлагает в качестве зарплатного пластика выбрать один из четырёх доступных вариантов.

Классическая

Дебетовая классическая карта (Visa, Mastercard, МИР) – при заключении зарплатного договора со Сбербанком стоимость годового обслуживания этого пластика не устанавливается, так как в этом случае оно бесплатно. Но если владелец решил самостоятельно её заказать или хочет ей пользоваться уже после ухода из компании, то ему придётся за первые 12 месяцев оплатить 750 руб., а в дальнейшем каждый год – 450 руб.

Срок её действия зависит от платёжной системы:

1. Visa – 3 года.
2. Mastercard – 5 лет.
3. МИР – 3 года.

Максимальная сумма к снятию в сутки в банкоматах без комиссии составляет 150 тыс. руб., а в месяц – 1,5 млн руб. Если держатель пластика совершит покупку у партнёров Сбербанка, то ему будет начислено на карту 20% от размера чека.

Золотая дебетовая карта

Золотая дебетовая карта (Visa, Mastercard, МИР) – в рамках зарплатного проекта плата за годовое обслуживание не взимается, но во всех остальных случаях её владельцу в год придётся вносить платёж в размере 3 тыс. руб. Перевыпуск пластика для платёжной системы Visa осуществляется один раз в 3 года, Mastercard – раз в 5 лет, МИР – раз в 3 года.

Главное преимущество золотой карты – привилегированное обслуживание, программа с завышенными бонусами, дополнительные скидки и наличие высокой степени защиты личных данных её владельца.

Кроме кэшбэка в размере 20% от суммы покупки у партнёров Сбербанка, на карту ещё возвращается 5% при любом безналичном расчёте в магазинах и других учреждениях. Максимальная месячная сумма к снятию через банкомат или кассу без уплаты комиссии – 3 млн руб., а в сутки – 300 тыс. руб.

Дебетовая классическая карта Аэрофлот

Дебетовая классическая карта Аэрофлот (Visa) – в рамках зарплатного проекта годовое обслуживание бесплатное, но при самостоятельном оформлении придётся заплатить 900 руб. за первый год и 600 руб. за все последующие. Выпускается она на три года.

При открытии карты держателю сразу начисляется 500 миль, а в дальнейшем за каждые перечисленные в счёт оплаты товаров или услуг 60 руб. – ещё 1 миля.

Накопленные мили можно использовать на покупку билетов или повышение класса обслуживания.

Без комиссии в сутки можно снять не больше 150 тыс. руб., а в месяц – 1,5 млн руб.

Золотая дебетовая карта Аэрофлот

Золотая дебетовая карта Аэрофлот (Visa) – как и во всех остальных зарплатных картах в рамках зарплатного проекта годовое обслуживание владельцем не оплачивается, но при самостоятельном оформлении оно составляет 3,5 тыс. руб. Выпускается она на 3 года.

По сравнение с классической картой Аэрофлот золотая лидирует в начисляемых милях, за каждые оплаченные со счета 60 руб. начисляется 1,5 мили., а при её открытии – 1 тыс. миль. Снимать в сутки без комиссии с неё можно не больше 300 тыс. руб., а в месяц – 3 млн руб.

Особенности кредитования клиентов с зарплатными картами Сбербанка

Зарплатные клиенты от Сбербанка, кроме самих пластиков и удобства хранения и использования средств, дополнительно получают возможность оформить кредит по упрощённой схеме и не только. Например:

1. Проценты за пользование заёмными средствами на порядок меньше, чем для обычных заёмщиков Сбербанка.
2. Подача заявки и получение денег возможно без личного посещения офиса учреждения с помощью онлайн-сервиса.
3. Изучение заявки и принятие решения о предоставлении денег в долг осуществляется в ускоренном режиме.
4. Предоставлять лично полный список документов не нужно.
5. Оформить и заключить договор можно не покидая рабочего места.

Ипотека для клиентов с зарплатными картами

Кроме льготных условий по обычным потребительским кредитам, для зарплатных клиентов ещё предусмотрены отдельные условия по ипотечным программам. Применяются они в том случае, если человеку на зарплатную карту уже было зачислено минимум 3 зарплатных платёжа. Упрощённые условия по ипотеке заключаются в следующем:

1. Снижается годовой процент по любому ипотечному продукту минимум на 0,5%.
2. Уменьшается пакет документов, который нужно предоставить.
3. Ускоряется срок рассмотрения заявки – максимум 2 дня.
4. Отсутствуют требования о подтверждении высокого уровня заработка с помощью многочисленных справок и наличии общего наименьшего стажа 12 месяцев в течение последних 5 лет.
5. Отсутствуют дополнительные комиссии и сборы.

Держатели зарплатных карт должны оформлять добровольный договор личного страхования на общих условиях. При отказе от него процентная ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка

Оформление овердрафта к зарплатному пластику возможно в следующих ситуациях:

1. Если гражданин хочет заказать в Сбербанке зарплатную карту и подключить к ней овердрафт.
2. Если у гражданина уже есть действующий зарплатный пластик от Сбербанка и он хочет подключить к нему овердрафт.

Заявка на подключение овердрафта может рассматриваться не больше двух дней, а приниматься решение по этому поводу – одну рабочую неделю.

От заявителя необходимы следующие бумаги:

1. Документ, удостоверяющий личность – действующий гражданский паспорт.
2. Документ, подтверждающий наличие высокого дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка.
3. Трудовая книжка.

В отдельных случаях сотрудники Сбербанка просят дополнительно предоставить заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство собственно на имущество и т.д.

Что делать с картой после увольнения

Если работник компании, владеющий зарплатной картой, увольняется, то выбор о дальнейшем использовании пластика остаётся за ним. Закрывать её при этом не обязательно. Но следует учесть, что теперь придётся вносить определённую сумму за годовое обслуживание карточки, так как после увольнения с бывшего руководства обязанность по уплате этого платёжа снимается.

Если владелец карты решил и дальше ей пользоваться, то необходимо знать, что льготные условия на кредитование, как раньше, для него уже действовать не будут.

Как закрыть зарплатную карту

Для закрытия зарплатной карты её держателю необходимо пройти в отделение Сбербанка с гражданским паспортом и самим пластиком. Банковский работник сначала проверит, есть ли на нём остаток и предложит имеющиеся деньги снять наличными в кассе или перевести их на другой счет. После этого зарплатная карта будет считаться закрытой.

Минусы зарплатных карт Сбербанка

К числу недостатков можно отнести следующие моменты:

1. Как и любая карта другого банка, зарплатный пластик от Сбербанка тоже привлекает мошенников, и не исключено, что рано или поздно его кто-то попытается взломать или украсть.
2. Не всеми видами зарплатных карт можно пользоваться за пределами государства (зарплатные карты МИР действуют только на территории России).
3. Если руководство компании не желает оплачивать годовое обслуживание, то держателям карт придётся его оплачивать за свой счёт.
4. По желанию работодателя при увольнении сотрудника зарплатный пластик могут заблокировать.

Зарплатная карта удобна, и чаще годовое обслуживание пластика работодатель берет на себя. Однако если придётся уволиться, возможно, карту придётся закрывать либо самостоятельно её оплачивать.