Россельхозбанк – относительно новое банковское учреждение, работающее на финансово-кредитном рынке с 2000 года. За период своей деятельности была создана широкая сеть отделений, уступающая по числу открытых филиалов только ПАО «Сбербанк». В 2018 году насчитывается больше 70 открытых офисов по стране, включая Уфу, Тюмень, Новосибирск, Красноярск, Москву, Краснодар, Астрахань, Чебоксары, Омск, Воронеж и т. д. На данный момент гражданам представлена возможность даже взять кредит наличными в Россельхозбанке без справок и поручителей.
Условия кредита
Оформить потребительский кредит в Россельхозбанке без привлечения поручителей и без справок о доходах могут заёмщики, которые получают заработную плату на счёт в этом банке по программе «Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов».
- Максимальная сумма кредита не превышает 1 млн руб.
- Период кредитования – 7 лет.
- Кредитный лимит увеличивается до 1,5 млн руб. (если счёт, на который поступает ежемесячный заработок, действует больше полугода).
Процентная ставка зависит от категории заёмщика и периода кредитования. Если зарплатный клиент работает в бюджетной организации и хочет взять кредит до 300 тыс. руб., то она варьируется от 12% до 14,50%. Для сумм свыше 300 тыс. руб. – от 10% до 12,50%.
Стандартный процент начинается от 11,5% и может увеличиться до 16%.
Другие программы потребительского кредитования в Россельхозбанке предусматривают предоставление документального подтверждения заработка. Однако для этого не обязательно использовать справку 2-НДФЛ. Для граждан, работающих неофициально, банком сформирована специальная форма, которую должен заполнить работодатель. Также с минимальным пакетом документов можно взять кредит до 10 млн руб. с обеспечением, если у заёмщика есть в собственности недвижимое имущество.
Для погашения задолженности используется аннуитетная или дифференцированная система платежей. Этот момент оговаривается с потенциальным заёмщиком ещё до подписания кредитного договора.
Кроме этого, банк не взимает дополнительные комиссии в процессе оформления займа и штрафы при преждевременном частичном или полном погашении кредитной задолженности.
Необходимые документы
Чтобы подать заявление для получения кредита в банк без предоставления справок о доходах и поручителей заёмщик может отправить онлайн-заявку на официальном сайте учреждения или распечатать готовую форму, заполнить её вручную и отнести в ближайшее отделение. В это заявление указывается следующая информация:
- Ф.И.О.
- Адрес проживания и место трудоустройства.
- Сведения о семейном положении и составе семьи.
- Размер дохода.
Около трех рабочих дней заявление будет находиться на рассмотрении у кредитного инспектора. Если после этого заявитель получит положительный ответ, то в течение 45 дней он должен предоставить пакет документации, состоящий из следующего:
- Гражданского паспорта РФ и второго документа для удостоверения личности (загранпаспорта, ИНН, СНИЛС, водительского удостоверения и т. д.).
- Военного билета (если кредит получить хочет мужчина в возрасте до 27 лет).
- Бумаг, подтверждающих трудоустройство (копия трудовой книжки, заверенная работодателем, трудовой договор и т. д.).
Это стандартный перечень документов, который требуется в любом случае, без исключения. Также банковский сотрудник может попросить предоставить дополнительно подтверждение финансовой платёжеспособности.
Требования к заявителям
Для получения кредита к заёмщикам, которые не могут предоставить справку о доходе и привлечь поручителя, выдвигается ряд критериев, которым они должны соответствовать:
- Возрастной ценз – от 23 (21) лет на момент заключения кредитного договора и до 65 лет в дату внесения последнего платежа.
- Российское гражданство и постоянная регистрация в регионе расположения отделения банка, в котором планируется оформление кредита.
- Минимальный трудовой стаж за последние 5 лет – 12 месяцев.
- Минимальный срок трудоустройства на текущем месте работы – 4 месяца.
Кроме этого, у потенциального заёмщика ещё требуют наличие положительного кредитного рейтинга. То есть не должно быть непогашенных займов, просроченных платежей и т. д.
Что нужно для получения кредита без справок
Взять кредит в Россельхозбанке без привлечения поручителей и предоставления справок несложно. Сначала нужно прийти в ближайшее банковское отделение с заранее собранными документами и заполнить там предложенную кредитным инспектором анкету-заявку для получения кредитных средств.
На ее рассмотрение принято отводить 5 рабочих дней, но на практике заявители получают ответ уже в течение суток после подачи. При положительном решении заёмщику остаётся снова прийти в банковское отделение и подписать кредитный договор. После этого банк зачислит заёмные средства на счёт заявителя.
Прежде чем подписывать кредитный договор, рекомендуется сначала застраховать свою жизнь и тем самым на порядок уменьшить переплату по кредиту за счёт снижения процентной ставки. Большинство банков даёт возможность прямо у них в отделении подписать договор страхования.
На законодательном уровне не указано, что заёмщик при получении займа обязан страховать свою жизнь. Поэтому банк не имеет права настаивать на этой дополнительной услуге и принуждать клиента к заключению страхового договора.
Для особо занятых граждан предусмотрена подача заявки на получение кредита онлайн. В этом случае понадобиться только компьютер, ноутбук или планшет с доступом в интернет. Решение о выдаче заёмных средств заёмщик узнаёт по номеру телефона, указанному в заявлении.
Если заявка подаётся на официальном сайте Россельхозбанка, то при положительном решении останется только прийти в банк с необходимыми документами для заключения кредитного договора.
При заполнении онлайн-анкеты важно указывать только достоверную информацию, так как при дальнейшем обращении в отделение банка ложные сведения будут рассекречены и в выдаче займа откажут.
Кроме как на официальном сайте банка подать заявку можно через специальные сервисы, предназначенные для подбора кредитной программы и отправки сразу несколько заявок в разные финансовые учреждения. При этом способе вырастает вероятность получения одобрения по запросу на выдачу заёмных средств.
Дадут ли кредит пенсионерам
Россельхозбанк предусмотрел и кредитование граждан пенсионного возраста, создав для них специальную программу «Кредит пенсионный». Воспользоваться ей могут люди в возрасте, не превышающем 75 лет (на дату внесения последнего платежа в соответствии с графиком платежей), получающие пенсию по достижению определённого возраста или инвалидности.
Эта программа не предусматривает подтверждение целевого использования заёмных средств, то есть деньги можно тратить на любые текущие нужды.
Кредит пенсионерам выдаётся на следующих условиях:
- Возраст – до 75 лет.
- Сумма – от 10 тыс. до 500 тыс. руб. (для увеличения размера кредита можно привлечь платёжеспособного созаёмщика).
- Период кредитования – от 1 месяца до 7 лет.
- Ежемесячный доход – от 10 тыс. руб.
Процентная ставка зависит от срока возврата средств, выбранного заявителем, и размера кредита. Если кредитный договор заключается на один год и заёмщик берёт до 300 тыс. руб., то процент составит 13,50%, от 1 года 5 лет – 15,50%, от 5 до 7 лет – 16%. Для кредитов свыше 300 тыс. руб. она уменьшается – 11,50%, 13,50%, 14%.
Пенсионеры, перечисляющие пенсионные платежи в Россельхозбанк, могут воспользоваться уменьшенной процентной ставкой. Для кредитов до 300 тыс. руб. она варьируется от 12% до 14,50%, свыше 300 тыс. руб. – от 10% до 12,50%.
Если потенциальный заёмщик отказывается от страхования жизни и при этом ему на момент подписания бумаг по кредитованию еще не исполнилось 65 лет, то годовой процент увеличивается на 4,50%, а если ему уже больше 65 лет, то на 5%.
Что делать, если кредит не выдали
Если банк выносит отрицательный ответ по заявке на кредит, то в первую очередь нужно выяснить причину. Это может быть:
- Отрицательный кредитный рейтинг.
- Несоответствие критериям банка.
- Высокая долговая нагрузка.
- Плохой кредитный рейтинг у близких родственников.
- Просрочка по кредитному договору, по которому заявитель выступал поручителем.
Если деньги нужны срочно, в качестве дополнительного варианта выхода из ситуации можно попросить ближайших родственников оформить кредит, а потом возвращать долг им, а не банку.
Еще одна альтернатива потребительскому кредиту – оформление кредитной карты. Многие банки перед выдачей пластика поверхностно проверяют клиента, поэтому процент одобрения в этом случае намного выше, чем при обычных кредитах.
Когда проблема в кредитном рейтинге, то нужно его улучшить. Сделать это можно путём получения товарного кредита или оформления займа в микрофинансовой организации, которая передаёт все данные в Бюро кредитных историй. После нескольких своевременно выплаченных ссуд кредитная история улучшится.
