Телефон уже давно стал не просто средством приема и передачи вызовов. Еще недавно далеко не все магазины имели терминалы для провода оплаты картой. Сегодня кто угодно может привязать банковский аккаунт к специальному приложению, и совершать покупки, не вынимая бумажник из кармана. Однако прежде чем делать выбор в пользу такого способа, необходимо знать о его преимуществах и недостатках и других особенностях.
- Что такое бесконтактная оплата телефоном и как работает
- Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты со смартфона
- Какие телефоны поддерживают бесконтактную оплату
- Как настроить телефон и привязать карту
- Какие программы нужны для бесконтактных платежей
- Где можно платить в России телефоном вместо карты
- Как расплатиться телефоном в магазине
- Опасности оплаты телефоном
Что такое бесконтактная оплата телефоном и как работает
Оплата посредством мобильного устройства осуществляется благодаря технологии NFC (Near Field Communication – (с англ.) сообщение в ближнем поле), которая позволяет обмениваться данными на расстоянии не более 10 см посредством радиосигнала. Достаточно положить устройства рядом друг с другом, выбрать несколько функций и данные будут переданы. Оплатить покупки в магазине можно в течение нескольких секунд.
Чтобы получить такую возможность, необходимо обладать смартфоном со специальным NFS-чипом. Он встроен в материнскую плату новых моделей, но владельцы старых могут приобрести его, добавив с помощью сим-карты, карты памяти или метки с модулем. В характеристиках устройства всегда указано наличие модуля.
Чтобы настроить функцию, пользователям смартфонов Андроид понадобится зайти в настройки и открыть раздел «Беспроводные сети», выбрать NFS и активировать модуль. В айфонах опция активизируется еще на заводе, в дальнейшем работает без дополнительных манипуляций.
Важно! Технология Near Field Communication работает только с операционной системой не ниже Android 4.4.4. Все девайсы, начиная с iPhone 6, оснащены подобной возможностью.
На кассе потребуется только выбрать нужную карту в меню мобильного приложения, приложить устройство к терминалу – и оплата совершена. Единственное условие – в момент совершения операции мобильный телефон должен быть подключен к интернету.
Заранее устанавливается и настраивается необходимое приложение. Оно запомнит данные банковской карты и использует их каждый раз при совершении покупок.
Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты со смартфона
Технология имеет ряд весомых преимуществ:
- быстрота установки соединения;
- простота использования;
- невысокий уровень энергопотребления.
Также нельзя не отметить безопасность способа. В таком случае вы не вынимаете карту из кармана и можете даже не иметь ее при себе, а значит, вероятность того, что мошенники получат доступ к конфиденциальной информации невелик. Сегодня технологию поддерживает большинство расчётных Pos-терминалов в крупных городах. Постепенно их количество увеличивается и в скором времени, вероятно, платить телефоном, вместо карты или налички станет легко и привычно.
Однако необходимо учитывать, что скорость передачи небольшая, а объем данных, которые могут быть отправлены невелик. Для оплаты покупок этого будет более чем достаточно.
Безопасность при этом во многом зависит от поведения пользователя.
Какие телефоны поддерживают бесконтактную оплату
Возможность расплачиваться за покупки с помощью мобильного телефона появилась в 2018 году, когда корпорация Google запустила собственную платежную систему Google Pay. Система Android pay заработала в России в 2017 году, хотя была запущен еще в 2015.
Основное условие – наличие модуля NFC. Узнать, предусмотрен ли он в вашем телефоне, можно ознакомившись с характеристиками устройства.
Чтобы проверить с помощью внутреннего меню, откройте в «настройках» раздел «Беспроводные сети», где выберите либо «Еще», либо «Подключенные устройства». По одному из адресов находится переключать. Если его нет, значит, устройство технологию не поддерживает.
Обязательно также чтобы операционная система была не ниже версии Android 4.4.4. Посмотреть это можно в системной информации или в разделе «О телефоне».
Обязательным условием также является отключение root-прав. В противном случае приложение получится загрузить и сохранить, но функционировать оно не будет. В некоторых случаях модуль не работает при использовании нелицензионных или модифицированных прошивок системы. Также необходимо, чтобы bootloader был заблокирован.
Несмотря на внушительный список требований, заблуждением будет считать, что лишь некоторые модели дают возможность бесконтактной оплаты. Все флагманы, выпущенные после 2017, года оснащены модулем, а также и множество бюджетных и моделей средней ценовой категории.
| Производитель и модель | Краткое описание | Стоимость (в среднем) |
| Sony Xperia E5 | 2016, android, 13mp камера, 2 дня жизни зарядки | 16000 р. |
| Sony Xperia XA | 2016, 5-дюймовый дисплей, 13 Мп камера и аккумулятор, работающий до 2 дней | 16 000 р. |
| Nokia 3 | 2017, бюджетный смартфон, 8 мп камера, 2 сим-карты | 6000 р. |
| Nokia 5 | 2017,смартфон среднего ценового сегмента, Android 7.1.1, оперативная память 2 Гб | 7000-9000 р. |
| Samsung Galaxy S5 | 2016, 4-ядерный процессор, 2 Гб оперативной памяти, аккумулятор, работающий до 2 дней, оснащен 10 полезными датчиками | 13000 р. |
| Samsung Galaxy J5 | 2015, 5,5-дюймовый дисплей с разрешением 720х1280, 13 мп камера | 14000 -25 000 р. |
| Samsung Galaxy A3 | 2017, смартфон средней ценовой группы, 4,7 дюймов экран, камера 13 мп, 2 сим-карты | 14 000 р. |
| Samsung Galaxy A5 | 2017, Android 6.0, 3 Гб оперативной памяти, длительная работа аккумулятора без подзарядки | 19 000 р. |
| Motorola Moto G5s | 2017, Android 7, 16 Мп камера, 5,2-дюймовый дисплей | 11 000 р. |
| Huawei P smart | 2019, Android 8.0, 5.65-дюймов экран, 3 Гб оперативной памяти, 8 Мп камера | 18 000 р. |
| Huawei P9 Lite | 2016, Android 6, 13 Мп камера, 2 сим-карты, сканер отпечатка пальца | 19 000 р. |
| Honor 9 Lite | 2018, 5.5-дюймов дисплей, 1920 на 1080 разрешение, 13 Мп камера, 8 ядер процессора | 15 000 р. |
| LG Q6 M700AN | 2017, 5,5 дюйма дисплейй с тонкой рамкой, распознавание лица, 13 Мп камера, 2 сим-карты, датчик освещенности | 7 000 р. |
| LG Q6+ | 2018, 5.5 дюйма дисплей с разрешением 1080 на 1920, 13 Мп камера, Android 7.1.1 | 9000 — 12 000 р. |
| Xiaomi Mi5S | 2018, Android 6.0, 5,15-дюймов дисплей с разрешением 1080 на 1920, | 20 000 р. |
В iPhone NFC появилась с выпуском на рынок 6-ой версии продукта. Все последующие модели также имеют встроенный и активированный при производстве модуль.
Как настроить телефон и привязать карту
С момента появления система Android pay позволяла расплачиваться за покупки мобильным телефоном обладателям счетов в 10 банков. Впоследствии список постоянно пополнялся. Для совершения операций потребуется привязать к смартфону банковскую карту Visa или Mastercard.
В первую очередь необходимо скачать официальное приложение из Google Play Store. Оно называется Google Pay (ранее Android Pay) по аналогии с системой. Платить за использование программы не придется – она бесплатна.
После скачивания и установки приложения, откройте его. На экране появится предложение привязать карту. Это можно сделать 2-умя разными способами:
- отсканировать данные с помощью камеры мобильного устройства;
- ввести информацию вручную (номер, срок действия, имя владельца).
Не забудьте указать cvv-код с обратной стороны карты. Также система запросит домашний адрес для выставления счетов. В банк будет отправлен запрос, после чего система сгенерирует проверочный код для подтверждения операции.
Интересно! В процессе привязки карты приложение блокирует возможность делать скриншоты экрана, обеспечивая, таким образом, дополнительную безопасность.
Привязывать можно не только реальные пластиковые карты (кредитные и дебетовые), но также подарочные и даже виртуальные.
Если раньше вы привязывали карточку к аккаунту в Google для оплаты в Google Pay, приложение предложит использовать одну из них. В таком случае достаточно указать только cvv.
Интерфейс приложения предельно простой, поскольку направлен на выполнение одной функции. Привязывать можно несколько карт. Тогда перед оплатой и после активации приложения потребуется выбрать одну из карт.
Кроме карт оплаты, можно добавлять в приложении карты лояльности и бонусные карты торговых сетей. Чтобы это сделать, просканируйте штрихкод продукта. В магазине конкретной торговой сети пользователь должен показать карту кассиру, который отсканирует штрихкод или введет его вручную. При желании можно настроить уведомления и Google Pay будет отправлять уведомления, если рядом есть магазин, где может быть использована одна из прикрепленных арт лояльности.
Какие программы нужны для бесконтактных платежей
Чтобы запрограммировать телефон оплачивать покупки по указанным реквизитам, требуется установить одно из официальных приложений. Подойдет стандартное для всех Андроид устройств Google Pay, но существуют и другие. Производитель смартфонов Sumsung также разработал для своих клиентов отдельное приложение.
Система для Android
Главный цифровой кошелек владельцев Андроид – приложение Android Pay. Оно совместимо с большинством устройств, просто в использовании и безопасно. Для оплаты достаточно открыть приложение и поднести смартфон к терминалу. Количество стран, в которых доступна эта функция с каждым годом увеличивается. В будущем, вероятно, что платить с помощью смартфона можно будет в любой точке мира.
Компания также работает в коллаборации с крупными платежными системами, такими как PayPal для повышения функциональности и удобства.
Система для Samsung
Обладатели телефонов Samsung для бесконтактной оплаты должны скачать и настроить приложение Samsung Pay. Для пользователей смартфонов других фирм оно будет бесполезно. Принцип работы аналогичен приложению от Гугл – для оплаты используется технология связи на ближнем поле. Здесь также применяется биометрическая аутентификация (отпечаток пальца) или авторизация. Выбрать удобный способ подтверждения можно самостоятельно в настройках.
Приложение поддерживает сразу две технологии:
- HCE (Host Card Stimulation) – требует наличия модуля NFC;
- Samsung MST (Magnetic Secure Transmission – безопасная магнитная передача).
Вторая технология позволяет владельцам Samsung расплачиваться телефоном не только там, где есть терминалы бесконтактных платежей, но и там, где терминалы считывают чип или магнитную полосу пластиковой карты, а значит, практически везде, где возможен безналичный расчет. Однако установить приложение можно только на модели Samsung Galaxy и на умные часы Samsung Gear.
Другие программы
Также для бесконтактной оплаты можно использовать приложение Visa PayWave. Принцип его работы одинаков, отличается только интерфейс. Однако дополнительным условием использования является участие банка, выпустившего платежную карту, в программе Visa PayWave. Если вы уже привязали карту к аккаунту Google, система сможет автоматически привязать учетные записи. В России сервис пока только набирает обороты, но имеет большой потенциал.
Еще одно приложение – MasterCard PayPass. Его функции схожи с приложением для карт Visa и American Express. Принцип работы основан на стандарте ISO/IEC 14443.
Интересно! Данное приложение не подойдет для совершения мелких покупок. Возможны только относительно крупные платежи. Более подробно узнать о лимитах в каждом конкретном случае можно на официальном сайте системы.
Многие банки создают для своих пользователей приложения для бесконтактной оплаты, чтобы обеспечить более высокий уровень безопасности.
Где можно платить в России телефоном вместо карты
В настоящее время оплата мобильным доступна в большинстве крупных российских торговых сетей:
- «Азбука вкуса»;
- «Магнит»;
- «Роснефть»;
- «Эльдорадо»;
- «Даблби»;
- «Теремок»;
- «Карусель»;
- «Башнефть»;
- H&M;
- «О’кей»;
- «Бургер Кинг»;
- «Перекресток».
Возможность также представляют многие кафе и рестораны. Функция пока развита в основном в крупных городах и почти не представлена в регионах, однако это только вопрос времени, поскольку технология стремительно развивается и терминалы бесконтактной оплаты постепенно появляются повсеместно.
Чтобы оплатить покупки или услуги телефоном, вместо карты, необходимо убедиться, что такая возможность доступна: разрешена банком и возможна в конкретном магазине.
Как расплатиться телефоном в магазине
Проводить оплату с помощью мобильного можно в любом месте, где есть специальные терминалы. Для этого достаточно «оживить» смартфон (вывести из спящего режима), разблокировать (код, графический ключи, сканер отпечатка пальца и т.д.) и поднести к терминалу. Спустя несколько секунд (2-10) на экране возникнет зеленая галочка. Это значит, что оплата прошла успешно, можно класть телефон обратно в карман, забирать покупки и отправляться домой.
Иногда кассир может попросить указать пин-код или подписать чек. Все зависит от требований банка, выпустившего карточку, а также условий использования конкретного терминала.
Оплату смартфонами поддерживают pos-терминалы для оплаты с помощью карт PayPass и PayWave. Клиенты российских банков обычно обязаны вводить пин-код при совершении операции на сумму более 1000 р.
С помощью программы без блокировки телефона можно одну за другой произвести 3 операции, каждая на сумму не более 1000 р. Для четвертого платежа придется снова разблокировать телефон. Если между оплатами пользователь переводил смартфон в спящий режим или блокировал экране, счетчик оплат обнуляется.
Внимание! Если в приложении привязано несколько карт, одна из них по умолчанию считается основной и оплата автоматически будет производиться с нее. Для смены необходимо открыть приложение и сменить активную карту.
Безопасность всех бесконтактных операций гарантирует Google. В компании заверяют, что при совершении оплаты отправляются не реальные данные, а их зашифрованные цифровые копии. Именно они отправляются продавцу, а реальная информация о клиентах хранится на защищенных серверах Гугл.
При этом использование приложения, если в телефоне не установлена защита от разблокировки невозможно. Google Pay потребует настроить защиту при первом использовании, в противном случае пользоваться программой будет невозможно. После 3 месяцев отсутствия активности данные о платежных картах и счетах навсегда стираются из приложения. Для повторного применения придется заново привязать карту.
Опасности оплаты телефоном
Сервисы Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay работают на территории РФ уже несколько лет, но многие пользователи до сих пор переживают, что такой метод небезопасен и данные карты могут попасть в руки третьих лиц. На самом деле технология достаточно безопасна, если пользователь действует с умом.
Однако не следует поддаваться иллюзии, что умный телефон также сможет защитить себя самостоятельно. Практика показывает, что безопасность средств во многом зависит от поведенческого фактора. Вне зависимости от того, какое конкретно приложение вы используете, потребуется изучить технику безопасных платежей и постараться овладеть ей как можно быстрее, чтобы не рисковать отдать свои деньги в руки злоумышленников.
Киберпреступники также развивают свои умения, становясь более искушенными в способах хищения средств. Их методы становятся более автоматизированными и благодаря беспечности пользователей дают результаты. Меньше чем за год преступникам удалось похитить у пользователей Android более 300 млн. р.
Поскольку приложения используют токены и защищенную память, похитить сведения кажется практически невозможным, ведь использовать смартфон для получения наличных в банкомате или оплаты в сети не получится. Бесконтактные платежи с помощью смартфона защищены от традиционных способов киберкраж – фишинга и скимминга.
Злоумышленникам не удастся похитить средства и при краже телефона, ведь у них не будет доступа к системе оплаты и данным пользователя, сделать дубликат карты также не выйдет, а подделка отпечатка пальца – слишком трудоемкий процесс. При этом кассир также не сможет списать с карты больше средств, чем подтвердил с экрана смартфона клиент.
Однако пользователям все равно следует быть предельно осторожными. В последние годы мошенники стали активно пользоваться методами социальной инженерии, через социальные сети выведывая у пользователей сведения для доступа к удаленным банковским серверам, на которых хранится информация. Получив информацию, они выдают себя за владельца карты и привязывают к ней приложение, чтобы расплачиваться за покупки чужими средствами. Однако обезопасить себя от такой потери данных просто – достаточно ни при каких условиях никому не сообщать детали своей банковской карты.
