Безналичная оплата – безусловно удобная вещь. Но ещё более удобным способом оплаты своих покупок является бесконтактный платёж через смартфон. В случае России и Беларуси с 2022 года есть ряд ограничений, однако, сама технология никуда не делась и почти каждый может просто и быстро совершать транзакции в транспорте, магазине и других общественных местах.
Работает ли сейчас бесконтактная оплата в России
Большинство бесконтактных способов оплаты в России основаны на использовании встроенного в смартфоны модуля NFC. Этот модуль передает данные карты с телефона на терминал, и сумма оплаты списывается со счета. К 2023 году в России успешно работают различные сервисы, приложения и стикеры для оплаты через телефоны с NFC и без него, поддерживающие операционные системы Android и iOS. Начнем с наиболее универсального способа.
После ухода платежных систем Visa и MasterCard из России возможность бесконтактной оплаты через Apple Pay и Google Pay стала недоступна для россиян, несмотря на то, что национальная платежная система «Мир» предложила свой аналог еще в 2019 году. Однако сервис стал популярным только в последнее время.
Как узнать, поддерживает ли смартфон оплату без карты
Узнать, поддерживает ли смартфон оплату без карты можно следующим образом:
- Сама оплата проходит через NFC. В настройках устройства нужно найти соответствующие разделы и убедиться, что эти функции включены.
- Возможно, для конкретной модели смартфона есть информация о поддержке специфических способов оплаты. Обычно, это можно узнать на официальном веб-сайте производителя и если ваш смартфон был куплен в Китае, то уточните, китайская ли у вас версия или «Global». Для оплаты подойдёт только второй вариант.
Однако, всё это не касается оплаты по QR-коду, так как под эту технологию подходят все устройства с камерой под управлением iOS и Android.
Способы бесконтактной оплаты на Android
Первый способ – это оплата по QR-коду, которая подходит для телефонов без технологии NFC и доступна для смартфонов на Android и iOS.
- Этот способ оплаты сочетается с любыми картами и позволяет быстро зачислять деньги на счет продавца или вернуть их покупателю, если тот откажется от товара.
- Магазины активно используют оплату по QR-коду, так как продавец не платит комиссию за эквайринг, как при расчете по карте.
Чтобы оплатить по QR-коду, необходимо открыть приложение банка на смартфоне и выбрать соответствующий способ оплаты в разделе «Платежи» или сначала отсканировать код камерой телефона, а после выбрать приложение банка.
В супермаркетах при оплате покупок кассир формирует QR-код, который содержит информацию о сумме покупки. В киосках или маленьких магазинах можно увидеть QR-код продавца, который покупатель может отсканировать, введя сумму самостоятельно. Также покупатель может самостоятельно сгенерировать QR-код в банковском приложении и дать продавцу отсканировать его. Однако при использовании QR-кодов за оплату покупок возможность получения кэшбэка отсутствует.
Как настроить систему оплаты на телефоне
В России, помимо QR-кодов, были разработаны и другие способы проведения бесконтактных платежей, такие как приложения Mir Pay, СБПэй и банковские сервисы, которые можно связать с виртуальной картой или счетом.
Эти способы рассмотрим подробнее.
Mir Pay
Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок с помощью смартфона. После событий февраля, Apple Pay и Google Pay перестали поддерживать карты российских банков, поэтому приложение Mir Pay стало одним из немногих способов продолжить бесконтактные платежи через телефоны. Однако оно доступно только для смартфонов с поддержкой NFC и операционной системой Android версии 6.0 и выше. Для пользователей iPhone аналогичного приложения не появится из-за особенностей операционной системы Apple.
Mir Pay позволяет привязать карты платежной системы «Мир», включая кобейджинговые карты (например, армянскую ArCa плюс «Мир»), а также транспортные карты, такие как петербургский «Подорожник», московскую «Тройку» и другие.
Как скачать и установить?
- Начните с поиска и загрузки приложения Mir Pay из каталога приложений Google Play на вашем Android смартфоне.
- После установки приложения привяжите свою карту с системой Mir Pay, отсканировав ее или введя реквизиты вручную.
- Подтвердите свое согласие с правилами пользования приложением и активируйте карту через ваш банк, вводя полученный код из пуш-уведомления или СМС.
SberPay
SberPay, или Сбербанк Пэй, представляет собой сервис в составе приложения Сбербанк Онлайн, который взаимодействует с картами Сбербанка любых платежных систем. Приложение для устройств на платформе Android доступно для загрузки на официальных веб-сайтах банка apps.sber.ru или sberbank.ru.
Процесс привязки карты к SberPay выглядит следующим образом:
- Откройте приложение Сбербанк Онлайн и выберите нужную карту.
- Перейдите в раздел «Настройки».
- Выберите «Оплата телефоном SberPay» и подтвердите подключение.
Если вы ранее использовали другой сервис бесконтактной оплаты по умолчанию, например, Google Pay, приложение запросит, хотите ли вы сменить его на Сбер Пэй.
Оплата через SberPay возможна как в интернете, так и в офлайн-магазинах. В первом случае выберите SberPay в качестве метода оплаты и подтвердите покупку в Сбербанк Онлайн, которое откроется автоматически. Если вы авторизуетесь на странице оплаты через Сбер ID, то сможете оплатить покупку любой картой, в том числе выпущенной другим банком.
При оплате у кассы магазина разблокируйте свой телефон и приложите его к терминалу оплаты. Открывать приложение Сбербанка необязательно. На экране появится подтверждение оплаты.
Samsung Pay
Сервис Samsung Pay продолжает функционировать в России с картами МИР, выпущенными банками-партнерами. В настоящее время невозможно осуществлять платежи и переводы с использованием карт Mastercard и Visa российских банков. Приложение предоставляет возможность оплаты через терминалы или в интернете, выбрав опцию «Оплатить Samsung Pay».
Одним из преимуществ приложения является функция MST, которая создает виртуальную магнитную полосу с действием в радиусе 7-8 сантиметров. Эта технология доступна исключительно на смартфонах Samsung и позволяет производить оплату в терминалах, не поддерживающих NFC.
Приложение Samsung Pay предустановлено на смартфонах Samsung по умолчанию, но также доступно для загрузки в Galaxy Store. Недавно был опубликован подробный обзор данного приложения.
Tinkoff Pay
Аналогично предыдущим, но для использования Tinkoff Pay необходимо предварительно вручную привязать карту. В главном меню приложения Tinkoff (которое удобно загрузить с официального сайта банка tinkoff.ru) выберите нужную карту и в контекстном меню выберите опцию «Добавить в Tinkoff Pay». Теперь ваша карта готова к использованию для бесконтактных платежей.
Для осуществления оплаты разблокируйте свой смартфон и приложите его тыльной стороной к терминалу. Дождитесь подтверждения на экране: платеж успешно проведен. Если сумма покупки менее тысячи рублей и вы совершаете единоразовую покупку, разблокировка не требуется, достаточно просто поднести телефон к терминалу.
Google Pay
С началом марта 2022 года пользователи в России столкнулись с ограничениями в использовании Apple Pay и Google Pay. Возможность привязывать российские карты МИР, Visa и Mastercard к этим платежным сервисам была отменена.
Неизменной осталась работа NFC-модуля, который отвечает за проведение бесконтактных платежей. Этот модуль передает данные карты с смартфона на терминал, после чего необходимая сумма списывается со счета.
Как платить телефоном вместо карты
Оплата покупок с помощью телефона осуществляется через разблокированный телефон или приложение, поднесенное к терминалу оплаты. Если оплата прошла успешно, то появится зеленая галочка и характерный звук, в случае ошибки — телефон завибрирует и на экране появится красный знак.
Пароль на терминале обычно не требуется. Оплата возможна благодаря специальному чипу NFC, установленному в телефоне, устройствах и банковских картах. Этот чип передает платежные данные в зашифрованном виде от приложения к торговцу через платежную систему.
Оплата через СБП
Система быстрых платежей (СБП) представляет собой совместный продукт Центробанка и Национальной системы платежных карт (НСПК). С использованием СБП можно осуществлять бесплатные денежные переводы в другие банки по номеру мобильного телефона и оплачивать покупки с использованием QR-кода.
Для удобства пользователей предоставлено приложение «СБПэй», совместимое с устройствами на базе Android 6.0 и выше, а также iOS, начиная с версии 13. Важно отметить, что внешний вид карты и банк-эмитент не влияют на процесс расчета, поскольку списание средств происходит со счета, а не с карты покупателя.
Приложение «СБПэй» позволяет привязать несколько счетов, открытых в разных банках, и упрощает процесс оплаты по QR-коду через СБП. Чтобы осуществить оплату, пользователю следует выбрать банк, привязать счет (что можно сделать автоматически через приложение банка) и подтвердить сумму оплаты.
Для оплаты покупок через приложение СБПэй следует открыть главную страницу приложения, навести камеру на QR-код, выбрать счет и подтвердить сумму, нажав на кнопку «Оплатить». При онлайн-шопинге можно выбрать СБП как метод оплаты, и торговая площадка сгенерирует соответствующий код в платежной форме.
Что делать, если не получается оплатить телефоном
Если ваш смартфон не поддерживает оплату через NFC, то хорошей альтернативой может стать «платёжный стикер». Платежный стикер представляет собой уменьшенную версию банковской карты, выполненную в виде пластиковой наклейки. Ее можно прикрепить к задней панели телефона или другому удобному предмету для удобства использования при оплате. Для настройки и управления платежным модулем необходимо использовать соответствующие приложения банков.
В настоящее время шесть банков предлагают такой инструмент: Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк и МТС Банк. Каждый из этих банков предоставляет свои платежные стикеры с индивидуальными преимуществами и недостатками.
1. Через Систему быстрых платежей или в приложении СБПэй.
2. В приложении Тинькофф по QR-коду на бумажной квитанции, по названию организации или по реквизитам поставщика.
3. В приложении Альфа-Банка по QR-коду на квитанции.
Рекомендуется проверить наличие возможности оплаты коммунальных услуг напрямую в приложении вашего банка..
