Иногда можно услышать истории о том, как банк заблокировал карту за множество небольших переводов денег. Действительно, клиенты разных российских банков периодически сталкиваются с такой проблемой. Что происходит на самом деле и имеет ли право кредитная организация так делать?
Банк анализирует транзакции
Представитель Райффайзенбанка рассказал, что анализ финансовых операций клиента происходит по нескольким параметрам. И тут дело даже не в количестве переводов и в переводимой сумме, а в типичной или нетипичной для человека активности по счёту.
Если вы регулярно отправляете много переводов друзьям и родственникам, то это не является подозрительным поведением. А если же со счёта клиента наблюдается несколько десятков транзакций и при этом деньги идут непонятным получателям, то такие операции нужно остановить в интересах клиента. Обычно такие финансовые операции сразу навевают мысль о мошенничестве.
История из жизни
Реальную историю поведал клиент Тинькоффбанка. Ему в выходной день начали массово приходить уведомления о списание со счёта небольших сумм денег, буквально по 5-10 долларов. При этом все отправления были сделаны в пользу неизвестного иностранного сервиса.
Спустя 20 минут позвонили из банка и сообщили, что последние несколько операций по карте заблокированы. Но всего успело пройти 14 операций на общую сумму 140 долларов.
Все эти транзакции банк отправил в отказ и пообещал, что на протяжении 20 рабочих дней деньги будут возвращены на счёт клиента. Параллельно было предложено обратиться в полицию. Клиент предположил, что кто-то узнал данные его банковской карты и попытался списать деньги.
Эта реальная история только подтверждает пользу от блокировки банками множественных небольших переводов. Таким способом защищаются интересы клиента. Если же окажется, что вы сами массово проводите платежи, то после непродолжительной беседы с сотрудником банка все операции будут разблокированы.
