Бесконтактные банковские карты Сбербанка – выпуск, тарифы, инструкции

За бесконтактными способами оплаты будущее. И нужно отметить, что это будущее уже наступило – с 1 января 2019 года все торговые точки должны в обязательном порядке оснащаться соответствующими терминалами. Бесконтактная карта Сбербанка обеспечит более удобный порядок расчётов в магазинах и позволит снимать средства в банкоматах, оснащённых считывателями. Мы расскажем вам об удобствах этого инструмента.

Что такое бесконтактная карта

Бесконтактная карта Сбербанка – это обычная банковская карточка, оснащённая не только чипом и магнитной полосой, но и модулем NFC для беспроводной оплаты. Её не нужно вставлять в терминал или банкомат, ведь чип действует на расстоянии. Чтобы расплатиться такой карточкой, необходимо просто приложить её к терминалу или считывателю. При этом она может лежать в кошельке – для считывания достаточно расстояния в несколько сантиметров.

Сегодня данными чипами оснащаются практически все выпускаемые банковские карточки. Причём относится это не только к Сбербанку, но и картам других российских банков. В других странах эта технология известна довольно давно. В России она пока вызывает удивление, хотя во многих магазинах продавцы уже привыкли к таким карточкам. Не удивляются они и попыткам расплатиться смартфоном или умными часами, оснащёнными чипами NFC.

Как пользоваться

Пользоваться этой картой предельно легко, ведь теперь не нужно мучиться, чтобы попасть ею в прорезь терминала. Ненужными стали и магнитные полосы, до сих пор работающие на некоторых видах «пластика». Для оплаты достаточно поднести карточку непосредственно к POS-терминалу, стоящему на кассе магазина. Некоторые терминалы оснащаются выносными клавиатурами, дополненными беспроводными считывателями. В ответ на прикосновение терминал пискнет и попробует провести операцию, отобразив её результаты на дисплее.

Бесконтактные карты хороши тем, что позволяют проводить мелкие платежи без ввода PIN-кода. Максимальная сумма при этом составляет 1000 рублей. Все прочие платежи проводятся с вводом PIN-кода. Это очень удобно – прислоняем карточку к терминалу, дожидаемся подтверждения, забираем покупки и уходим. И всё это без лишних телодвижений и нажатия кнопок.

Аналогичным образом производится снятие средства:

• Подносим карту к считывателю;
• Вводим PIN-код (обязательная операция, независимо от суммы);
• Выбираем операцию снятия и вводим сумму.

Остаётся лишь забрать деньги – карточка остаётся в руках пользователя.

Бесконтактные карты Сбербанка

Если мы зайдём на сайт Сбербанка и пройдём в раздел с карточками, то увидим, что почти все они выпускаются с чипами на борту. Закажите любой «пластик», и он будет поддерживать оплату касанием. Примеры карт с кратким описанием тарифных планов:

• Дебетовая Visa Classic – 750 рублей первый год, 450 рублей каждый последующий год. Самый популярный и недорогой банковский продукт.
• Сбербанк Momentum – бесплатная мгновенная выдача, с бесплатным обслуживанием, с чипом на борту.
• Дебетовая золотая – обслуживание 1500 рублей в год, статусная карточка для тех, кому нужны привилегии и повышенные бонусы.
• Кредитная классическая карта Аэрофлот – обслуживание 900 руб/год, за каждые потраченные 60 рублей держателю начисляется одна миля полёта.
• Золотая карта «Подари жизнь» – обслуживание составляет 3500 руб/год, с отчислением в одноимённый фонд 0,3% с каждой покупки.

Аналогичными чипами наделяются и бизнес-карты, которые выдаются индивидуальным предпринимателям, счета которых обслуживаются в Сбербанке. Поддержка оплаты касанием помечается соответствующим символом.

Следует отметить, что бесконтактными чипами наделяются банковские карты от всех платёжных систем. VISA использует технологию VISA PayWave, MasterCard использует технологию PayPass. Аналогичные технологии задействуются в карточках российской платёжной системы МИР. Банкоматы и терминалы работают со всеми видами «пластика» с поддержкой оплаты касанием.

Visa PayWave

Данная технология используется на банковских картах VISA. Совершаемые операции защищаются международным стандартом EMV, обеспечивающим безопасность платежей. Перехват информации при использовании технологии невозможен, так как каждая операция производится при тесном взаимодействии с платёжным терминалом. Одновременно учитывается сумма покупки и другие факторы. Даже если попытаться считать передаваемую информацию, она окажется бесполезной.

Отдельно отмечается, что в чипе не прошиты ни паспортные данные владельца, ни какие-либо другие данные, которых достаточно для совершения платёжных операций. Поэтому украсть какие-либо реквизиты для использования их в интернет-магазинах не получится (их не хватит). Сумма оплаты без PIN-кода при использовании данной технологии по умолчанию составляет 1000 рублей. В других странах она больше или меньше.

MasterCard PayPass

На карточках платёжной системы MasterCard задействуется технология MasterCard PayPass. Её новое название – MasterCard Contactless. Все операции, как и в случае с Visa PayWave, защищаются международным стандартом EMV. Тестирование технологии началось ещё в далёком 2003 году, но широкое распространение она получила только в 2010-2012 годах. Сегодня все терминалы и банкоматы, оснащённые считывателями, успешно работают как с MasterCard Contactless, так и с Visa PayWave.

Как и в случае с Visa PayWave, «пластик» с технологией MasterCard PayPass надёжно защищён от хищения данных. Сделать дубликат дистанционным методом практически невозможно. Разработчики говорят о том, что здесь используется достаточно мощная защита, делающая скопированные данные бесполезными.

Как получить

Для получения бесконтактной карточки достаточно двух вещей – это паспорт и собственное желание. Все виды карт можно заказать онлайн, заполнив форму на сайте Сбербанка. Здесь указываются:

• Ф.И.О. будущего держателя.
• Адрес электронной почты клиента.
• Номер мобильного телефона.
• Желаемая валюта банковской карточки.
• Паспортные данные.

Также выбирается отделение, где будет производиться выдача. Аналогичным образом заказываются кредитки – их выдача осуществляется только после изучения платёжеспособности клиента и его кредитной истории.

Подать заявку на выдачу карточки можно непосредственно в банковском отделении. Здесь необходимо взять талон электронной очереди и дождаться вызова в свободное окошко. С собой нужно обязательно захватить паспорт. Специалист Сбербанка заполнит заявку на выдачу и сориентирует по срокам получения. Здесь же подаются заявки на выдачу кредиток. Обратите внимание, что при подаче заявлений наличие или отсутствие беспроводных чипов не указывается. Все выпускаемые карты наделены ими по умолчанию, отказаться от них нельзя.

Преимущества бесконтактных карт

Бесконтактные карточки очень удобны при проведении платежей в магазинах. Вот их основные преимущества:

• Не нужно вводить PIN-код при покупках на мелкие суммы – достаточно приложить «пластик» к терминалу.
• Можно снимать деньги в банкоматах, оснащёнными считывателями – Сбербанк обещает оснастить ими все свои банкоматы и банковские терминалы.
• Можно забыть о задержании карточки банкоматом – классический «пластик» действительно может застрять, после чего его придётся забирать в ближайшем отделении. С бесконтактной картой такой неприятности произойти не может.
• Карта сохраняет свой внешний вид и не изнашивается, как это происходит с обычными карточками.
• Вынимать карточку из кошелька или портмоне для совершения платежа теперь необязательно – она действует на расстоянии, причём сигнал одинаково хорошо проникает через кожу, кожзаменители или ткани.
• Мгновенное проведение платёжных операций.
• Надёжная блокировка от двойного списания – после проведения операции терминал блокируется.
• Беспроводную карту не нужно передавать в руки продавца, её реквизиты видны только вам – это обеспечивает дополнительную защищённость размещённых на ней средств.

Контактный чип на классической карте может повредиться, а магнитная полоса – размагнититься. Бесконтактный чип скрыт под пластиком и снаружи не виден, ему почти ничто не угрожает.

Недостатки бесконтактных карт

Каких-то серьёзных минусов у бесконтактных карт нет, но многие люди считают, что карту нужно носить в металлическом чехле, чтобы избежать хищения данных в толпе людей – достаточно провести по кошельку или чужой сумке терминалом. Теоретически это возможно, но каждый терминал привязан к определённому юридическому лицу, поэтому банк может отследить любую транзакцию. Переживать по этому поводу не нужно, тем более что злоумышленник может не знать, где обычно вы носите карточки (кто-то носит в нагрудном кармане, куда терминалом не дотянешься).

Дополнительные возможности

В бесконтактную можно превратить практически любую банковскую карточку. Для этого потребуется смартфон с модулем NFC. В качестве примера возьмём устройство на операционной системе Android с поддержкой Google Pay. Запускаем соответствующее приложение, добавляем в него карточку, подтверждаем намерения через SMS-пароль. Готово – можно оплачивать покупки и снимать деньги.

Платежи проводятся следующим образом:

• Снимаем блокировку телефона (паролем, графическим кодом или отпечатком пальца).
• Подносим трубку задней стороной к терминалу.
• Ожидаем проведения платежа.

Таким образом, если у вас есть телефон с поддержкой NFC и Google Pay, получать бесконтактную карточку необязательно – можно заказать бесплатную цифровую карту от Сбербанка.