Сбербанк – один из лидеров финансового рынка. По статистике каждый второй гражданин открыл там как дебетовую, так и кредитную карту. Но как поступить, если мошенники сняли деньги с карты Сбербанка? Рассмотрим в статье, как правильно фиксировать событие и что потребуется сделать, если денежные средства с карты списаны незаконным путём.
Виды мошеннических операций
Ежедневно с помощью банковской карты люди оплачивают необходимые товары и услуги. Однако мошенники не дремлют и разрабатывают новые способы.
Получить деньги незаконным путём можно различными способами:
- через интернет;
- по телефону;
- при оплате товаров в магазине.
Рассмотрим, как могут быть получены средства незаконным путём. Все перечисленные варианты следует внимательно изучить. Это позволит вам сэкономить собственные деньги.
Как мошенники могут снять деньги с банковской карты
По состоянию на 2019 год выявлено несколько видов мошеннических операций. Для вашего удобства рассмотрим их.
Виды мошеннических операций:
| При оплате товара | Даже обычный продавец может завладеть данными вашей карты. Для этого ему достаточно сфотографировать карту или сохранить её данные. После этого при внесении этих данных можно в интернете оплатить небольшую покупку или услугу. Именно поэтому специалисты банка советуют:
Если карта будет всегда на глазах, то продавец не сможет быстро зафиксировать необходимые для себя сведения. |
| Двойное снятиеденег | Также актуально в торговых центрах. Порой можно услышать, что оплата не прошла и следует повторить операцию. Этого делать не стоит, пока не получите информацию о счёте через личный кабинет клиента. Также нелишним будет позвонить по телефону горячей линии и уточнить, прошёл платёж или нет. |
| Покупка через интернет | Это актуально для тех, кто продаёт товары или услуги через бесплатные доски объявлений в онлайн-режиме. Мошенник звонит и просит сообщить все данные карты, на которую может произвести оплату. Товар, в свою очередь, просит отправить по почте или с курьером(такое актуально для 90% продаж). Вы должны знать, что для получения денег достаточно озвучить номер пластика и имя держателя. Другие сведения, такие как секретный код на обороте, для проведения оплаты не всегда нужны. |
| Сайты-двойники | Многие мошенники создают сайты по образу официальных. Поэтому необходимо смотреть адрес сайта, который всегда указан на оборотной стороне пластика и только на нём выполнять все расходные операции по оплате товаров и услуг. |
| Скимминг | Для похищения денег устанавливается специальное оборудование на банкомат. Цель данного оборудования – считывание необходимой информации по карте и запоминание секретного кода. После изготавливается дубликат карты, с которой можно снять все деньги. Чтобы не попасть на такой вид мошенничества, опытные финансовые эксперты настоятельно рекомендуют пользоваться банкоматами, которые установлены в самом офисе, а не на улице. |
| Фишинг | В этом случае информация по карте уточняется по телефону. Как правило, клиенту поступает звонок, якобы от специалиста Сберегательного банка. Для получения важной информации клиенту предлагают сообщить все данные карты. Либо сообщают, что карта заблокирована и её следует разблокировать. Конечно, многие даже подумать не могут, что озвучив все данные, потеряют средства. |
| Оплата через интернет | Перехватить деньги теперь можно при оплате. Чтобы этого не случилось, следует пользоваться антивирусными программами и делать перечисления только на проверенных ресурсах. |
| Снятие через банкомат | Такой способ получения денег развит в ночное время Как правило, мошенники заклеивают аккуратно скотчем отверстие, из которого вы получаете деньги. Клиент, не получив деньги, просто уходит, а злоумышленник их забирает. |
Как вернуть снятые средства
Преступники весьма изобретательны и с каждым годом они придумывают новые способы, как незаконно получить финансы с банковской карты. Что следует срочно предпринять в таком случае?
Первые действия
Первое, что потребуется сделать каждому клиенту, оказавшемуся в такой ситуации – это заблокировать карту. Сделать это можно несколькими способами:
- По бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Если ваша карта привязана к телефону, позвоните по номеру 900. Для блокировки пластика потребуется озвучить личные данные и кодовое слово. Только после этого все расходные операции по счёту будут заморожены.
- Через онлайн-кабинет. При наличии доступа можно заблокировать счёт в личном кабинете клиента. По времени данная операция занимает считаные минуты. Также блокировку можно поставить через мобильное приложение, которое Сбербанк предлагает всем клиентам бесплатно.
Обращение в банк
В течение суток следует обратиться в офис Сберегательного банка. При себе должна быть карточка, с которой произошло незаконное списание, и личный паспорт. Если есть документы, подтверждающие факт незаконного получения денег, то следует их подготовить.
К примеру, если в это время клиент заходился в другом городе или стране, то следует предъявить билеты на транспорт. Также подойдёт заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы.
В офисе кредитора потребуется заполнить заявление на имя управляющего.
В заявлении следует указать:
- личные данные;
- полные характеристики пластика;
- какая сумма была похищена и обстоятельства.
Стоит учитывать, что сотрудник банка обязан принять бланк заявления и передать уполномоченному специалисту на рассмотрение. Клиент, в свою очередь, должен попросить копию заявления с отметкой о принятии (дата, ФИО сотрудника и регистрационный номер).
После останется ждать итогов рассмотрения. Как показывает практика, то на законодательном уровне точных сроков не существует, но Сберегательный банк выносит решение в течение 5 рабочих дней.
В рамках 9 статьи 161 ФЗ «О национальной платёжной системе» от 28.11.2018 г. можно отметить, что в некоторых случаях Сбербанк обязан зачислить снятые деньги.
Финансовая компания обязана вернуть деньги, если будет доказано, что мошенник завладел информацией незаконно.
Могут вернуть деньги, если:
- Был изготовлен дубликат карты и с неё сняли средства. В качестве доказательства – камера, которая встроена в банкомат.
- При скимминге, поскольку банк должен отвечать за банкомат, а именно его безопасность.
Если клиент сам сообщил данные третьему лицу или вводил пин-код на глазах третьих лиц, то вернуть деньги уже не получится. Это означает, что держатель пластика не соблюдал условия договора, в рамках которых он не имеет права разглашать сведения.
Если со стороны Сберегательного банка получен отказ, то единственное, что остаётся сделать клиенту – это обратиться в правоохранительные органы.
Заявление в полицию
Если финансовая компания отказала в возврате денег, то единственный выход в сложившейся ситуации – это отстаивание своих прав путём обращения к правоохранительным органам. Клиенту необходимо, чтобы завели уголовное дело по факту мошенничества. Для этого нужно посетить отделение полиции (желательно по прописке) и написать заявление.
При себе нужно иметь паспорт и документы, подтверждающие незаконное получение денег со счёта. Также потребуется отказ от банка, согласно которому банк не готов компенсировать убытки, с указанием ссылки на нормы закона.
В полиции потребуется написать заявление, в котором указать:
- где вы находились в тот момент, когда произошло незаконное списание денег;
- кто может подтвердить ваше местоположение в указанное время;
- каким образом злоумышленники списали деньги;
- как, по-вашему, они смогли получить информацию по карте;
- какая сумма была переведена незаконным путём.
Далее останется дождаться итогов рассмотрения дела. Как показывает практика, после судебного разбирательства некоторым клиентам возвращают деньги. Однако такая категория граждан имеет доказательства своей невиновности и пользуется услугами опытного юриста, который помогает в подготовке всех заявлений и претензий.
Как избежать кражи денег с карты
Многие граждане специально отказываются от карт, полагая, что это единственный способ защиты денег. Однако это не так. Существует несколько вариантов, с помощью которых можно защитить себя от непредвиденной атаки со стороны злоумышленника. Для этого следует учитывать несколько простых советов.
Как избежать кражи денег:
- Самое первое правило – это не сообщать пин-код близким, родственникам и даже специалисту банка. Также каждый клиент должен хранить в секрете все коды и пароли для входа в личный кабинет, в котором можно совершить любые операции.
- Не стоит отвечать на SMS-сообщение, которое поступило якобы от Сбербанка. Очень часто мошенники отправляют сообщение, в котором просят в ответном обращении указать персональные данные или позвонить по указанному номеру. Сотрудники Сбербанка никогда не запрашивают сведения таким способом. Сообщения от Сбербанка приходят только с номера 900.
- Установить программу для выявления вирусов на устройство, с которого постоянно происходит вход в личный кабинет держателя пластика. При этом антивирусник необходимо постоянно обновлять и следить за всеми рекомендациями, которые он выносит.
- При получении денег через банкомат или при оплате через терминалы в магазинах всегда прикрывайте рукой клавиатуру, чтобы рядом стоящие граждане не видели пин-код. Также нелишним будет попросить рядом стоящего человека отойти, ссылаясь на то, что он вредит вашей безопасности.
- Если вы решили воспользоваться услугами банкомата, который расположен на улице, то предварительно посмотрите его на наличие подозрительных накладок на клавиатуре и картоприемнике.
- Всем клиентам Сберегательный банк предлагает установить суточный лимит на все расходные операции. Установить его можно как по телефону горячей линии, так и через личный кабинет клиента в режиме реального времени.
- Если вы часто оплачиваете товары и услуги по карте через интернет, то финансовые эксперты рекомендуют оформить отдельную карту, на которую перечислять необходимую сумму денег с основной для оплаты. Это позволит избежать больших финансовых потерь, поскольку на специальной карте деньги будут отсутствовать.
- Если вы желаете приобрести товар через интернет, то убедитесь, что сайт действительно принадлежит не злоумышленникам. Для этого достаточно прочитать комментарии на специализированных форумах.
- Не отправлять фотографию карты с двух сторон по электронной почте никому.
Хищение денежных средств с банковской карты Сбербанка – это глобальная проблема, с которой сталкиваются многие клиенты. В подобной ситуации самое главное – это сохранять спокойствие и моментально блокировать счёт. Если хищение денег всё же произошло, то потребуется отстаивать свои права и добиваться получения средств обратно. В помощь каждому клиенту – опытный юрист, который возьмёт всё на себя.
