Дебетовая карта Тинькофф Блэк — плюсы и минусы

Эта дебетовая карта появилась в сентябре 2012 года. У неё есть много сторонников. При этом не прекращаются дискуссия о различных особенностях Тинькофф Блэк. Чтобы разобраться в том, что представляет собой эта банковская карточка, необходимо больше о ней узнать.

Как оформить и получить карту Тинькофф Блэк

Получение карты практически не требует затрат времени. Для этого на официальном сайте необходимо оставить заявку. Карта придёт с курьерской доставкой, которая является бесплатной. Для удобства клиент в своей заявке может указать день и промежуток времени, наиболее удобные для получения.

Для тех, кто ездит за границу, хорошим подарком может стать мультивалютность карты. Она была введена в 2018 году. Теперь карточный счёт сможет работать с более, чем 30 валютами. Чтобы провести переключение на нужную валюту, нужно изменить соответствующие настройки в личном кабинете.

Эта карта может быть интересна следующим категориям клиентов:

1. Если у владельца остаток на счёте редко становится меньше 30 тысяч рублей. Такая ситуация часто встречается у жителей Москвы или другого большого города, которые получают свою зарплату на эту карту и редко снимают с неё наличные в банкоматах.
2. Тем, кто получает хорошую зарплату и ведёт социально активную жизнь.
3. Клиентам, кто активно интересуется доступными акциями и бонусами, и стремится воспользоваться их преимуществами.
4. При регулярных поездках за границу.
5. Те, кто часто делает покупки в иностранных интернет-магазинах.

Эти категории пользователей получат максимальную выгоду от использования Тиньков Блэк.

Каждому клиенту разрешается использовать до пяти обычных пластиковых карточек и до 5 виртуальных. Для последних действуют все те же лимиты, как и для обычных. Виртуальные карты можно по желанию пользователя закрыть в любой момент и выпустить вместо неё новую. Это позволит повысить безопасность покупок в интернет магазинах. При первых признаках можно легко поменять карту, воспользовавшись личным кабинетом.

Карта Тинькофф Блэк — плюсы и минусы

Обратившись Тинькофф Банк за этой картой, клиент сможет воспользоваться следующим:

1. Служба поддержки отзывчивая, подробно отвечает на вопросы, при необходимости помогает решать возникшие проблемы.
2. Каждая карта действует в пределах ограниченного срока. В большинстве случаев он равен 3 года. Карта Тинькофф Блэк рассчитана на 5 лет.
3. Если пользователь захочет перевести средства на карточки других банков, он сможет это сделать без комиссии.
4. Снятие средств доступно без необходимости делать комиссионные выплаты.
5. Пополнение с карты другого банка осуществляется бесплатно.

В числе недостатков отмечают следующее:

1. Агрессивный маркетинг Тинькофф Банка. При покупке карты клиент будет неоднократно знакомиться с рекламными предложениями на темы мобильной связи, других кредитных карт, услуг в сфере страхования, возможности использования брокерских услуг. Хотя, надо заметить, среди них могут встречаться привлекательные предложения.
2. Относительно низкие проценты по депозитам на дебетовой карте. Надо заметить, что они аналогичны тем, которые предлагаются в других основных российских банках.
3. Округление кэшбэка происходит до 100 руб. в меньшую сторону. Это уменьшает выгоду от небольших покупок.
4. Наличие платного обслуживания в большинстве случаев. Это делает использование карт более выгодным тем, для кого 99 руб. в месяц составляет незначительную сумму.
5. СМС сообщения для информирования о выполняемых транзакциях стоят 59 руб. в месяц. Это более, чем в полтора раза увеличивает стоимость обслуживания. Если вы не хотите их использовать, доступна отмена этой опции.

Приведённые плюсы и минусы карты Тинькофф имеют свои привлекательные и спорные стороны. Однако они не хуже, чем в большинстве банков РФ.

Тариф на обслуживание

Стоимость обслуживания карточки Tinkoff Black является постоянной и является ежемесячной. Она равна 98 руб. Существует возможность бесплатного обслуживания, но это допустимо в тех случаях, когда выполняется хотя бы одно из последующих условий:

1. Если на счёте лежит сумма, которая не меньше 50 тысяч руб.
2. При наличии кредита, взятого в банке Тинькофф.
3. Если на протяжения расчётного периода неснижаемый остаток был не менее 30 тысяч руб. Этот отрезок времени равен месяцу, но здесь рассматривается не календарный, а тот, который отсчитывается с даты получения карточки.
4. Получение карты возможно по заявке друга. Если указать его в своей заявке, то предоставляется 3 месяца бесплатного обслуживания.

Существует мобильное приложение, которое можно установить себе на телефон. В нём можно фактически пользоваться услугами личного кабинета. В частности, здесь можно бесплатно получать уведомления о выполненных операциях.

Имея одну такую дебетовую карту, можно дополнительно заказать ещё одну или несколько. В таком случае обслуживание новых карт будет бесплатным. Такой вариант удобно применять, если необходимо использовать карты с различными валютами.

Если потребуется определённая сумма в валюте, то её можно приобрести, воспользовавшись личным кабинетом. Покупку нужных сумм нужно делать в течение периода с 10 часов до 18:30 по московскому времени. Если же воспользоваться специальным приложением Тинькофф Инвестиции, то через него можно будет приобретать валюту по более выгодному курсу.

Существует возможность получить карту Tinkoff с бесплатным обслуживанием навсегда. Для этого нужно заказать банковский пластик Junior для ребёнка. При этом дополнительно будет предоставлен Тинькофф Блэк с отсутствием платы за обслуживание. Одним из условий является необходимость сделать хотя бы одну покупку с детской карты.

Подводные камни Тинькофф Банка

Когда происходит снятие наличных в банкомате, то это всегда бесплатно только тех, которые принадлежат Тинькофф Банку. В остальных в большинстве случаев бесплатность сохраняется только тогда, когда сумма не меньше 3 тысяч руб. Иначе владельцу карточки придётся выплачивать комиссионные.

В некоторых банкоматах услуга остаётся платной независимо от суммы. Если вставить дебетовую карточку, то сообщение об этом появится на экране. Больше 100 тысяч руб. за один раз в чужих банкоматах снимать не разрешается. В родных банкоматах при превышении этой суммы придётся платить 2% комиссионных. При этом их сумма не может быть меньше 90 руб.

При переводе средств на карточку другого банка суммы свыше 20 тысяч руб. за превышение придётся заплатить 1,5%. При этом оплата не может быть меньше, чем 30 руб. Пополнение является бесплатным при условии, что делается через сервисы Тинькофф банк или с помощью партнёров банка. В последнем случае лимит на снятие 150 тысяч руб. за расчётный период. Если это ограничение будет нарушено, то за это нужно будет заплатить 2% процента от величины превышения.

Существуют банки, чьи банкоматы не работают с Тинькофф Банк. Одним из них является Сбербанк.

Стоимость SMS-уведомлений

Пользователю удобно, когда о каждом событии, заслуживающем внимания ему на телефон приходит СМС сообщение. Однако такая бесплатная услуга не предусмотрена. Желающие могут заказать её дополнительно. В таком случае придётся каждый месяц доплачивать по 59 руб. Это позволит вовремя получать оповещения о любых произошедших на счёте транзакциях. Если речь идёт о валютном счёте, то сумма составит 1 доллар или 1 евро.

Как отключить платные уведомления

Это можно сделать со смартфона, воспользовавшись фирменным приложением или из личного кабинета на официальном сайте. Для этого нужно перейти в раздел предоставляемых опций и отключить нужную.

После того, как отключение проведено, уведомления для подтверждения выполняемых операций приходить будут всё равно.

Как работает кэшбэк

Использование кэшбэка вызывает противоречивые отзывы. Предусмотрено несколько вариантов начисления. При расчёте предусматривается наличие базового кешбэка, составляющего 1%. Он начисляется только на ограниченные виды транзакций. В них входят следующие:

1. Оплата жилищно-коммунальных услуг.
2. Пополнение баланса мобильного телефона.
3. Пополнение определённых электронных кошельков.
4. Платежи, которые были осуществлены через фирменное приложение.

С полным списком таких услуг можно познакомиться на сайте.

Пользователи имеют возможность выбрать группу товаров и услуг для получения повышенного кешбэка. Такая возможность предоставляется раз в три месяца. Если услуга или товар соответствуют выбранному варианту, то пользователь получает кешбэк, равный 5% от потраченной суммы. При этом в таких разделах редко попадаются популярные варианты.

Большое вознаграждение можно получить, делая покупки у партнёров. В некоторых случаях величина кешбэка может достигать 30%. Перед использованием такие предложения необходимо активировать. Обычно на сайте может находиться до 250 предложений от партнёров.

При использовании кешбэка в 1% или 5% существует верхний предел получаемой суммы. Он равен 3 тысячи руб. Для специальных продуктов он увеличивается вдвое и составляет 6 тысяч руб. Расчёт величины вознаграждения выполняется особым образом. Сумма покупки должна быть округлена для величины, кратной 100 руб. в меньшую сторону.

Важным достоинством кешбэка, начисляемого и выплачиваемого Тинькофф Блэк, является то, что он выплачивается по первому требованию. Здесь не используются какие-либо дополнительные ограничения. В конце расчётного периода все заработанные за этот период суммы поступают на счёт.

Если за месяц потратить 9900 руб., то при помощи получения 1%-го кешбэка можно оплатить обслуживание карты. В мобильном приложении можно ознакомиться с тем, в каком размере суммы начислены.

Как снять наличные

Это можно сделать в большинстве банкоматов. Некоторые банки не предоставляют такой услуги. Самые выгодные условия у фирменных банкоматов Тинькофф. Снятие наличных производится в соответствии с ограничениями банка.

Как начисляются проценты на остаток

Если на карте находятся деньги, то в некоторых случаях предусматривается возможность получения на них процентов. При этом должны выполняться такие условия. Если остаток по счету не достигает 300 тысяч руб., то владелец карты получает 6% процентов на остаток, в годовом исчислении.

Это произойдёт только в тех месяцах, когда потраченные на покупки средства достигнут величины 3 тысячи руб. Если на карточке содержится сумма, превышающая 300 тысяч руб., то проценты будут. уменьшены.

Как перевести деньги

Для перевода денег нужно воспользоваться личным кабинетом на сайте или мобильным приложением. Нужно зайти в соответствующий раздел и ввести реквизиты карточки получателя. После этого транзакция будет проведена.

Межбанковский валютный перевод (через Swift) стоит 15 долларов или 15 евро. Его стоимость не зависит от суммы транзакции.

Преимущества приложения Тинькофф

Существует мобильное приложение, которое можно на телефон скачать бесплатно. Оно фактически предоставляет функционал личного кабинета. Если его установить, можно воспользоваться такими возможностями:

1. Проводить платежи. При этом можно запомнить реквизиты контрагентов. При последующих транзакциях их не придётся вводить заново.
2. Можно в любой момент знать величину баланса на карточке.
3. В целях безопасности можно установить некоторые лимиты, например, для снятия наличности. При необходимости их можно корректировать.
4. Есть возможность получать информацию при помощи сканирования QR-кода на платёжках.

Использование приложения для смартфона удобно. Оно помогает сделать сервисное обслуживание клиентов более качественным.

Бонус: частые вопросы о Tinkoff Black

Вячеслав

Несколько лет работал в салонах сотовой связи двух крупных операторов. Хорошо разбираюсь в тарифах и вижу все подводные камни. Люблю гаджеты, особенно на Android.

Задать вопрос

Вопрос эксперту

Выгодно ли использовать карту Тинькофф Блэк?

Да, она обеспечивает высокое качество обслуживания за приемлемую цену.

Насколько хороши предлагаемые условия по сравнению с другими российскими банками?

Они не хуже других, а в некоторых отношениях являются более предпочтительными.

Имеет ли смысл использовать виртуальные карточки?

Да, так как это повышает безопасность осуществления платежей.

Как управлять работой с картой?

Это можно делать в личном кабинете на официальном сайте или через мобильное приложение.

Этот банк предлагает своим клиентам выгодные условия обслуживания. Клиенты в своих отзывах отмечают, что условия не настолько выгодны, как о них говорят. Однако подавляющее большинство клиентов отмечают высокое качество обслуживания, удобство использования личного кабинета на официальном сайте, отличную работу службы технической поддержки.

Пользователи рассказывают о нескольких лайфхаках, которые могут быть полезны пользователям банковской карточки Тинькофф Блэк. Вот наиболее интересные из них:

1. Когда взимается плата за обслуживание. Необходимо, чтобы на счёте была соответствующая сумма денег. Если перед этой датой снять деньги со счёта, то плата не будет снята. Конечно, это произойдёт, если снова будут начислены средства. Однако при этом деньги будут списаны только за один месяц. Если карта не используется длительное время, то это может быть способом, который позволит сэкономить на обслуживании.
2. Регулярная оплата СМС информирования со временем вырастает в значительную сумму. На ней можно сэкономить следующим образом. Деньги будут снимать только за те счета, которые привязаны к конкретной карте. Если их имеется несколько, в том числе и валютные, то их можно присоединить к рублёвой. В этом случае будет снята плата за рублёвый счёт, а за валютные — нет.
3. Если были оформлены карточки Тинькофф Блэк на всех членов семьи, то будет доступны сразу несколько категорий для получения повышенного кешбэка.

Свою карточку не обязательно постоянно носить с собой. Если её привязать к Samsung Pay или аналогичным приложениям, то можно расплачиваться за покупки с помощью смартфона.

Карта Тинькофф Блэк — это выгодная возможность для клиентов. Высокое качество обслуживания, надёжность работы, выгодные условия завоевали этому бренду прочную репутацию за много лет работы.