Всегда считалось, что пенсионеру получить заём проблематично. Однако в последнее время банки пытаются сохранить и повысить свою конкурентоспособность. Поэтому многие из них начали выдавать кредит для пенсионеров.
Где взять кредит пенсионеру
Многие банковские клиенты, особенно пенсионеры, привыкли, что Сбербанк является главным банком страны и обычно предлагает выгодные условия по своим продуктам. Однако это не всегда так. И другие банки предлагают кредит для данной возрастной группы на более выгодных условиях.
Конечно, лучше иметь дело с проверенным банком. Поэтому в первую очередь следует обратиться в банк с государственным участием (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк). Однако зачастую у них отсутствуют выгодные предложения для пенсионеров. Другой вариант – популярные частные банки.
За микрозаймами следует обращаться в последнюю очередь. Ведь часто их выдают серые МФО (микрофинансовые организации). Некоторые из них работают с системой Контакт. Это просто и удобно. Если вы решились на такой шаг, то следует выяснить, проверена ли эта организация Центробанком. Сделать это можно на его официальном сайте.
Некоторые МФО выдают деньги в долг заёмщикам до 90 лет. К ним относятся СМСФинанс, MoneyMan. На данный момент они входят в реестр ЦБ РФ. Обе эти организации, помимо других вариантов предоставления средств, выдают деньги через систему Контакт. Подать заявку можно прямо на сайте.
После одобрения заявки заёмщик приходит в один из пунктов выдачи средств и получает деньги. Для этого достаточно предъявить паспорт, сообщить оператору номер перевода и сумму. Также через систему Контакт можно осуществить погашение микрозайма. Для этого следует сообщить оператору номер договора и реквизиты. Не забудьте взять с собой паспорт.
Если вы хотите воспользоваться рассрочкой, то её дают многие банки по кредитной карте. Например, в список топ-предложений входят карта Совесть, Халва, рассрочка от Хоум Кредит банка.
Предложения банков
Рассмотрим самые выгодные предложения на рынке.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает пенсионерам программу «Пенсионный плюс». Он рассчитан на пожилых людей в возрасте до 85 лет.
Выделим следующие его преимущества:
- отсутствие поручителей и залогового требования;
- возможность оформления вплоть до 85 лет (на момент окончания срока кредита заёмщику не должно исполниться 85 лет);
- обслуживание вне очереди.
Процентная ставка в размере от 16,4% до 26,4% (в зависимости от целевого характера использования средств). Однако её можно снизить следующими способами:
- подключив услугу «Гарантия минимальной ставки» (ставка может понизиться до 11,9%) (для благонадёжных клиентов, не допускающих просрочек платежей);
- сделав перевод своей пенсии или зарплаты на счёт в Совкомбанке. Таким способом можно понизить ставку на 5%.
Сумма кредита – от 40 001 до 299 999 рублей.
Недостатки продукта:
- сложные и непонятные условия, особенно для пенсионеров.
Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит предлагает одну из наиболее выгодных ставок для неработающих пенсионеров – от 11,3% до 24,1%. Банк предоставляет сумму в диапазоне от 30 до 200 тыс. руб. на срок от 24 до 60 мес. Средства выдаются заёмщикам до 70 лет.
Отметим следующие преимущества:
- оперативное оформление (за 10 минут);
- возможность самостоятельно выбрать способ погашения (наличными или получение займа на карту);
- подключение смс-сервиса;
- возможность оформления дистанционно: на сайте и по телефону.
- возможность получения средств под маленький процент;
- получение кредита без справки о доходах;
- небольшая сумма кредита;
- невозможность получения кредита лицам старше 70 лет.
Почта Банк
Почта банк ориентирован на работу с населением и на выдачу небольших сумм в кредит. Банк предлагает программу льготных кредитов наличными для пенсионеров. Ставка – от 12,9%. Предусматривается возможность понижения ставки до 10,9% с услугой «Гарантированная ставка».
Банк предлагает пенсионерам взять в долг до 1 млн рублей на максимальный срок 3 года. Если воспользоваться услугой гарантированная ставка, то срок кредитования продлевает до 5 лет.
Банк взимает комиссию за услугу – 1%.
Можно выделить следующие преимущества кредитования в Почта Банке:
- относительно низкий процент ставка;
- получение финансовой защиты: страховых выплат при получении травм и госпитализации;
- оформление мгновенно в день обращения.
Среди недостатков отметим:
- непонятные условия в интернете;
- сложные условия кредитования.
Хоум Кредит Банк
Банк Хоум Кредит является одним из ведущих на рынке розничного кредитования. Как такового кредита для пенсионеров в этой организации нет. Зато можно получить единый кредит наличными. Однако его условия могут быть привлекательнее, чем по пенсионному продукту в других банках. Возраст заёмщика – до 70 лет.
Если вы не являетесь клиентом банка, то минимальная процентная ставка составит 12,5%, сумма – до 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Если же вы являетесь клиентом, то можете рассчитывать на большую сумму (до 1 млн рублей) на больший срок (до 84 месяцев) под меньший процент (от 10,9%).
Выделим следующие преимущества кредитования в Хоум Кредит:
- оформление только по паспорту;
- возможность получения в долг большой суммы на долгий срок;
- принятие решения быстро и фактически без отказа;
- возможность получение онлайн-кредита;
- отсутствие комиссии при получении денег;
- удобный круглосуточный интернет-банк для оплаты;
- наличие широкого списка возможностей для погашения.
Однако получение кредита в банке может быть омрачено недостатками:
- невозможность получения средств лицам старше 70 лет;
- относительно высокий процент.
ОТП Банк
Банк ОТП не имеет в своей линейке специализированного продукта для пенсионеров. Однако люди пенсионного возраста могут оформить «ОТП Особый» на общих условиях.
На момент подачи заявки возраст заёмщика не должен превышать 68 лет.
Условия кредитования:
- процентная ставка в диапазоне от 11,5% до 19,9% годовых. Точный размер ставки будет определён после скоринга. Скоринг представляет собой процедуру оценки кредитоспособности заёмщика с учётом его уровня риска для банка.
- срок кредитования – от 12 до 60 месяцев.
- Сумма – от 250-300 тыс. (в зависимости от скоринга.) до 1 млн руб.
Преимущества для пенсионеров:
- быстрое рассмотрение онлайн-заявки и оперативное принятие решения;
- выдача средств по паспорту и пенсионному свидетельству.
Восточный Экспресс-Банк
Восточный Экспресс предлагает пенсионерам специальный адресный кредит «Пенсионный». Основные условия кредитования:
- Сумма – от 40 000 до 99 999 рублей.
- Срок – от 13 до 36 месяцев.
- Возможность оформления до 76 лет (возврат кредита).
Его преимущества заключаются в следующем:
- фиксированная ставка;
- отсутствие скрытых комиссий;
- оперативное принятие решения (буквально в течение 15 минут);
- представление только одного документа – паспорта;
- страхование не навязывается;
- возможность оформления дебетовой карты «Суперзащита» с дополнительными опциями (кэшбэк, проценты на остаток, смс-банкинг, страховка);
- без поручителей и справок о доходах и залога.
Пенсионеры легко разберутся с особенностями данного продукта.
Выделим недостатки получения кредита в Восточный Экспресс-банке:
- Небольшая сумма предоставляемых средств.
- Небольшой срок кредита.
Сбербанк
Для сравнения рассмотрим несколько предложений от банков с государственным участием. В первую очередь, сравним рассмотренные предложения с кредитом от Сбербанка. Как такового пенсионного кредита в линейке кредитных продуктов Сбербанка нет. Однако есть общий нецелевой на стандартных условиях – «Кредит на любые цели». Однако заёмщику на момент возврата кредита не должно исполниться 65 лет. Поэтому данный продукт автоматически не подойдёт пенсионерам.
Потребительский кредит для пенсионеров НПФ «Газфонд»
На первый взгляд, Газпромбанк делает пенсионерам очень интересное предложение – общая ставка пенсионерам – от 12,9%, а минимальная – и вовсе 11,4 на максимальный срок 5 лет на максимальную сумму 5 млн руб. Однако этим предложением могут воспользоваться только те пенсионеры, которые получают пенсию в НПФ «Газфонд».
Главное преимущество кредита заключается в его низкой процентной ставке, а также в надёжности банка.
Недостатки кредита:
- долгий срок рассмотрения заявки (относительно других кредитных организаций) – в течение 5 дней;
- жёсткие требования к заёмщикам: возврат кредита до 70 лет, отсутствие негативной кредитной истории, получение пенсии в НПФ «Газфонд».
До скольки лет можно брать кредит пенсионерам и необходимые документы
Сравнить разные предложения от различных банков удобно в таблице.
| Банк | Процентная ставка | Сумма кредита | Возраст заёмщика | Срок кредитования | Документы |
| Совкомбанк | От 11,4-11,9 до 26,4% | От 40 001 до 299 999 рублей | До 85 лет | Индивидуально | Паспорт, второй документ |
| Ренессанс Кредит | От 11,3 до 24,1% | От 30 000 до 200 000 рублей | До 70 лет | 24-60 мес. | Паспорт, второй документ |
| Почта Банк | От 10,9 до | До 1 млн рублей | Нет данных | До 5 лет | Нет данных |
| Хоум Кредит Банк | От 10,9% | До 1 млнрублей | До 70 лет | До 84 мес. | Паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС по желанию |
| ОТП Банк | От 11,5 до 19,9% | От 250 000 до 1 000 000 рублей | До 68 лет | 12-60 месяцев | Паспорт, ИНН, СНИЛС, документ, подтверждающий пенсию |
| Восточный Экспресс-Банк | Устанавливается индивидуально | От 40 000 до 99 999 рублей | До 76 лет | 13-36 месяцев | Паспорт |
Кредиты лучше оформлять в надёжном банке, желательно с государственным участием. В этом случае риск неприятных сюрпризов минимален. Однако они, к сожалению, не предлагают интересных условий пенсионерам.
Таким образом, получить займ пенсионеру без отказа можно сразу в нескольких учреждениях. Однако при выборе конкретного предложения не стоит обращать внимание только на низкую процентную ставку. Следует принять во внимание наличие комиссий, навязанных услуг (страховки, карты, смс-информирования и т. д.), а также степени надёжности банка. Немногие учреждения выдают средства до 75 лет.
