Микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми организациями, отличаются высокой процентной ставкой. Она достигает 2,3% в сутки, что выливается в сотни процентов в год. Просрочки в МФО могут обернуться ещё более катастрофическими цифрами. Рефинансирование микрозаймов осуществляется с целью снижения долговой нагрузки на заёмщика и уменьшения его расходов. Одновременно с этим оно позволяет избавиться от преследования коллекторами, к которым обращаются МФО в случае возникновения просрочек.
Можно ли рефинансировать микрозаймы
Микрофинансовые организации выдают микрозаймы с гигантскими процентами. Здесь можно оформить заём с плохой кредитной историей – она оценивается, но не имеет такого решающего значения, как в банках. Чтобы взять в долг в МФО, потребуется лишь паспорт. Справки о доходах и поручители не нужны. Сроки кредитования варьируются от нескольких дней до месяца. Проценты начисляются за каждый день пользования займом.
Берёшь 10 тысяч рублей, возвращаешь через неделю 11-12 тысяч рублей – ситуация, знакомая клиентам МФО. Люди действительно берут деньги под огромные проценты, но часто не находят средств для погашения долга. Просрочки приводят к катастрофическим последствиям – всего за месяц размер долга может вырасти с 12 до 50 тыс. рублей. Прибавляем сюда нажим со стороны коллекторов и сотрудников МФО – ситуация не самая радужная.
Стремясь как можно скорее закрыть задолженность, должники задумываются о рефинансировании займов МФО. И тут мы видим небольшой замкнутый круг – обычно за займами обращаются люди с испорченной кредитной историей, которым не выдали традиционный кредит в банке. И теперь, после образования просрочки, шансы на его получение с целью рефинансирования становятся гораздо меньше.
Рефинансирование микрозаймов с просрочками (и без них) – процедура сложная, но возможная. Вот несколько способов:
- Попробовать оформить кредит наличными или кредитную карту в банке.
- Обратиться в агентство по рефинансированию микрозаймов.
- Обратиться в другую МФО для получения очередного займа.
Ещё один способ – одолжить деньги у родственников или друзей.
Какие банки рефинансируют микрозаймы
Скажем прямо – банки не занимаются рефинансированию микрозаймов. Эти займы выдаются под большие проценты, так как МФО прекрасно видят все риски невозврата денежных средств. Да и выдача займов выдаётся с минимальной оглядкой на кредитную историю. Банки не рефинансируют микрозаймы, так как это опасно – риск невозврата вырастает до немыслимых величин. Судите сами – у заёмщика не хватило средств для погашения долга, а ведь он был предупреждён о высоких процентах. И ни один банк не согласится на перекредитование займа.
Тем не менее унывать не стоит – раз прямого рефинансирования нет, можно попытаться оформить кредит или кредитную карточку. Выберите несколько банков, соберите необходимые документы, подайте сразу несколько онлайн-заявок. Кроме того, существуют сервисы, отправляющие заявки сразу в несколько банков. Есть вероятность, что хотя бы одна банковская организация всё-таки выдаст кредит наличными или карточку. Процентная ставка будет велика, но меньше, чем в МФО.
Вот несколько банковских организаций для подачи заявок:
- Хоум Кредит энд Финанс Банк;
- Тинькофф Банк;
- Альфа-Банк;
- Санкт-Петербург;
- Русский Стандарт;
- Ренессанс Кредит;
- Ситибанк;
- Touch Bank;
- БинБанк;
- ВТБ 24.
Рекомендуем попробовать подачу заявок не в федеральные, а в местные региональные банки – вполне возможно, что они выдадут средства, которые можно будет использовать для рефинансирования микрозаймов.
Рефинансирование в агентствах
В России начали появляться компании, специализирующиеся на программах срочного перекредитования микрокредитов. Они работают с частными лицами и предоставляют неплохие процентные ставки. Типичный тому пример – компания Русмикрофинанс, действующая в соответствии с российским законодательством и под контролем Центробанка, обеспечивающая среднюю годовую ставку в размере 73%.
Особенности перекредитования от данной компании:
- Комиссии и какие-либо дополнительные платежи – отсутствуют.
- Обязательное отсутствие просрочек на срок более 30 дней.
- Возможность рефинансирования банковских кредитных продуктов.
Заявка подаётся дистанционно, также возможно оформление договоров в фирменных офисах – они располагаются в больших городах.
Основные условия перекредитования таковы: процентная ставка – от 62,4% до 114,9% годовых, выдаваемые суммы – от 20 до 500 тыс. рублей, сроки – от полугода до 5 лет. Обратите внимание, что компания позволяет рефинансировать сразу несколько займов. Требования к заёмщикам не самые строгие – допускается отсутствие официального оформления по месту работы, возраст от 21 до 70 лет, из документов нужны только паспорт и договоры на микрокредиты.
Погашение задолженности должно производиться строго по графику. Правила в агентстве такие же строгие, как в банках и микрофинансовых организациях. В случае возникновения просрочек возможны самые неприятные последствия – принудительное взыскание долгов через суд, обращение к коллекторам.
Меры предосторожности
Некоторые агентства по рефинансированию микрокредитов работают по серым и даже чёрным схемам. Например, в Сети имеются отзывы о некоторых организациях, которые выдают деньги под залог земельного участка или домовладения. Только вместо договора залога клиенту дают подписать договор купли-продажи на собственность с последующим выкупом обратно. Не рискуйте недвижимостью – не вступайте в сомнительные сделки. Если банки дают устойчивый отказ, отнеситесь к выбору агентства максимально внимательно.
Рефинансирование в других МФО
В России работают сотни МФО, выдающих микрозаймы. И если нет возможности погасить один займ, люди оформляют второй и гасят им первый. Всё это можно сделать без визитов в офисы данных организацией – через интернет. Так как кредитная история учитывается сравнительно слабо, в подобном перекредитовании нет ничего удивительного. Другое дело, что это очень опасно – если нет денег отдать один займ, то не найдётся и на второй. Есть риск попасть в серьёзную кредитную передрягу с судами и преследованиями со стороны коллекторов.
А некоторые МФО при возникновении просрочек поступают альтернативным образом – они самостоятельно продляют займы, но уже по увеличенной ставке. Человек берёт 10 тыс. рублей, ему нужно отдать через 2 недели 12 тыс. рублей, а ещё через две недели ему придётся отдать все 20 тыс. рублей. Наша рекомендация – займите деньги у знакомых или родственников и погасите микрозайм, пока задолженность не выросла до гигантских значений.
Есть ещё одна интересная возможность рефинансирования займа – посредством других микрокредитов под залог имущества. Например, некоторые МФО выдают деньги под залог ПТС. Также не забываем о существовании ломбардов, принимающих технику и драгоценности.