Кредитная карта является удобным платёжным средством с кредитным плечом – на случай, если нужно что-то приобрести, но нет лишних средств. Но со временем условия обслуживания могут показаться не самыми идеальными. Также у человека могут накопиться сразу несколько кредитов, что приводит к некоторой путанице. На выручку приходит рефинансирование кредитных карт – процедура, позволяющая уменьшить долговую нагрузку и оптимизировать ежемесячные платежи.
Можно ли рефинансировать кредитную карту и для чего
Рефинансирование – это перекредитование, когда человек оформляет новый кредит для погашения старого. Процедура практически ничем не отличается от обычного кредитования. Она вполне доступна для держателей кредиток и проводится в следующих случаях:
- Держателя кредитной карты перестали устраивать условия обслуживания – высокая процентная ставка, большая переплата, слишком большой ежемесячный платёж.
- У человека несколько кредиток и он путается в них – гораздо удобнее вносить один платёж в месяц, чем несколько и в разные дни.
- Когда необходимо уменьшить ежемесячный платёж за счёт увеличения сроков кредитования.
- Когда текущая кредитка оказывается слишком дорогой в обслуживании – карточки с высоким статусом характеризуются платой за обслуживание в размере до нескольких тысяч рублей в год. Рефинансирование позволяет оформить более дешёвую кредитку или вовсе избавиться от неё, оформив кредит наличными.
Типичный пример – у человека имеется карта с процентной ставкой 36% годовых и с обслуживанием 2990 рублей в год, с ежемесячным платежом 10% от суммы задолженности. Он может оформить рефинансирование на более щадящих условиях – от 12% годовых, с минимальным обслуживанием или без него, с меньшим размером ежемесячного платежа.
Ещё пример – человек владеет тремя кредитками, делая по три выплаты в месяц и внося платежи за обслуживание в трёхкратном размере. В рамках рефинансирования он может объединить три кредита в один, избавившись от путаницы и лишних переплат.
Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков
В этом обзоре мы рассмотрим лучшие предложения 2018 года по рефинансированию карт, выданных в российских банках. Данная услуга предоставляется далеко не во всех кредитных организациях. Мы облегчим ваши поиски и предоставим несколько интересных предложений.
Рефинансирование в Сбербанке
Отделения Сбербанка присутствуют почти во всех российских городах. Ничто не мешает обратиться в одно из них по вопросам рефинансирования. Условия в Сбербанке вполне прозрачные, а высокие лимиты позволят справиться с погашением любых долгов. Радует фиксированная процентная ставка – она составляет 13,5% годовых. Обратите внимание, что проценты по карточкам обычно выше – от 24% (хотя встречаются и меньшие значения).
Максимальная сумма рефинансирования составляет 3 млн рублей, максимальное количество перекрываемых кредитов – 5 шт. То есть мы можем перевести в Сбербанк до пяти кредитных продуктов, оформленных в других банках. Срок погашения составляет до 5 лет, поручители, комиссии и залоги не требуются. Требуемые документы – данные о задолженности по другим кредитным картам, анкета заявителя и паспорт.
Обратите внимание, что услуга предоставляется только для физических лиц. Предусмотрена возможность получения дополнительной суммы для расходования на личные цели (в этом случае к пакету документов добавляется справка о доходах).
Услуги банка ВТБ 24
Рефинансирование кредитной карты Сбербанка возможно в других банковских организациях. Например, в банке ВТБ 24. Условия таковы:
- Сумма кредитования – от 100 тыс. до 5 млн рублей.
- Процентные ставки – от 12,9% до 16,9% при сумме до 499 999 рублей, 12,5% при суммах от 0,5 млн рублей.
- Максимальный срок – 6 лет;
- Максимальное количество рефинансируемых кредитов и карточек – 6 шт.
Банк самостоятельно перечислит средства на кредитные счета, чтобы избавить заёмщика от лишних операций и сложностей. Если нужны дополнительные средства, укажите это в анкете заявителя. Оформление осуществляется путём подачи онлайн-заявки с предварительным рассмотрением. Подписание договора осуществляется непосредственно в банковских офисах.
Требуемые документы – справка о доходах (по форме банка, 2-НДФЛ или в свободной форме), паспорт, СНИЛС, договор на рефинансируемую карточку. Для клиентов, получающих зарплату в ВТБ 24, документы на подтверждение доходов не требуются.
Рефинансирование от Альфа-Банка
В зависимости от финансовых возможностей клиента и его кредитной истории, процентная ставка в Альфа-Банке варьируется от 13,99% до 27,73%. Максимальная сумма составляет до 2 млн рублей на срок до пяти лет. Зарплатным клиентам повезло больше – для них годовая ставка составляет 11,99-16,99% при сумме до 3 млн рублей и сроках до 7 лет. В рамках одной услуги можно рефинансировать до пяти кредитных продуктов (кроме кредиток самого Альфа-Банка).
Преимущества предложения:
- Удобное погашение в личном кабинете и в собственных банкоматах банка.
- Возможность получения дополнительной суммы наличными.
- Подача заявки в режиме онлайн.
Для заполнения онлайн-заявки от вас потребуются паспорт, мобильный телефон, адрес электронной почты и данные с места работы.
Рефинансирование от банка Тинькофф
Оно выполняется в рамках получения кредитной карты Тинькофф Платинум. Банк самостоятельно погашает задолженность по другой кредитке и предоставляет 120 дней отсрочки – это позволит восстановить финансовое положение. Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо получить карточку, активировать её и оставить заявку по контактному номеру телефона 8-800-555-77-78.
Процентная ставка составляет 15-29,9% годовых – она зависит от финансовых возможностей клиента. Максимальная сумма – до 300 тыс. рублей. Заявка на получение кредитки подаётся в режиме онлайн. Максимальное количество рефинансируемых кредитов – 1 шт.
Что делать после проведения процедуры
Ваша задача – полностью закрыть все рефинансированные карты во избежание образования дополнительной задолженности. Помните, что полное погашение долга не приводит к отключению SMS-информирования и не избавляет от ежемесячной или ежегодной платы за обслуживание. Отключение услуг и закрытие карт выполняется держателями самостоятельно.
