Как платить кредит во время карантина

Как платить кредит во время карантина

Нынешняя обстановка в стране поставила в тупик многих работников, владельцев ИП и тех, кто брал кредит. Кредитная история многих во время эпидемии коронавируса знатно испортилась из-за того, что многим просто нечем выплачивать этот кредит, который капает до сих пор.

Что делать с кредитами во время карантина

Большинство жителей России оказались в тяжкой финансовой ситуации, когда эпидемия коснулась не одной отдельной территории, а всего мира. Стоит напомнить, что в декабре в Китае 2019 стало известно о вирусе, который не только забирает огромное количество жизней, но и распространяется с молниеносной скоростью. В итоге весь Китай уже в конце января был охвачен этим страшным вирусом, многие погибли, установили жесткий контроль, а само государство стало просить помощи у других жителей.

В итоге после Нового года в России появились первые случаи заражения, которые стали увеличиваться в масштабах.

На данный же момент ситуация стала тотальной. С 25 марта был объявлен режим самоизоляции, а все магазины позакрывали, кроме тех, кто обеспечивает население важными товарами для жизни. В итоге большинство предприятий стали разорятся, так как вышел указ об объявлении нерабочих дней, то есть все предприятия должны были распустить своих работников, при этом сохранять зарплату.

Как итог: большинство людей сидят дома с зарплатой, но это лишь часть. Другая же просто сидит без зарплаты, не получая ни копейки, хотя многие имеют кредиты, которые также необходимо уплачивать и во время карантина, так как договор с банком не распространяется на самоизоляцию, а условия остаются теми же.

Большинство россиян находятся в страшном положении, когда просто нечем выплачивать кредит, так как зарплаты не выдают в связи с карантином. У многих предпринимателей не осталось средств для выплаты заработной платы. Что же делать в такой ситуации?

На самом деле, выходов немного. Самый выгодный вариант – это на время карантина оформить кредитные каникулы, которые, к большому счастью многих, оформляются достаточно просто в любом банке страны. Единственное отличие – это условия реализации данных каникул.

Кредиты никуда не денутся, к большому сожалению. Отделения банков начинают свою стабильную работу с 6 апреля. В некоторых городах, в зависимости от вирусной ситуации, отделения работают только в сокращенном режиме. Полную информацию о работе многих предприятий можно посмотреть на официальных сайтах.

Вернемся к кредитным каникулам, которые по праву являются единственным выходом из ситуации, когда человек не может выплачивать кредит из-за финансовой ситуации в стране.

Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса

Президент в своем обращение попросил банки оформить процедуру по предоставлению кредитных каникул. Они сами по себе – это некоторая отсрочка, которая дается заемщикам в том случае, если те пострадали от коронавируса не только в физическом, но и в финансовом плане.

Более подробно о том, что такое кредитные каникулы, можно посмотреть в этом видео

 

Вопрос эксперту
Есть какие-то законы, которые регулируют отсрочку и кредитные каникулы из-за коронавируса и карантина?
Татьяна


Да. 3 апреля 2020 года Президент подписал закон о праве отсрочки платежей по кредитам в связи с ситуацией вокруг коронавируса. Это значит, что россияне, попавшие в сложную финансовую ситуацию из-за распространения болезни и мерах борьбы с ней, могут претендовать на кредитные каникулы. Это касается как отдельных граждан, так индивидуальных предпринимателей, организаций малого и среднего бизнеса. Кредит должен был быть оформлен до 3 апреля 2020 года, когда закон вступил в силу.

С полным текстом закона о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции можно ознакомиться на сайте ЦБ.

Такая мера не только нравится заемщикам, но и вселила некоторую веру в то, что выбраться из сложной ситуации достаточно просто.

С государственной стороны не переходит на заемщика каких-либо льгот или же дополнительных выплат. Единственные выплаты и льготы – это те, которые показывает банк, а не государство.

Тем временем большинство известных банков прислушались к закону и решили предоставить тем заемщикам, у кого имеются проблемы с деньгами и доходами каникулы, которые обговариваются на определённых условиях. Вот в этих банках можно формить кредитные каникулы:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Открытие

Предположительно, что список банков будет пополняться.

Как правило, чтобы оформить такие каникулы, нужно обратиться в отделение банка, а также подать заявление с обоснованием причины отсрочки. Алгоритм действий такой:

  • Обратиться в рабочее отделение банка в соответствии со временем приема;
  • Обратиться к персоналу с просьбой оформить кредитные каникулы на определенных срок, не больше 3 месяцев;
  • Оформить специальное заявление, подтверждающее намерение о реструктуризации кредита;
  • Ждать ответа от банка.

Как говорилось ранее, все зависит от того, какая у человек до этого была кредитная история, зачем ему нужна отсрочка и по каким причинам он собирается её провести. В каждом банке своя политика на время карантина, соответственно, и условия разные.

Какие условия нужно выполнить в разных банках?

Сбербанк

image

С 27 марта в Сбербанке стала доступна возможность получение кредитных каникул, которые могут получить заемщики в связи с такими ситуациями, как:

  • Официальная справка о том, что человек пострадал от коронавируса, находится на лечении или реабилитации COVID-19.
  • Подтверждение что человек сидит на добровольном карантине, так как прибыл из опасных стран или имел контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19
  • Потерял работу из-за пандемии.
  • Находится в отпуске без сохранения заработной платы, при сокращении уровня оплаты труда, находящемся в добровольном карантине.
  • Документ о сокращении, увольнении заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции.
  • Находится в декрете;
  • Нетрудоспособен временно.

Подтверждающие справки действуют 30 дней с даты получения. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней. Дополнительную информацию можно получить по телефону 8 800 200-8-200.

Также подробные условия можно изучить на станице банка, а также в этом документе.

Заемщик, имеющий кредитную карту, просто не может потребовать кредитных каникул в связи с политикой данного банка. Ему необходимо оформить реструктуризацию долга, которая также оглашается в отделениях банка.

Сбербанк дает отсрочку на срок до 6 месяцев. Также возможен такой исход, что заемщику снизят ежемесячную выплату и он будет платить намного меньше, нежели раньше. С такими каникулами итоговая сумма станет больше, так как такова политика банка.

image

Чтобы оформить каникулы, можно обратиться как и в отделение банка, так и воспользоваться онлайн-сервисами. Особенно это удобно для тех городов, где отделения банка закрыты.

ВТБ

image

ВТБ также поддерживает своих заемщиков в трудные времена и старается дать отсрочку, то есть предоставить кредитные каникулы. Таким образом сложившиеся ситуация в стране подвела заемщиков и финансовые учреждения на крайние меры.

В ВТБ такие условия, чтобы получить кредитные каникулы:

  • Такая отсрочка дается на срок только до 3 месяцев. Дальше анализируется ситуация не только финансовая у заёмщика, но и ситуация в стране в целом;
  • Оформляется только полная отсрочка;
  • Существующую отсрочку можно использовать.

Таким образом, если человек потерял от 30% своих доходов, то он имеет полное право оформить кредитные каникулы. Чтобы получить отсрочку. Необходимо также документально предоставить финансовому учреждению то, что доход заемщика был сокращен в связи со сложившейся ситуацией в стране. Банк рассмотрит заявку и предоставит возможность кредитных каникул.

Вопрос эксперту
Как падать заявку на кредитные каникулы в ВТБ?
Татьяна
ВТБ принимает документы дистанционно в виде фото, скана больничного или загранпаспорта с отметкой о пересечении границы на адрес ourcard@vtb.ru. По всем вопросам ответят по телефону 8 800 100 24 24 или 1000 (при наборе с мобильного).

image

Альфа банк

image

Один из самых популярных банков в России предложил заемщикам такую возможность, как оформить кредитный карантин – Альфа-Банк запустит программу «Кредитный карантин» для пострадавших от коронавируса. Это финансовое учреждение одно из первых предложило заемщикам оформить отсрочку, если тому стало плохо, его состояние ухудшилось, у него нет средств на то, чтобы оплачивать кредит или же он заболел коронавирусом.

Такие каникулы могут длиться 3, 6 или даёт 12 месяцев – все зависит от того, какая пользователя причина отсрочки. Также дополнительными форс-мажорными ситуациями по праву могут считаться такие, как:

  1. В семье произошла утрата кормильца;
  2. Уволили в связи с коронавирусом;
  3. В семье появился ребенок;
  4. Случилось какое-то стихийное происшествие;
  5. Тяжёлое заболевание, в том числе коронавирус.

В банке можно уточнить, является ли причина уважительной. Также стоит отметить, что банк откажет в предоставлении кредитных каникул в том случае, если заемщик имеет долг меньше чем 25 тысяч рублей. Связано это с тем, что отсрочка такой маленькой суммы невыгодна для организации.

Обратите внимание! Узнать, дадут ли заемщику кредит, можно только в отделении банка при обращении.

К кредитору имеются некоторые требования, такие как:

  • Хорошая кредитная история;
  • Отсутствие просрочек;
  • Уважительная причина;
  • Планирование на улучшение финансового положения.

Приготовить нужно будет следующие документы: паспорт, копия кредитного договора, заявление, а также справка с рабочего места о том, что вы имеете определенный доход или не имеете его вовсе.

После этого банк оформить кредитные каникулы.

Райффайзенбанк

image

Райффайзенбанк также предоставляет помощь тем, кто пострадал не только физически, но и финансово из-за мировой пандемии. Помощь лучше просить в том случае, если не имеется просрочки, так как после достаточно сложно выпросить отсрочки у финансового учреждения. Существует несколько типов реструктуризации, то есть получения некоторых каникул:

  1. При помощи увеличения кредитного срока;
  2. Частичная отсрочка, которая и является кредитными каникулами. Речь идет о том, что банк просто снимает обязанность с заемщика выплачивать кредит в срок. Несмотря на это, все проценты сохраняются. Частичная отсрочка предлагается сроком на 6 месяцев;
  3. Рефинансирование. Такая ситуация нужно только тем, кто имеет кредитную карту.

У кредитора обязательно должна быть справка, которая подтверждает то, что у него доходы снизились на 30%. При обращении у него также должны быть с собой паспорт, справка от компетентных органов, а также заявление об отсрочке.

Вопрос эксперту
Так есть ли какие-то отличия кредитных каникул в Райффайзенбанке в обычном режиме и в ситуации карантина и коронавируса?
Татьяна
Небольшие отличия есть. Это полная отсрочка в ситуациях, связанных с короновирусом, и частичная при других проблемах. Но вместо каникул в последнем случае банк может предложить реструктуризацию.

Банк Открытие

image

С 1 апреля в банке Открытие стало возможным получить кредитные каникулы. Стало доступно это только тем заемщикам, кто:

  • Имеет больничный лист с указанием того, что он пострадал от пандемии вирусной инфекции или же со сроком того, что является нетрудоспособен на некоторые время из-за коронавируса;
  • Имеет справку от компетентных органов о том, что зарплата снизилась на 30%.

Такие каникулы доступны кредиторам финансового учреждения на срок от 1 до 6 месяцев. Такая ставка достаточно высока, в отличие от других банков. Стоит отметить, что во время кредитной отсрочки человек не должен платить, то есть он полностью освобождается от внесений каких-либо средств.

Несмотря на это, все проценты сохраняются. Ему придется выплачивать их в любом случае.

Как сделать рефинансирование кредита

image

Рефинансирование кредита – это отличная возможность для тех заемщиков, у кого есть кредитные карты, так как им не предоставляются кредитные каникулы. Данная процедура в банках проходит по разным условия, где-то выгоднее, а где-то наоборот.

В народе данную процедуру называют «перекредитованием». То есть банк объединяет все долги, соотносит их в одну кредитную нагрузку, увеличивает срок договора. В таком рефинансирование возможно и то, что человек получит более низкую процентную ставку.

Чтобы оформить такую процедуру, нужно подать в соответствующий банк заявление с просьбой о предоставлении такой услуги. Как правило, банк может и принят, так и отклонить данную процедуру по своим причинам. От заемщика требуется:

  • Достаточный уровень дохода;
  • Отсутствие просрочек;
  • Внесение платежа своевременно;
  • По одному из старых кредитов должно быть уплачено не менее 20%.

Только тогда можно сделать рефинансирование кредита. Многие условия сгладили из-за финансовой ситуации в стране. Необходимо смотреть на условия учреждения.

Более подробно о процедуре можно посмотреть в этом видео

Банкротство физлица или ИП

image

К сожалению, многие физические лица и предприниматели потерпели банкротство из-за сложившейся ситуации в стране. Банкротство же таких лиц теперь сгладили из-за пандемии коронавируса. Теперь индивидуальный предприниматель может минимизировать или сгладить свое банкротство такими способами:

  1. Попросить отсрочку. Существуют также и налоговые каникулы, которые продлятся до 1 мая;
  2. Попросить наложить временное банкротство. То есть сделать временный запрет на мораторий;
  3. Также ИП может просто не обращаться в арбитражный суд за тем, чтобы подать заявление о банкротстве.

Такие методы помогут избежать скорого банкротства, как и физических лиц, так и ИП.

Можно ли не платить кредит

image

К сожалению, не платить кредит нельзя! Такая услуга недоступна ни в одном из банков, так как это будет портить их репутацию. Можно только попросить кредитные каникулы или же сделать рефинансирование собственного кредита. Те же правила действуют и на ИП, и на физических лиц.

Вопрос эксперту
Что будет, если не вносить платежи?
Татьяна
Банк автоматически будет начислять всевозможные штрафы, а это – только самое начало. Дальше последует ухудшение кредитной истории, а после кредит станет расти в процентах. Все это обеспечивает заемщика еще более плохими условиями, нежели раньше.
Стоит ли брать кредит во время пандемии?
Татьяна
Как говорят сами специалисты, если есть возможность отложить эту процедуру, то лучше так и сделать. Необходимо подождать, когда финансовая сторона придет в стабильное состояние.
Без каких бумаг не дадут отсрочку?
Татьяна
Не дадут кредитные каникулы без таких бумаг, как:
• Справка о том, что доход понизился более чем на 30%;
• Без справки от медицинских органов о том, что человек пострадал от коронавируса;
• Без паспорта.
Задай вопрос
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Встроенные отзывы
Посмотреть все комментарии