Нынешняя обстановка в стране поставила в тупик многих работников, владельцев ИП и тех, кто брал кредит. Кредитная история многих во время эпидемии коронавируса знатно испортилась из-за того, что многим просто нечем выплачивать этот кредит, который капает до сих пор.
Что делать с кредитами во время карантина
Большинство жителей России оказались в тяжкой финансовой ситуации, когда эпидемия коснулась не одной отдельной территории, а всего мира. Стоит напомнить, что в декабре в Китае 2019 стало известно о вирусе, который не только забирает огромное количество жизней, но и распространяется с молниеносной скоростью. В итоге весь Китай уже в конце января был охвачен этим страшным вирусом, многие погибли, установили жесткий контроль, а само государство стало просить помощи у других жителей.
В итоге после Нового года в России появились первые случаи заражения, которые стали увеличиваться в масштабах.
На данный же момент ситуация стала тотальной. С 25 марта был объявлен режим самоизоляции, а все магазины позакрывали, кроме тех, кто обеспечивает население важными товарами для жизни. В итоге большинство предприятий стали разорятся, так как вышел указ об объявлении нерабочих дней, то есть все предприятия должны были распустить своих работников, при этом сохранять зарплату.
Как итог: большинство людей сидят дома с зарплатой, но это лишь часть. Другая же просто сидит без зарплаты, не получая ни копейки, хотя многие имеют кредиты, которые также необходимо уплачивать и во время карантина, так как договор с банком не распространяется на самоизоляцию, а условия остаются теми же.
Большинство россиян находятся в страшном положении, когда просто нечем выплачивать кредит, так как зарплаты не выдают в связи с карантином. У многих предпринимателей не осталось средств для выплаты заработной платы. Что же делать в такой ситуации?
На самом деле, выходов немного. Самый выгодный вариант – это на время карантина оформить кредитные каникулы, которые, к большому счастью многих, оформляются достаточно просто в любом банке страны. Единственное отличие – это условия реализации данных каникул.
Кредиты никуда не денутся, к большому сожалению. Отделения банков начинают свою стабильную работу с 6 апреля. В некоторых городах, в зависимости от вирусной ситуации, отделения работают только в сокращенном режиме. Полную информацию о работе многих предприятий можно посмотреть на официальных сайтах.
Вернемся к кредитным каникулам, которые по праву являются единственным выходом из ситуации, когда человек не может выплачивать кредит из-за финансовой ситуации в стране.
Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса
Президент в своем обращение попросил банки оформить процедуру по предоставлению кредитных каникул. Они сами по себе – это некоторая отсрочка, которая дается заемщикам в том случае, если те пострадали от коронавируса не только в физическом, но и в финансовом плане.
Более подробно о том, что такое кредитные каникулы, можно посмотреть в этом видео
Да. 3 апреля 2020 года Президент подписал закон о праве отсрочки платежей по кредитам в связи с ситуацией вокруг коронавируса. Это значит, что россияне, попавшие в сложную финансовую ситуацию из-за распространения болезни и мерах борьбы с ней, могут претендовать на кредитные каникулы. Это касается как отдельных граждан, так индивидуальных предпринимателей, организаций малого и среднего бизнеса. Кредит должен был быть оформлен до 3 апреля 2020 года, когда закон вступил в силу.
С полным текстом закона о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции можно ознакомиться на сайте ЦБ.
Такая мера не только нравится заемщикам, но и вселила некоторую веру в то, что выбраться из сложной ситуации достаточно просто.
С государственной стороны не переходит на заемщика каких-либо льгот или же дополнительных выплат. Единственные выплаты и льготы – это те, которые показывает банк, а не государство.
Тем временем большинство известных банков прислушались к закону и решили предоставить тем заемщикам, у кого имеются проблемы с деньгами и доходами каникулы, которые обговариваются на определённых условиях. Вот в этих банках можно формить кредитные каникулы:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Райффайзенбанк;
- Банк Открытие
Предположительно, что список банков будет пополняться.
Как правило, чтобы оформить такие каникулы, нужно обратиться в отделение банка, а также подать заявление с обоснованием причины отсрочки. Алгоритм действий такой:
- Обратиться в рабочее отделение банка в соответствии со временем приема;
- Обратиться к персоналу с просьбой оформить кредитные каникулы на определенных срок, не больше 3 месяцев;
- Оформить специальное заявление, подтверждающее намерение о реструктуризации кредита;
- Ждать ответа от банка.
Как говорилось ранее, все зависит от того, какая у человек до этого была кредитная история, зачем ему нужна отсрочка и по каким причинам он собирается её провести. В каждом банке своя политика на время карантина, соответственно, и условия разные.
Какие условия нужно выполнить в разных банках?
Сбербанк
С 27 марта в Сбербанке стала доступна возможность получение кредитных каникул, которые могут получить заемщики в связи с такими ситуациями, как:
- Официальная справка о том, что человек пострадал от коронавируса, находится на лечении или реабилитации COVID-19.
- Подтверждение что человек сидит на добровольном карантине, так как прибыл из опасных стран или имел контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19
- Потерял работу из-за пандемии.
- Находится в отпуске без сохранения заработной платы, при сокращении уровня оплаты труда, находящемся в добровольном карантине.
- Документ о сокращении, увольнении заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции.
- Находится в декрете;
- Нетрудоспособен временно.
Подтверждающие справки действуют 30 дней с даты получения. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней. Дополнительную информацию можно получить по телефону 8 800 200-8-200.
Также подробные условия можно изучить на станице банка, а также в этом документе.
Заемщик, имеющий кредитную карту, просто не может потребовать кредитных каникул в связи с политикой данного банка. Ему необходимо оформить реструктуризацию долга, которая также оглашается в отделениях банка.
Сбербанк дает отсрочку на срок до 6 месяцев. Также возможен такой исход, что заемщику снизят ежемесячную выплату и он будет платить намного меньше, нежели раньше. С такими каникулами итоговая сумма станет больше, так как такова политика банка.
Чтобы оформить каникулы, можно обратиться как и в отделение банка, так и воспользоваться онлайн-сервисами. Особенно это удобно для тех городов, где отделения банка закрыты.
ВТБ
ВТБ также поддерживает своих заемщиков в трудные времена и старается дать отсрочку, то есть предоставить кредитные каникулы. Таким образом сложившиеся ситуация в стране подвела заемщиков и финансовые учреждения на крайние меры.
В ВТБ такие условия, чтобы получить кредитные каникулы:
- Такая отсрочка дается на срок только до 3 месяцев. Дальше анализируется ситуация не только финансовая у заёмщика, но и ситуация в стране в целом;
- Оформляется только полная отсрочка;
- Существующую отсрочку можно использовать.
Таким образом, если человек потерял от 30% своих доходов, то он имеет полное право оформить кредитные каникулы. Чтобы получить отсрочку. Необходимо также документально предоставить финансовому учреждению то, что доход заемщика был сокращен в связи со сложившейся ситуацией в стране. Банк рассмотрит заявку и предоставит возможность кредитных каникул.
Альфа банк
Один из самых популярных банков в России предложил заемщикам такую возможность, как оформить кредитный карантин — Альфа-Банк запустит программу «Кредитный карантин» для пострадавших от коронавируса. Это финансовое учреждение одно из первых предложило заемщикам оформить отсрочку, если тому стало плохо, его состояние ухудшилось, у него нет средств на то, чтобы оплачивать кредит или же он заболел коронавирусом.
Такие каникулы могут длиться 3, 6 или даёт 12 месяцев – все зависит от того, какая пользователя причина отсрочки. Также дополнительными форс-мажорными ситуациями по праву могут считаться такие, как:
- В семье произошла утрата кормильца;
- Уволили в связи с коронавирусом;
- В семье появился ребенок;
- Случилось какое-то стихийное происшествие;
- Тяжёлое заболевание, в том числе коронавирус.
В банке можно уточнить, является ли причина уважительной. Также стоит отметить, что банк откажет в предоставлении кредитных каникул в том случае, если заемщик имеет долг меньше чем 25 тысяч рублей. Связано это с тем, что отсрочка такой маленькой суммы невыгодна для организации.
Обратите внимание! Узнать, дадут ли заемщику кредит, можно только в отделении банка при обращении.
К кредитору имеются некоторые требования, такие как:
- Хорошая кредитная история;
- Отсутствие просрочек;
- Уважительная причина;
- Планирование на улучшение финансового положения.
Приготовить нужно будет следующие документы: паспорт, копия кредитного договора, заявление, а также справка с рабочего места о том, что вы имеете определенный доход или не имеете его вовсе.
После этого банк оформить кредитные каникулы.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк также предоставляет помощь тем, кто пострадал не только физически, но и финансово из-за мировой пандемии. Помощь лучше просить в том случае, если не имеется просрочки, так как после достаточно сложно выпросить отсрочки у финансового учреждения. Существует несколько типов реструктуризации, то есть получения некоторых каникул:
- При помощи увеличения кредитного срока;
- Частичная отсрочка, которая и является кредитными каникулами. Речь идет о том, что банк просто снимает обязанность с заемщика выплачивать кредит в срок. Несмотря на это, все проценты сохраняются. Частичная отсрочка предлагается сроком на 6 месяцев;
- Рефинансирование. Такая ситуация нужно только тем, кто имеет кредитную карту.
У кредитора обязательно должна быть справка, которая подтверждает то, что у него доходы снизились на 30%. При обращении у него также должны быть с собой паспорт, справка от компетентных органов, а также заявление об отсрочке.
Банк Открытие
С 1 апреля в банке Открытие стало возможным получить кредитные каникулы. Стало доступно это только тем заемщикам, кто:
- Имеет больничный лист с указанием того, что он пострадал от пандемии вирусной инфекции или же со сроком того, что является нетрудоспособен на некоторые время из-за коронавируса;
- Имеет справку от компетентных органов о том, что зарплата снизилась на 30%.
Такие каникулы доступны кредиторам финансового учреждения на срок от 1 до 6 месяцев. Такая ставка достаточно высока, в отличие от других банков. Стоит отметить, что во время кредитной отсрочки человек не должен платить, то есть он полностью освобождается от внесений каких-либо средств.
Несмотря на это, все проценты сохраняются. Ему придется выплачивать их в любом случае.
Как сделать рефинансирование кредита
Рефинансирование кредита – это отличная возможность для тех заемщиков, у кого есть кредитные карты, так как им не предоставляются кредитные каникулы. Данная процедура в банках проходит по разным условия, где-то выгоднее, а где-то наоборот.
В народе данную процедуру называют «перекредитованием». То есть банк объединяет все долги, соотносит их в одну кредитную нагрузку, увеличивает срок договора. В таком рефинансирование возможно и то, что человек получит более низкую процентную ставку.
Чтобы оформить такую процедуру, нужно подать в соответствующий банк заявление с просьбой о предоставлении такой услуги. Как правило, банк может и принят, так и отклонить данную процедуру по своим причинам. От заемщика требуется:
- Достаточный уровень дохода;
- Отсутствие просрочек;
- Внесение платежа своевременно;
- По одному из старых кредитов должно быть уплачено не менее 20%.
Только тогда можно сделать рефинансирование кредита. Многие условия сгладили из-за финансовой ситуации в стране. Необходимо смотреть на условия учреждения.
Более подробно о процедуре можно посмотреть в этом видео
Банкротство физлица или ИП
К сожалению, многие физические лица и предприниматели потерпели банкротство из-за сложившейся ситуации в стране. Банкротство же таких лиц теперь сгладили из-за пандемии коронавируса. Теперь индивидуальный предприниматель может минимизировать или сгладить свое банкротство такими способами:
- Попросить отсрочку. Существуют также и налоговые каникулы, которые продлятся до 1 мая;
- Попросить наложить временное банкротство. То есть сделать временный запрет на мораторий;
- Также ИП может просто не обращаться в арбитражный суд за тем, чтобы подать заявление о банкротстве.
Такие методы помогут избежать скорого банкротства, как и физических лиц, так и ИП.
Можно ли не платить кредит
К сожалению, не платить кредит нельзя! Такая услуга недоступна ни в одном из банков, так как это будет портить их репутацию. Можно только попросить кредитные каникулы или же сделать рефинансирование собственного кредита. Те же правила действуют и на ИП, и на физических лиц.
• Справка о том, что доход понизился более чем на 30%;
• Без справки от медицинских органов о том, что человек пострадал от коронавируса;
• Без паспорта.
