Как пользоваться кредитной картой Тинькофф. Также, как оформить и закрыть карту. Как получить рассрочку по кредитной карте Тинькофф . Лайфхаки, как не переплачивать по кредитке.
Кредитная карта Тинькофф — условия использования
Что такое грейс-период
Грейс-период, или как его еще называют «беспроцентный, льготный», — это определенный временной промежуток, в течение которого клиент может использовать деньги с кредитной карты без начисления процентов.
Абсолютно в каждом коммерческом банке определены свои условия применения этого льготного периода. Банк «Тинькофф» включает в беспроцентный период ниже описанные правила:
- Грейс-период длится не более 55 дней;
- Грейс-период действует только на покупки пользователя по кредитной карте;
- Снятие наличных не входит в Грейс-период.
Для того, чтобы не платить большие проценты по взятому кредиту, пользователь должен закрыть задолженность до конца льготного периода. Как было указано выше, беспроцентный период составляет 55 дней – именно в эти дни на карту не будут зачисляться проценты и комиссии.
Беспроцентный период состоит из 30 дней расчетного периода и 25 дней, доступных для льготного закрытия задолженности. То есть, если день получения выписки это 15 число месяца, и покупка совершалась 15 июля, то значит, что она вступит в расчетный период с 15 июля по 15 августа. Пользователю придет отчет 15 августа, а погасить задолженность без начисления процентов он сможет до 9 сентября. В данном случае был использован полный 55-дневный льготный период. Однако, если пользователь сделает покупку чуть позже, например, 22 июля, то беспроцентный период будет короче – 49 дней.
Как получать кэшбэк
Компания Тинькофф возвращает свои заемщикам определенную часть потраченных денежных средств, но не рублями, а бонусами. Возвращенные бонусы клиент может тратить на покупки в определенных категориях товаров.
Кэшбэк начисляется следующим образом:
- 1% за все покупки, совершенные безналичным способом;
- до 30% за все покупки, которые были сделаны у партнеров по программе «Браво».
Следовательно, компания начисляет очень маленький процент кэшбэка и за покупку на 10 000 рублей заемщик может получить только 100 рублей. В связи с этим рекомендуется совершать покупки у партнеров по программе «Браво», так как благодаря этому можно получить больший кэшбэк.
Примеры партнеров:
- МТС (3%);
- гипермаркет Карусель (7%);
- Технопарк (5%);
- КупиВип (10%);
- Яндекс Заправки (10%) и так далее.
Важно! Это лишь небольшая часть партнеров по программе, на самом деле же их несколько десятков. Но, как можно было заметить большинство из них предлагает кэшбэк не более 10%, так как 30% это максимальный кэшбэк, который на самом деле редко кем начисляется.
Получить кэшбэк можно следующим образом:
- Например, вы хотите приобрести новый телевизор. Для получения кэшбэка вам потребуется открыть приложение Тинькофф на мобильном устройстве и найти там список партнеров в разделе техники и электроники;
- Максимально внимательно изучите все условия, по которым начисляется кэшбэк с покупки. Также, очень важно узнать срок действия этой акции и имеются ли определенные ограничения;
- В случае, если вы уже выбрали нужную модель телевизора, вам останется только сравнить процент кэшбэка в различных магазинах партнерах и выбрать тот, который может принести вам больше выгоды;
- Затем активируйте специальное предложение и совершите покупку прибора в выбранном магазине в рамках срока действия этой акции. За покупку необходимо расплачиваться кредитной картой Тинькофф Платинум;
- В день формирования итоговой выписки по кредитной карте вы сможете увидеть начисленные бонусы за месяц.
Если вы не активировали специальное предложение от банка перед покупкой товара, то организация предоставляет вам еще 17 дней на это. Следовательно, вы можете активировать предложение чуть позже, пока оно действует.
Как начисляется процент на остаток
На кредитную карту Тинькофф начисляется процентный остаток, составляющий 5%. Стоит отметить, что это годовая ставка, которая перечисляется на бонусный счет клиента каждый месяц. Более того, это не просто баллы или бонусы, а настоящие деньги, которые могут быть потрачены по желанию пользователя.
Но, стоит отметить, что 5% — это годовая ставка, которая не предполагает ежемесячное начисление суммы равной этим процентам от остатка по счету клиента. Для расчет примерной суммы денежных начислений клиент должен разделить эту годовую ставку на количество месяцев в одном году. Таким образом, он может понять, что ежемесячно на его счет начисляется 0,41% по остатку счета.
Исходя из этой информации, можно также понять, что максимальный процент на остаток клиентского счета в Тинькофф составляет всего 15 000 рублей в год.
Как рассчитывается ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж, или как его еще называют «минимальный платеж», — это та сумма денежных средств, которую клиент должен обязательно внести на счет до даты, определенной банком. Размер ежемесячного платежа рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Как правило, он составляет не менее 6% и не более 8% от образовавшейся задолженности клиента на кредитной карте банка.
Пользователь может узнать объем ежемесячного платежа из выписки, в личном кабинете, а также позвонив в службу поддержки банка.
Сколько стоит обслуживание
Кредитная карта Тиньков Платинум дает клиентам банка возможность использовать денежные средства для любых целей без выплаты процентов до 55 дней. Однако, перед тем, как начать использовать данный продукт стоит также знать, что карта предоставляется с платным обслуживанием, размер которого составляет 590 российских рублей.
Как получить рассрочку по кредитной карте Тинькофф
Клиенты банка также могут получить рассрочку по своей кредитной карте. Однако, стоит сразу отметить, что данное предложение распространяется лишь на покупки в магазинах партнерах.
Список партнеров Тинькофф достаточно часто меняется и дополняется новыми магазинами, а также изменяются условия сотрудничества. Узнать актуальный список партнеров можно в любое удобное время в мобильном приложении банка, в разделе под названием «Рассрочки».
Для получения рассрочки у пользователя должна быть готовая кредитная карта банка Тинькофф с лимитом, не превышающим стоимость покупки. Кроме этого, перед оформлением рассрочки пользователь должен закрыть все штрафы и просрочки на кредитной карте в случае, если такие имеются.
После этого клиент может переходить на онлайн сайт магазина, в котором хочет совершить покупку. На странице нужно найти желаемый товар и добавить его в корзину, а для оплаты покупки частями или в рассрочку пользователь также должен указать в соответствующем разделе пункт «Рассрочка» и выбрать ее срок.
Срок рассрочки зависит от партнера организации. Например, в определенных аптеках покупка может быть оплачена в течение двух месяцев, а стоимость велосипеда может быть разделена на 6-8 месяцев.
Лайфхаки, как не переплачивать по кредитке
В случае, если ваши денежные средства стали заканчиваться слишком быстро и порой вам даже не хватает на еду, то это может говорить о том, что вы неверно распределяете свои финансы. Ниже представлены правила, которые помогут вам сохранить денежные средства.
Не доводить до процентов
Многие клиенты банков считают, что это совершенно нормально платить большие проценты. Ведь по сути, кредитная карта для этого и нужна – для того, чтобы тратить чуть больше денег с нее, а потом выплачивать за это еще и проценты.
Однако, если вы хотите получить от кредитной карты максимум пользы, вам придется изменить подход к этому вопросу. Вам придется постараться сделать так, чтобы никогда не выплачивать проценты по потраченным суммам.
Ежемесячно банк высылает своим клиентам документ, в котором расписана сумма их задолженности, то есть выписки. Посмотреть выписку можно как на сайте банка, так и в мобильном приложении Тинькофф. А задача клиентов – любой ценой закрыть задолженность до конца беспроцентного периода. И чтобы не случилось, нельзя доводить до даты начисления этих процентов. Рекомендуется каждый месяц после получения выписки откладывать необходимое количество денежных средств либо же сразу гасить долг.
Правильно пополнять кредитку
Большинство способов пополнение кредитной карты Тинькофф предполагает также снятие комиссии. Однако, клиент может избежать излишние траты, если научится правильно пополнять свою кредитку. Советы:
- Пополнять кредитную карту стоит через собственные банкоматы банка Тинькофф. Как правило, они окрашены в желты цвет и стоят в Москве, Санкт-Петербурге и практически во всех крупных городах нашей страны. Используя банкомат, вы можете пополнить свою кредитку без комиссии и ограничений по внесенным суммам;
- Переводить с дебетовой карты на кредитную карту Тинькофф. При переводе денежных средств с одной карты на другую внутри банка, как правило, не снимаются дополнительные проценты, что позволит вам также сохранить свои денежные средства;
- Отправлять перевод через Юнистрим и Золотую Корону. Представленные системы денежных переводов являются уже долгое время партнерами банка Тинькофф. Клиент может пополнить кредитную карту через Золотую Корону, обратившись в салоны связи МТС.
Пользоваться бонусами и милями
Многие клиенты банка относятся к милям и бонусам достаточно пренебрежительно, считая, что это может принести им лишь копейки. Однако, если научиться пользоваться ими, то можно понять, что это достаточно выгодное предложение.
Бонусы – это награда клиентам банка за то, что те используют карты. Бонусы можно получить после покупок, а потрачены они могут быть как на новые покупки, так и на оплату банковских услуг. А мили – это вид бонусов, которые клиент может потратить на покупку авиабилетов. Стоит отметить, что мили копятся в разы быстрее, чем обычные баллы.
Разные кредитные карты предлагают различные бонусные программы, так, например, используя карту Тинькофф Платинум клиент может получать 1% кэшбэка за все покупки, который позже может потратить в кафе и на покупку железнодорожных билетов. А карты AliExpress и eBay предлагают клиентам кэшбэк до 3% за покупки в интернет магазинах.
Чем большее количество денежных средств вы тратите по своей кредитной карте, тем большее количество бонусов вы можете получить. А после при оплате новой покупки просто используйте накопленные бонусы или мили.
Что делать, если потратили слишком много
Во-первых, рекомендуется все же рассчитывать свои расходы и не тратить те суммы, которые вы после не сможете вернуть банку, так как за них он может начислить вам дополнительные проценты.
Ну а в случае, если вы все же превысили допустимый лимит на карте, то переживать не стоит, так как банк всего лишь возьмет с вас комиссию в размере 390 рублей. Также, вы, безусловно, должны будете выплатить полную сумму.
Важно! Не каждому клиенту банк может дать разрешение на превышение лимита.
Зарабатывать на остатке
В случае, если вы одновременно пользуетесь и дебетовой, и кредитной картой банка Тинькофф, вы можете попробовать зарабатывать на остатке. Например, в течение месяца вы можете тратить деньги только с кредитной карты, а на дебетовой карте будет храниться ваша заработная плата и приносить проценты. После прихода следующей зарплаты вы должны погасить ею долг по кредитной карте, а после снова тратить деньги только с нее. Таким образом вы сможете пускать в оборот абсолютно все ваши деньги.
Пошаговый план действий:
- После получения зарплаты на дебетовую карту вы должны потратить с нее 3000 рублей так, чтобы она смогла зарабатывать 3,5% на остаток. Также, вы должны зафиксировать количество денег, которое у вас есть на этот месяц;
- В течение последующего месяца тратьте деньги только с кредитки. Однако, при этом также рекомендуется внимательно следить за ее лимитами, так как вы не можете превышать сумму, хранящуюся на вашем дебетовом счете;
- В конце месяца должна прийти выписка, после чего начнется отсчет беспроцентного периода, который длится 25 дней. Вы же должны подождать 20-23 дня, продолжая тратить деньги с кредитки. Опять-таки, не стоит превышать установленные лимиты, а на дебетовой карте должны храниться заработанные денежные средства, приносящие доход;
- Приблизительно на 23-24 день льготного периода вы должны погасить долг по вы выписке из тех денежных средств, что хранятся на вашей дебетовой карте;
- К концу месяца банк перечислит вам доход – процент на остаток по вашей дебетовой карте. Таким образом вы смогли не заплатить проценты банку, а также заработали небольшую сумму на процентах от собственно заработанных средств.
Не снимать с кредитки наличные
Есть вещи, за которые нельзя заплатить банковской картой. Например, работа мастера по дому или свежие овощи с рынка. А если наличных не хватает, а на дебетовой карте также не очень густо, вам может захотеться снять деньги с кредитной карты.
Однако, это, наверное, самое ужасное, что вы можете сделать с кредиткой. Ведь банк может зарабатывать только тогда, когда вы платите этой самой картой. А если клиент снимает наличные, то банковская организация попросту лишается своего дохода. В связи с этим банки могут штрафовать тех, кто снимает наличные. Они выставляют дополнительную комиссию, увеличивают установленную кредитную ставку и даже могут отменить беспроцентный период.
Когда стоит оформить кредитку
Оформлять кредитную карту Тинькофф стоит в следующих случаях:
- Если вы редко пользуетесь наличными;
- Если вы планируете использовать ее не для больших трат, а для небольших регулярных покупок;
- Если вы умеете планировать свои расходы и не сталкиваетесь с проблемой нехватки денежных средств.
Как оформить кредитную карту Тинькофф
Вы можете очень легко оформить кредитную карту в Тинькофф, заполнив заявку на официальном сайте банка. Как правило, это занимает не более 5 минут. После этого потребуется дождаться одобрения заявки, а затем назначьте встречу для получения готовой карты. Стоит отметить, что услуга доставки карты совершенно бесплатна.
Оформляя заявку, пользователь должен указать свои паспортные данные, актуальное место работы, уровень своего дохода, а также контакты работодателя. Также, вы можете максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, указав как можно большее количество данных о себе. Благодаря этому банк сможет определить вашу надежность, основываясь на множестве факторов.
Как закрыть карту
Вы можете закрыть кредитную карту только после того, как внесете на нее полную сумму долга, в которую входят и задолженности по карте, и начисленные на нее комиссии и проценты.
В случае, если на вашей карте нет задолженностей, то вы должны сообщить банку о том, что хотите закрыть кредитную карту. Это можно как в приложении Тинькофф, так и по телефону. Банк закроет ваш кредитный счет через 30 дней.
Также, вы можете закрыть кредитную карту Тинькофф, перейдя на официальный сайт организации. Там вы должны авторизоваться в личном кабинете и перейти в раздел «Действия» для вашей кредитки. Откроется новое окно, на котором будет кнопка «Заблокировать карту», нажав на которую вы сможете закрыть кредитку.
Частые вопросы о кредитке Тинькофф
• вносите сумму больше минимального платежа;
• вносите платежи на карту сразу после того, как у вас появились лишние денежные средства;
• отключите дополнительные платные услуги.
