Особенности кредитной карты Платинум от Тинькофф Банка

Кредитная карта Тинькофф Платинум – универсальное платёжное средство, позволяющее его держателям использовать банковские деньги и не выплачивать за это проценты, а также собирать баллы и получать кэшбэк от покупок в интернете. Чтобы правильно и в полной мере насладиться преимуществами пластика, нужно узнать все его особенности, условия пользования, правила предоставления и тарификацию.

Требования и документы

Тинькофф Банк к потенциальным клиентам установил минимальный список требований. Получить платинум-карту может гражданин, подходящий под следующие критерии:

1. Российское гражданство.
2. Временная или постоянная регистрация в пределах России.
3. Возрастной ценз – 18- 70 лет.
4. Отсутствие непогашенных задолженностей в других банках или МФО.

Из документов в наличии должен быть только действующий гражданский паспорт (то есть не повреждённый и своевременно замененный документ).

Как получить карту Тинькофф Платинум

Как заказать кредитную карту Тинькофф Платинум? Так как это крупное учреждение, взаимодействующее с клиентами удаленно, то продукт можно оформить онлайн, без траты времени на дорогу в отделение и ожидание в очереди. Для этого только нужно иметь стационарный ПК или планшет, подключённый к интернету. Зайдя на официальный сайт банка www.tinkoff.ru, потенциальному заёмщику предлагается для оформления продукта пройти простых 4 шага:

1. Указать свою контактную информацию (Ф.И.О., мобильный номер телефона, электронную почту и необходимый кредитный лимит будущего пластика).
2. Внести данные из паспорта (серию, номер, код отделения и дату выдачи документа; день, месяц и год рождения; второй номер для связи; адрес фактического проживания и постоянной регистрации).
3. Уточнить место трудоустройства (наименование учреждения или фирмы, занимаемую должность и срок работы).
4. Вписать дополнительную информацию (размер ежемесячного дохода, сведения об образовании и других займах, семейный статус, СНИЛС, данные на авто и кодовое слово).

После отправки заявки кредитные инспектора проанализируют полученные сведения и определятся, нужно ли открывать заявителю кредитную карту. Как правило, на это уходит всего несколько минут. При положительном решении позвонит банковский курьер, чтобы договориться о дате, времени и месте встречи, передаче готовой карты. Доставка осуществляется в срок 1-7 дней. Банк может выслать пластик по почте заказным письмом, с помощью курьерской службы на дом или сотрудником кредитного учреждения прямо на рабочее место. Выбор подходящего способа предоставляется заемщику.

Справка! Клиенту выдаётся не активированная кредитка, чтобы начать ей пользоваться, нужно обратиться на номер, по которому банк дистанционно обслуживает пользователей. Предоставленный ПИН-код в процессе активации настоятельно рекомендуется запомнить или записать. Также на самом пластике необходимо поставить личную подпись.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум позволяет осуществлять практически все действия с денежными средствами, которые люди применяют в повседневной жизни. Главное научиться ей правильно пользоваться. Пластик принимается во всех платежных терминалах в любой точке земного шара. А благодаря наличию защищенной технологии MasterCardSecureCode или VerifiedbyVisa перед перечислением денег за покупку в интернете приходит СМС с кодом подтверждения, что предотвращает использование средств в личных целях другими людьми. Если номер телефона, к которому привязана карта, изменен, то его нужно сразу обновить через интернет-банк.

Тарифный план

Процент по кредитной карте за осуществление покупок в интернете или в обычных магазинах варьируется от 15% до 29,9%, а за операции по снятию или переводу денег снимается от 30% до 49,9%. Окончательный размер процентной ставки определяется после того, как банк рассмотрит заявку. На величине персонального тарифа сказываются личные сведения и кредитный рейтинг.

Кроме этого, по данному продукту предлагается ряд условий:

1. Наличие льготного периода до 55 дней, в течение которого не будут начисляться проценты на остаточный долг.
2. Предоставление возможности оформления ещё одного пластика. При этом оплачивать годовое обслуживание не требуется. Держатель карты может на своё усмотрение устанавливать лимиты на расходы и при этом ему будет приходить смс-оповещение обо всех проводимых транзакциях.
3. Наибольший кредитный лимит, который доступен гражданам – 300 тыс. руб. Однако в первый раз банк обычно выдает гораздо меньшую сумму.

Заёмщикам, которые активно тратят кредитные средства с карты, а потом своевременно вносят обязательные платежи, банк автоматически увеличивает лимит. При этом сам пользователь не может добиться пересмотра размера кредитования.

Если заёмщик не вносит минимальный платеж по кредитке, то хорошие отношения на этом с банком заканчиваются. В таких случаях повышается процентная ставка от 30% до 49,9% годовых. Начисляется штраф (в первый раз 590 руб. и 1% от суммы долга, в последующие разы – 590 руб. и 2% от задолженности) и неустойка в размере 19% годовых. Кроме этого, банковские сотрудники начнут штурмовать нарушителя СМС-сообщениями с требованием немедленно внести платеж.

Также есть еще ряд платных и бесплатных услуг:

1. Годовое обслуживание карты – 590 руб.
2. Снятие или перевод денег – 2,9% + 290 руб.
3. Услуга СМС-уведомления – 59 руб. в месяц.
4. Страховка (заключать ее не обязательно) – 0,89% в месяц от остатка задолженности.
5. Выписка по счету – бесплатно.
6. Перевод средств между своими счетами – лимит отсутствует.
7. Перевод средств другому корреспонденту держателю карты Платинум — 800 тыс. руб. в день.
8. Перевод на банковские карты других учреждений – за один раз не более 75 тыс. руб. (в стуки можно сделать только 5 переводов).

Использование интернет-банка и мобильного приложения осуществляется бесплатно.

Есть ли беспроцентный период

В Тинькофф Банке по кредитной карте Платинум держателям предоставляется льготный период в размере 55 дней без процентов.

Такая практика встречается во многих кредитных учреждениях. Однако заёмщикам и держателям пластика необходимо обратить внимание, для каких операций предназначена эта услуга, а для каких нет. Например, если держатель карты решил снять наличные средства, то на это действие льготный период не распространяется. Ещё он не предусмотрен для перевода денежных средств на банковскую карту или расчётный счёт другого банка.

Льготный период создавался с целью, чтобы заёмщик мог оплачивать товар или услуги в торговых точках без снятия комиссионных. Кроме того, подобные операции бесплатны практически у всех банков. Однако если заемщик снимает наличные средства с пластика в банкомате, то за это придется оплатить 2,9%.

Если наличные нужны очень срочно, но карточному держателю не хочется переплачивать, то есть реальный вариант безналичного перевода. Так можно перевести средства на электронный кошелёк (банк за это комиссию не снимет) и конечный процент выйдет намного меньше.

Пополнение и снятие денег с карты

Снять деньги с кредитной карты Тинькофф в 2018 году можно в любой стране мира. Однако держателю нужно помнить, что кроме обычной комиссии, представленной выше, с его счёта снимутся деньги по тарифу банка, который владеет банкоматом. Обычно на экране этот момент указывается.

Пополнение карточного счёта без снятия комиссии возможно несколькими способами:

1. Переводом с дебетовой карты Тинькофф Банка (весь процесс осуществляется в личном кабинете).
2. Перечисление с карточки стороннего банка с использованием интернет-банкинга или мобильного приложения. Для этого нужно знать номер карты или карточного счёта (скачать реквизиты можно в личном кабинете на сайте Тинькофф Банка).

Есть еще и третий способ – внесение оплаты непосредственно наличными в точке пополнения. Партнеры, с которыми сотрудничает Тинькофф банк, расположены у него на сайте. В их число входит Бинбанк, МТС, МКБ, Евросеть, Мегафон, Почта России, Связной, Билайн и другие.

Также пополнять карту Тинькофф Платинум можно, установив на смартфон, ноутбук или планшет специальное мобильное приложение Тинькофф, с его помощью осуществляются переводы денег на свои счета, также можно пополнять любые карты Тинькофф с зарплатной карты.

Как прекратить действие карты

Как правило, пользователям кредитных карт предоставляется возможность расторжения кредитного договора в любой момент. Однако заемщик должен не ранее чем за месяц до разрыва отношений поставить в известность банк. Сделать это можно с помощью электронной почты или при личном посещении отделения. Также нужно закрыть все имеющиеся долги и вернуть все полученные пластики.

Если при расчетах будет найдено наличие переплаты, то после подачи письменного заявления заемщику обязаны вернуть эти уплаченные средства. Деньги переводятся без комиссии почтовым переводом, при всех других способах придется заплатить комиссионные.

Банковское учреждение имеет право расторгать кредитный договор с клиентом, если он не пользуется картой больше полугода, предоставил ложную информацию при подаче заявки или отказывается выполнять обязательства, прописанные в заключенном документе.

Чем плоха и чем хороша карта Тинькофф Платинум

Как и у любого банковского продукта, у кредитки Тинькофф Платинум есть свои положительные и отрицательные моменты. Однако, зная заранее минусы, их можно избежать, если не принимать необдуманных решений. К плюсам этой кредитной карты относятся следующие моменты:

1. Пластик получить можно через интернет в короткие сроки и без многочисленных справок и бумаг.
2. Доставка продукта осуществляется бесплатно на указанный адрес.
3. Льготный период – до 55 дней. Если вовремя погасить задолженность, то можно избежать переплаты по кредиту.
4. Доступная стоимость годового обслуживания по сравнению с другими карточками.
5. Приложение для смартфона мобильный банк и для ПК интернет-банк совершенно бесплатны.
6. Бонусная программа «Браво». По ней можно сделать возврат средств в размере 1-30% от оплаты счёта в ресторане или покупки билетов на поезд.
7. Можно установить ограничение на использование кредитки. Например, запретить снятие наличных или совершение интернет-покупок, а также установить лимит на ежедневный размер средств, которые можно потратить на покупку.

Минусы, которые присуще не только этой карте, но и многим другим:

1. При снятии наличных денег придётся заплатить немаленькую комиссию.
2. При первом оформлении пластика лимит устанавливается маленький под большую процентную ставку.
3. При выборе дополнительной услуги СМС-оповещения о проведенных операциях ежемесячно будет сниматься 59 руб.
4. СМС-оповещение и страховка подключается автоматически (отключить их можно в мобильном банке).
5. На сайте отсутствуют нормативные документы, по которым можно подробно ознакомиться с услугой «120 дней без процентов».
6. Психологически тяжело не поддаться соблазну и не потратить сразу полученные деньги на ненужные покупки.

Заключение

Кредитная карта Tinkoff Platinum выполнена в оригинальном оформлении и удобна в использовании. Её держателям только важно грамотно использовать льготный период, стараться совершать покупки в безналичной форме и чаще расплачиваться кредиткой, чтобы заработать дополнительные бонусы.