Тинькофф Блэк — подводные камни

Тинькофф Блэк — подводные камни

Банк Тинькофф пытается конкурировать с такими организациями как Сбербанк, СКБ, ВТБ, поэтому предлагает своим клиентам кредитную и дебетовую с выгодными условиями. Сотрудники рассказывают о низкой процентной ставке, повышенном кэшбеке, но умалчивают о подводных камнях их использования. В этой статье читатели узнают основные условия тарифов Tinkoff Platinum и Black, и как ими выгоднее пользоваться.

Как работает кредитная карта Тинькофф Платинум

Основной принцип действия кредитной карты Тинькофф Платинум ничем не отличается от других кредиток. После предоставления пакета документов, клиенту выдают карточку с заемными средствами на счету. В Платинум кредитный лимит до 300 000 руб., но не факт, что клиенту сразу одобрят такой порог: сотрудники банка могут повышать его постепенно.

Tinkoff Platinum отличается от других кредитных карт этого банка:

  1. За совершенные покупки начисляются высокие баллы.
  2. Годовое обслуживание стоит намного дешевле.
  3. За товары, купленные в рассрочку, не нужно платить проценты в течение 12 месяцев.
  4. Низкая процентная ставка.
  5. Если клиент использует Tinkoff Platinum для оплаты кредита в других банках, он получает увеличенный беспроцентный период в 120 дней.

Кредитная карта Тинькофф Платинум — лучшее предложение, на которое может рассчитывать клиент этого банка. Ее выдают только постоянным и ответственным клиентам, хорошо зарекомендовавшим себя. Выгодные условия, низкий процент и большой кэшбек — из-за этих трех составляющих многие мечтают оформить «платиновую» кредитку.

После ее получения клиенту будет доступен определенный набор бесплатных услуг:

  • выпуск, перевыпуск и доставка карты по нужному адресу;
  • пополнение баланса переводом с карты Тинькофф или другого банка;
  • подключение мобильного приложения и Интернет-банкинга;
  • консультация специалистов онлайн или при обращении в любой филиал банка;
  • информационную рассылку.

Клиентов больше привлекает возможность рефинасирования с привлечением заемных средств Tinkoff Platinum. Но этой услугой можно воспользоваться только раз в год. При этом проценты не начисляются в течение 120 дней: нужно вносить фиксированный ежемесячный платеж.

Важно! После окончания льготного периода придется погасить основную задолженность с процентами.

Требования к заемщику стандартные:

  • возраст от 18 до 69 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории России.

Оформить заявку на получение кредитной карты Тинькофф Платинум можно онлайн. Кроме личных данных следует указать информацию о роде деятельности. При этом официальное трудоустройство необязательно. Также нужно заполнить блок с дополнительной информацией о доходах, семейном положении, образовании. На основании полученных данных банковский сотрудник принимает решение о выдаче карты.

Но Tinkoff Platinum относится к линейке элитных банковских продуктов, поэтому перед принятием решения, клиента приглашают на собеседование. Несмотря на лояльные требования к заемщику, не стоит рассчитывать на большой кредитный лимит. Новым клиентам одобряют не более 40 тыс. руб. Но банк может поменять условия, если заемщик будет вовремя вносить платежи.

Основные условия тарифа представлены в таблице:

Максимальный кредитный лимит300 000,00 руб.
Льготный период55 дней
Минимальная ставка12,00%
Время рассмотрения заявкиОт 5 минут до 2 дней
Стоимость годового обслуживания590,00 руб.
Размер обязательного платежа8% от суммы основного долга, но не менее 600 руб.

Если заемщик — добросовестный клиент, вовремя погашал задолженности, заявку одобрят. Но размер кредитного порога зависит от дохода заемщика, поэтому его определяют индивидуально.

Как работает дебетовая карта Тинькофф Блэк

На этой стильной карточке клиент может хранить свои средства для оплаты покупок и услуг безналичным способом. Для получения Тинькофф Блэк достаточно оставить онлайн-заявку. После одобрения ее доставит курьер по указанному адресу. Держателю Tinkoff Black обещают следующие условия:

  • бесплатное обслуживание;
  • возможность пополнения и снятия денежных средств;
  • кэшбек до 30%.

Возврат осуществляется не в баллах, а в рублях, что делает использование этой дебетовой карты еще более выгодным.

Привлекательные условия Тинькофф Блэка не являются рекламным ходом, но клиент должен соблюсти ряд условий. Чтобы обслуживание дебетовой карты было бесплатным нужно:

  1. Открыть вклад в Тинькофф-банке от 50 тыс. и более.
  2. Есть кредит в этой банковской организации.
  3. Размер денежных средств, находящихся на карте, всегда больше 30 тыс. руб.
  4. Клиента пригласил друг, но обслуживание будет бесплатным только три месяца.

Если эти условия не соблюдены, держателю карты придется платить 99 руб. каждый месяц. Также сотрудники банка обещают снятие и пополнение без взимания комиссии. Но это условие действительно, если клиент снимает не более 500 тыс. руб. в месяц в банкоматах Тинькофф. В других банковских организациях порог существенно ниже — 100 тыс. руб., а минимальная — 3 тыс. руб.

Пополнить Tinkoff Black без комиссии можно одним из трех способов:

  • используя карточку другой банковской организации через онлайн-сервисы Тинькофф;
  • наличными в банкомате Тинькофф;
  • наличными через партнеров этого банка.

Воспользоваться для пополнения банкоматом «Сбербанка» не получится, потому что он не предоставляет этой возможности.

Также владельцам дебетовой карты Tinkoff Black обещают бесплатные переводы, но сумма не должна превышать 20 тыс. руб. Если лимит превышен, то размер комиссионных сборов составит 1,5%. Но это правило действительно, если для перевод происходит по номеру карты. Через СБП (систему быстрых платежей) все переводы бесплатные.

Но больше всего противоречивых отзывов связано с кэшбеком, потому что есть много нюансов, о которых не сообщают сотрудники банка.:

  • 1% возвращается за каждые потраченные 100 руб. Но это не распространяется на некоторые услуги, например, оплату ЖКХ. Со списком можно ознакомиться на официальном сайте;
  • от 3 до 15% будет возвращено с оплаты услуг или товаров выбранной категории. При этом выбрать можно только раз в месяц;
  • до 30% возвращается только за дорогостоящие покупки, недоступные большинству клиентов.

При этом часто размер кэшбека оказывается ниже заявленного банком. Поэтому оформлять дебетовую карту Tinkoff Black из-за возврата денежных средств за покупки не стоит. О ее открытии стоит задуматься клиентам, имеющим стабильный высокий доход, на карте всегда остается достаточно средств и оплата осуществляется безналичным способом.

Владельцы этой карты могут получить процент на остаток счета — 3,5%, но для этого нужно выполнить два условия:

  • сумма не должна превышать 300 тыс. руб;
  • нужно совершить покупок с Tinkoff Black не менее 3 000 руб.

Банк может начислить 5% после покупки подписки, ее стоимость — 199 руб. в месяц. В других случаях расчет будет произведен по стандартному тарифу.

Но есть важный нюанс: руководство банка может снизить процентную ставку без объяснения причин. Такое возможно, если ЦБ изменил ключевую ставку, что повлияет на условия тарифа.

Основные условия тарифа Тинькофф Блэк:

Стоимость годового обслуживанияБесплатное или 99 руб./месяц
Размер кэшбека1% за каждую покупку, до 15% в выбранных категориях, до 30% за покупки у партнеров банка
Время рассмотрения заявкиОт 5 минут до 2 дней
Размер переводаБез комиссии — 20 тыс.руб./месяц, если лимит превышен — 1,5%.

Дебетовая карта Tinkoff Black подходит тем, кто ведет активную социальную жизнь, потому что можно получить кэшбек за посещение ресторанов, театров и других развлекательных мест. Чаще всего заявки одобряют, если человек ранее пользовался банковским продуктами от Тинькофф и иметет высокий уровень дохода.

Плюсы и минусы карты Тинькофф Платинум

Несмотря на то, что эта кредитка является лучшим предложением этого банка, у нее есть преимущества и недостатки, которые нужно учитывать при ее оформлении.

Плюсы и минусы
Максимальный кредитный порог — 300 000 руб, минимальный — 50 000 руб.
Стоимость годового обслуживания составляет всего 590 руб.
Размер минимального платежа — 600 руб.
Беспроцентный льготный период — 55 дней, после этого происходит начисление процентов.
За снятие средств придется заплатить комиссию 30-50%.
Тарифный план рассчитывается индивидуально, при этом сотрудники обращают особое внимание на кредитную историю.
Большой разброс процентных ставок на покупки — от 12 до 30%.

Плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк

Условия для держателей этой дебетовой карты кажутся очень привлекательными, но есть нюансы, о которых могут не сообщить банковские сотрудники.

Плюсы и минусы
Бесплатное годовое обслуживание при соблюдении определенных условий.
Кэшбек возвращается деньгами, а не баллами.
Возможность получить до 15% кэшбека в популярных категориях и до 30% при оплате покупок у партнеров банка.
Возможность снятия и перевода без комиссии при соблюдении лимитов.
Можно хранить денежные средства в другой валюте.
Доход от 3,5% от ежемесячного остатка на счету.
Для бесплатного годового обслуживания нужно иметь на счету минимальную сумму 30 тыс.руб и активно совершать покупки безналичным способом.
Если сумма покупки меньше 100 руб. - кэшбек не начислят. Также он имеет ограничение в 5 000 руб. или 100 долларов или евро.
Держатель карты не может самостоятельно выбрать категории для повышенного кэшбека — банк определяет их самостоятельно.
Если на счету хранится более 300 тыс. руб, придется оформить другую карту, потому что доход в 3,5% ограничен этой суммой.
Лимит на снятие и перевод денежных средств.
При подключении информационной рассылки придется платить за обслуживание карты 59 руб.

 

Кредитная карта Тинькофф — подводные камни

Tinkoff Platinum активно рекламируют блогеры, утверждая, что эта кредитка — лучшее предложение в сравнении с аналогичным «пластиком» в других банках. Однако владельцы «платиновой» кредитки сообщают, что есть нюансы в ее использовании о которых умалчивают менеджеры и блогеры. Какие подводные камни кредитной карты Тинькофф могут удивить ее держателей:

  1. На сайте банка заявлен беспроцентный период — 55 дней клиент может тратить средства без начисления комиссии. Но это правило действительно только на покупки в магазинах, за снятие наличных проценты будут начислены сразу.
  2. Описывая достоинства карты, консультанты рассказывают о возможности рефинансирования. Но воспользоваться этой услугой можно только раз в год.
  3. При совершении перевода средств в онлайн-кабинете на карту другого банка придется оплатить комиссию. Льготный беспроцентный период также не распространяется на эту услугу.
  4. Кредитная ставка в ноль процентов действительная только на безналичную оплату.
  5. Банковские сотрудники часто умалчивают о двух видах процентных ставок. Кроме низкой, действительной при безналичных покупках, есть еще и высокая — для снятия наличных.

Банк постарался учесть пожелания клиентов и расширить круг заемщиков, выпустив «платиновую» кредитку. Но стоит учитывать, что организация не забудет о собственной выгоде. Перед менеджерами стоит конкретная задача: уговорить человека оформить Tinkoff Platinum, акцентировав внимание на преимуществах.

Стоит ли брать кредитную карту

Все зависит от того, для каких целей человек хочет ее приобрести и на какой тарифный план он рассчитывает. Перед подписанием договора следует внимательно изучить все пункты самостоятельно, не руководствуясь исключительно словами банковского сотрудника. Кредитные карты стоит брать тем, кто хочет использовать как дополнительную «финансовую подушку», часто совершает покупки и хочет зарекомендовать себя как ответственного заемщика.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк — в чем подвох

Эта банковская организация составляет достойную конкуренцию другим банкам благодаря активной маркетинговой кампании. Блогеры убедительно рассказывают о преимуществах сотрудничества с Тинькофф, умалчивая о некоторых нюансах. Клиенты этого банка в своих отзывах отмечают и минусы тарифных планов. Какие существуют подводные камни карты Тинькофф Блэк:

  1. Клиентов привлекает бесплатное обслуживание, но при соблюдении определенных условий. Это наличие кредита в банке, зарплатной карты.
  2. Держателям Тинькофф Блэк доступно бесплатное подключение к мобильному приложению и онлайн-банком. Но для получения полной информации по карте придется доплатить 59 руб.
  3. Одним из преимуществ называют повышенный кэшбэк. Но на практике возврат редко достигает заявленных 15% и 30%. А чтобы получить максимальный кэшбэк нужно купить дорогостоящие товары, маловостребованные у среднестатистического клиента банка.
  4. Не все владельцы карт знают о том, что не за все покупки и услуги можно получить возврат средств. Их список находится на официальном сайте.

Подводные камни дебетовой карты Тинькофф часто становятся причиной недовольных отзывов клиентов банка. Причина в том, что они не стали самостоятельно изучать договор, а послушали сотрудников. Оформлять Tinkoff Black стоит людям с высоким постоянным доходом и часто совершающим онлайн-покупки, потому что основное его преимущество перед другими картами — повышенный процент кэшбэка.

Бонус: как пользоваться картами Тинькофф максимально выгодно

Вячеслав
Вячеслав
Несколько лет работал в салонах сотовой связи двух крупных операторов. Хорошо разбираюсь в тарифах и вижу все подводные камни. Люблю гаджеты, особенно на Android.
Задать вопрос
Вопрос эксперту
При оформлении карты сотрудник предложил включить в пакет страховку. Это обязательное условие или от нее можно отказаться?
Вячеслав
Нет, при оформлении любой карты Тинькофф, клиент имеет право отказаться от страхования. Сотрудник всегда включает ее автоматически в договор, потому что с этого он получит бонус.
Как пополнить дебетовую карту Tinkoff без комиссии?
Вячеслав
Для этого стоит открыть карту другого банка, которую получится пополнить без комиссии. Затем перевести деньги на дебетовую без процентов. Нужно учитывать, что не все банки поддерживают эту услугу.
На какую сумму лучше совершать покупки, чтобы окупить ежемесячное обслуживание дебетовой карты?
Вячеслав
Если сделать покупки на 9 900 руб. и получить 1% кэшбека, у клиента получится окупить обслуживание карты.
Как гарантированно получить дополнительные проценты на остаток на счету?
Вячеслав
Для этого на счету должно быть не менее 30 тыс.руб.
Как пользоваться средствами с кредитной карты без начисления процентов?
Вячеслав
Для этого нужно дождаться начала нового льготного периода.
Закрыл кредитную карту, но приходит оповещение о необходимости внесения ежемесячного платежа, как такое может быть?
Вячеслав
После отправки заявки на закрытие карты нужно было проверить закрытие банковского счета. Иначе банк продолжит снимать денежные средства за оплату различных услуг.
Как повысить кредитный лимит?
Вячеслав
Если вовремя вносить платежи, банк может пересмотреть ставку и увеличить ее.

 

Не стоит сразу соглашаться на оформление Tinkoff Platinum, не изучив все предлагаемые процентные ставки. Особенно тем, кто трудоустроен не официально. Этот банковский продукт клиентам, имеющим стабильный высокий уровень дохода. Иначе будет большая переплата по процентной ставке и банк может внести клиента в список ненадежных плательщиков.

Это же относится и к тем, кто хочет открыть Tinkoff Black. Единственное преимущество этой дебетовой карты перед другими — повышенный кэшбек. Но нужно учитывать, что не за все покупки можно получить максимальный возврат, а отдельные категории выбирает банк.

 

 

0
Задай вопрос
Подписаться
Уведомление о
guest
0 комментариев
Встроенные отзывы
Посмотреть все комментарии