От своих аналогов онлайн-вклады Сбербанка отличаются тем, что они не требуют визита в отделение банка. Их можно открыть где угодно – в ближайшем банкомате или через мобильное приложение, не покидая дивана. Для них характерны привлекательные процентные ставки, размер которых в некоторых случаях превышает размер инфляции. Следовательно, они более доходные.
Условия открытия вкладов
Три основных способа открыть вклад в режиме онлайн:
- Через Сбербанк-Онлайн – мощный банкинг с внушительным и понятным функционалом. Открытие занимает 5-10 минут, причём большая часть времени уходит на ознакомление с таблицей ставок.
- Через мобильное приложение Сбербанк-Онлайн – здесь доступны все инструменты для открытия вкладов.
- В банкоматах и терминалах – функция открытия вкладов доступна и здесь. Но поджимающая сзади очередь, проявляющая нетерпеливость, может затруднить открытие.
Мы рекомендуем открывать вклады в спокойной обстановке, сидя за домашним или рабочим компьютером либо со смартфоном в руках. Ведь вам нужно проанализировать:
- Зависимость процентных ставок от суммы вклада.
- Возможность частичного снятия средств и пополнения депозита.
- Минимальные суммы депозитов и сроки.
Впрочем, если очереди сзади нет, можно «потерзать» банкомат и открыть вклад через него.
Открывать онлайн-вклады могут лица в возрасте от 18 лет, уже являющиеся клиентами Сбербанка. Посещать банк при этом не нужно – все операции выполняются онлайн. Если по каким-то причинам потребуется бумажная копия договора, скачайте её после открытия депозита из меню «История операций». Если нужен договор с «живой печатью» Сбербанка, обратитесь в ближайшее отделение с паспортом.
Онлайн-вклады предлагают клиентам Сбербанка единые условия. Ставка часто зависит от размера размещаемой суммы и выбранного срока – продолжительность последнего составляет до 3 лет. Также предусмотрена капитализация, когда начисленные проценты с определённой периодичностью зачисляются на основной счёт – это увеличивает доходность. Что касается пенсионеров, то для них на некоторых депозитах действуют особые условия.
Некоторые виды депозитов открываются не только в рублях, но и в иностранных валютах – в большинстве случаев это евро и доллары США.
Как открыть вклад онлайн
Встречайте инструкцию по быстрому открытию депозита через интернет-банкинг Сбербанк-Онлайн. В качестве примера возьмём вклад «Сберегательный счёт». Он самый простой, не требует минимального взноса, но не самый выгодный. Пошаговая инструкция:
- Авторизуемся в системе Сбербанк-Онлайн.
- Проходим в раздел «Вклады и счета».
- Знакомимся с таблицей доступных предложений.
- Выбираем оптимальный вариант (в нашем случае это «Сберегательный счёт»).
- Жмём «Продолжить» и выбираем валюту (по данному депозиту доступны восемь валют).
- Если надо, подключаем копилку (пополняет счёт на заданный процент или на фиксированную сумму при выполнении операций по карточкам, присутствующим на аккаунте клиента).
- Нажимаем кнопку «Открыть» и ставим галочку согласия с условиями договора.
- Жмём кнопку «Подтвердить по SMS» и завершаем операцию.
Теперь можно приступать к пополнению счёта.
Вклады с минимальными взносами, отличными от нуля, пополняются прямо во время открытия, а не после него. При открытии депозита сразу же видна ставка, здесь же выбираются дополнительные параметры. Пример представлен на скриншоте.
Вклад «Сохраняй Онлайн»
Первый депозит из нашего обзора – это «Сохраняй Онлайн». Размещаемая сумма указывается сразу же, пополнить счёт позднее уже невозможно. Снять накопленные можно, но только в пределах начисленных процентов (фактически – без снятия). Зато здесь высокие процентные ставки – вместе с капитализацией они достигают показателя в 5,56%. Минимальная ставка – 4,05%. Открывается вклад в двух валютах – российские рубли и доллары США. Предназначен он для тех, кто хочет разместить крупную сумму, которая в ближайшем будущем не понадобится. Поэтому и доходность на нём одна из самых высоких.
Если говорить о доходности, то она зависит от двух факторов – это срок размещения средств и сумма. Например, если вкладчик размещает 1000 рублей на 2-3 мес., ставка составит 4,2% или 4,21% с учётом капитализации. И совсем другое дело, когда вкладчик зачисляет сумму от 2 млн рублей и размещает на срок 1-2 года – ставка составит 5,15% или 5,27% с капитализацией. Похожая картина складывается с долларами США, но здесь ставки маленькие – от 0,2 до 2%. Минимальная сумма на депозите составляет 1000 рублей или 100 долларов. Срок от 1 мес. до 3 лет.
Пенсионерам предоставляются более высокие процентные ставки, которые не зависят от размера размещаемой суммы – от 4,2% до 5% на срок от 1 мес. до 3 лет. С капитализацией ставка возрастает до 5,38%. Ставка в долларах США – от 0,35% до 2%.
Чтобы уточнить доходность того или иного вклада, воспользуйтесь калькуляторами на официальном сайте Сбербанка.
Вклад «Пополняй Онлайн»
Из одного только названия вытекает то, что этот депозит пополняемый. Это очень удобно для тех, у кого регулярно образуются лишние суммы, требующие сохранения – остатки зарплаты, поступления с партнёрских программ у фрилансеров, часть пенсии у пенсионеров. Можно пополнять депозит на любые суммы, превышающие минимальную. Основные параметры вклада «Пополняй Онлайн»:
- Годовая процентная ставка в рублях – от 4,3% до 4,7% (4,32-4,87% с капитализацией).
- Ставка при размещении долларов США – от 0,4% до 16% (0,4-1,64% с капитализацией).
- Срок вклада – на выбор вкладчика, от 3 месяцев до 3 лет.
- Минимальный депозит – 1000 рублей или 100 американских долларов.
Пополнение есть, но вот частичное снятие отсутствует (за исключением процентов). Поэтому перед размещением средств необходимо хорошо обдумать срок действия депозита. Ставка зависит не только от срока, но и от размещаемой на счёте суммы – самые выгодные условия предоставляются при зачислении от 2 млн рублей на срок 3 года (с капитализацией). Без капитализации максимальная ставка составляет 4,7% годовых на срок от 6 мес. до 2 лет.
Для пенсионеров условия несколько отличаются – зависимости от суммы нет. Размер годовых ставок представлен в таблице.
Вклад «Управляй Онлайн»
Этот вклад нельзя назвать самым выгодным, зато он самый гибкий. Его ключевые особенности:
- Частичное снятие средств – не ниже неснижаемого остатка.
- Пополнение в любое время для повышения доходности и регулярного размещения лишних средств.
- Довольно высокие минимальные суммы – от 30 тыс. рублей или от 1000 долларов США.
Ставка по депозиту варьируется в пределах 4-4,4% (или 4,01-4,44% с капитализацией). Ставка в долларах составляет от 0,3% до 1,5% или 0,3-1,53% с капитализацией. Специальные условия отсутствуют.
На этом вкладе выгодно размещать крупные суммы денег, которые будут приносить регулярный доход. Он пополняемый, поэтому лишние средства можно смело закидывать на счёт. Дополнительную доходность обеспечивает капитализация. Полученные доходы снимаются в банкомате или перечисляются на карточку для безналичной оплаты товаров и услуг.
Другие популярные вклады Сбербанка
К прочим вкладам можно отнести рассмотренный выше «Сберегательный счёт». Но выгодным его можно назвать с большой натяжкой. Всё дело в том, что здесь чрезвычайно низкая ставка – 1-1,8% в рублях и всего 0,01% в валютах (всего их здесь восемь, вместе с рублём). Зато снимать и пополнять можно сколько угодно. Вы можете использовать этот депозит как краткосрочную копилку – всё равно доход с процентов будет слишком маленьким.
Более выгодные вклады с повышенными процентными ставками и прочими «вкусными» условиями запускаются у Сбербанка в виде временных акций. Регулярно заходите на сайт банка и мониторьте свежие предложения. Также они добавляются в Сбербанк-Онлайн и мобильное приложение.
Преимущества и недостатки решений от Сбербанка
Рассмотрим положительные черты онлайн-вкладов Сбербанка:
- Не нужно идти в банк, чтобы постоять в очереди и разместить деньги под проценты – достаточно авторизоваться в системе и открыть депозит. При желании можно воспользоваться мобильным приложением.
- Возможность мгновенного снятия процентов с зачислением на карточку – получайте и снимайте доход в пару кликов.
- Возможность открытия сразу нескольких вкладов.
- Наглядное предоставление всей информации по условиям размещения средств.
- Никто не навязывает лишних услуг, как это часто бывает в офисах Сбербанка.
- Автоматическая пролонгация депозитов на условиях, действующих на день продления.
Негативная черта у всех онлайн-вкладов одна – процентная ставка хоть и выше, чем в офисах, но она ненамного превышает размер инфляции. Доходность получается относительно низкая, зато можно сохранить средства от обесценивания. Исключение составляют депозиты в виде акций с процентными ставками под 7-8% – здесь ещё можно рассчитывать на небольшую доходность.
