Кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банка – это платиновая карта от платёжной системы VISA. Она представляет собой традиционную кредитку, дополненную беспроцентным периодом сроком на 4 месяца. Её можно использовать для оплаты покупок в магазинах и для снятия наличных в банкоматах. Несмотря на высокий статус, карточка характеризуется минимальной стоимостью ежемесячного обслуживания.
Условия кредитования
Для начала рассмотрим базовые условия пользования картой «Элемент 120» – это важная информация для заёмщиков:
- Максимальный размер кредитного лимита – 500 тыс. рублей.
- Срок действия карты (не кредитной линии) – 5 лет.
- Стоимость оформления – 900 рублей.
- Обслуживание в первый год – не взимается.
- Стоимость обслуживания в последующие годы – 450 руб/год.
- Процентная ставка – 27,9% годовых (как на снятие, так и на оплату покупок в магазинах).
- Продолжительность беспроцентного периода – до 120 дней.
- Комиссия за снятие средств в собственных банкоматах Почта Банка – 0%, в сторонних банкоматах – 5,9%, минимум 300 рублей.
- Лимит на получение наличных средств – 100 тыс. руб/сутки, 300 тыс. руб/мес.
- Размер ежемесячного платежа – 5% от суммы основного долга + начисленные проценты.
- Стоимость SMS-информирования – 49 руб/мес.
- Доставка карты в любое отделение Почты России – 100 рублей.
Учитывая фиксированную процентную ставку, предложение получается более чем выгодным.
Высокий статус карты «Элемент 120» обеспечивает держателям бонусы и льготы. Например, при совершении онлайн-покупок они могут рассчитывать на увеличение продолжительности гарантии в 2 раза (суммарно не более 2 лет). Также предоставляется страховка от хищения или потери покупок, она действует в течение 90 дней со дня оплаты. Данные условия действуют более чем в 1500 российских торговых и сервисных сетях.
Прочие вкусности:
- Информирование о лучших ценах с «Пакетом онлайн-покупателя».
- Бесплатный ремонт вышедшей из строя бытовой и цифровой техники.
- Бесплатный возврат – обычно покупатели оплачивают стоимость пересылки из своего кармана.
Карта «Элемент 120» окажет помощь за границей. Для держателей доступны продвинутые информационные сервисы, дающие информацию о местном законодательстве. Они же помогут при возникновении проблем со здоровьем – держатели карт могут рассчитывать на экстренную эвакуацию из зон бедствий, получение информации о вакцинации и на быструю доставку медикаментов. Для решения юридических проблем предоставляется информация о местных переводчиках и юристах, работающих с российскими туристами.
Ещё одна интересная возможность – изменение даты платежа, с 4 по 28 число каждого месяца на выбор держателя. Стоимость услуги составляет 300 рублей.
Требования к заёмщикам и оформление
Чтобы оформить кредитную карту Почта Банка «Элемент 120», необходимо обратиться в ближайшее отделение банка (уточните адреса офисов на официальном сайте). Минимальный возраст заёмщика составляет 18 лет, обязательно наличие собственного мобильного телефона и рабочего телефона (для официально трудоустроенных). Стаж – не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте. Из документов нужен паспорт гражданина РФ, СНИЛС и ИНН. От пенсионеров потребуются пенсионное удостоверение и действующий договор по услуге «Сберегательный счёт». Ещё одно обязательное условие (для всех) – отсутствие действующих просрочек по существующим кредитам (в любых банках).
В процессе оформления заявитель сообщает специалисту банка требуемые сведения. Справка о доходах не требуется. После подписания заявки она уходит на рассмотрение, что может занять от пары минут до нескольких часов. Согласно информации от Почта Банка, кредитный договор подписывается до конца текущего рабочего дня. Чтобы сэкономить время, заполните онлайн-заявку на сайте банка.
Подробнее о рассрочке на 4 месяца
Пользоваться кредитной картой с льготным периодом сможет каждый, нужно лишь помнить дату платежа. Потому что от этой даты и рассчитываться беспроцентный период. 120 дней без процентов – это максимальная продолжительность рассрочки. Например, датой платежа по карте «Элемент 120» назначено 15-е число. Если держатель карты совершит покупку 15 января, беспроцентный период продлится до 15 мая. При совершении покупок в более поздние даты (25 января, 5 февраля), льготный период уменьшается, но заканчивается 15 мая (менее 120 дней).
Ещё одна тонкость – при совершении покупки 20 января (к примеру), первый платёж нужно будет внести через один платёжный период. Пропускаем февраль и получаем, что он должен быть зачислен 15 марта (так как наша карточка оформлена 15 января). Размер платежа – минимальный, 5% от текущей задолженности. Ещё один такой же платёж совершаем 15 апреля. Чтобы банк не начислил проценты за пользование карточкой «Элемент 120», необходимо полностью погасить задолженность до 15 мая.
Ничто не мешает закрыть кредитную линию раньше, внося платежи, размер которых превышает минимальное значение (5%). Представленные выше расчёты являются только примером, ориентируйтесь на дату платежа по своему договору.
Плюсы и минусы
Положительные черты карты «Элемент 120», выпущенной Почта Банком:
- Большой кредитный лимит – позволяет совершать крупные покупки.
- Продолжительный льготный период с настоящей рассрочкой.
- Быстрое оформление и получение карточки.
- Возможность оформления дополнительных карт, привязанных к основной.
- Премиальное обслуживание, в том числе и за границей.
- Множество способов погашения – наличными или безналичным расчётом.
- Удобные сервисы для онлайн-покупателей.
- Крайне низкая стоимость обслуживания для карты с премиальным статусом.
Без минусов не обошлось:
- Сравнительно высокая фиксированная процентная ставка – можно найти более привлекательные условия.
- Высокая комиссия за снятие наличных.
- На карте присутствует опция «Автопогашение», но она платная – 1,9% за разовое пополнение с другой карты, 29 рублей за регулярное.
Кредитка «Элемент 120», выпускаемая Почта Банком, выгодна за счёт реальной рассрочки и премиальное обслуживание за границей. Недостатками можно пренебречь, особенно комиссией за снятие денег в банкоматах.
Как вносить платежи
Почта Банк рекомендует использовать для погашения задолженности собственные банкоматы. Средства зачисляются онлайн, без задержек. Банкоматы Почта Банка располагаются в общественных местах, в фирменных офисах, а также в отделениях Почты России – обычно в самых крупных.
Перевести деньги на счёт карточки «Элемент 120» можно с других банковских карт. Пугают только сроки зачисления – до четырёх дней. Поэтому мы рекомендуем совершать платежи заблаговременно. Для погашения задолженности необходимо использовать карты VISA. Способы проведения платежей – банкоматы, онлайн-банкинги, мобильные приложения. Комиссия зависит от выбранного банка.
Прочие способы погашения задолженности по карточкам «Элемент 120» от Почта Банка:
- Через Qiwi – комиссия составит 1,5%, но не менее 100 рублей. Зачисление в большинстве случаев моментальное.
- Через вездесущие салоны Евросети – комиссия составляет 1%, но не менее 50 рублей и не более 500.
- Через систему «Золотая Корона» – комиссия составляет 50 рублей при платежах до 5000 рублей, 1% при платежах свыше 5000 рублей.
- Через платёжную систему «Рапида», размер комиссии – 1% от суммы платежа, минимум 50 рублей.
Также предусмотрены платёж по прямым банковским реквизитам, уточните их в договоре. В поле «Назначение платежа» укажите «пополнение счёта». Размер комиссии зависит от банка, совершающего перевод.
Как аннулировать карту
Чтобы аннулировать кредитку «Элемент 120», эмитированную Почта Банком, необходимо полностью погасить имеющуюся задолженность – уточните её размер по телефону горячей линии 8-800-550-07-70. Не забудьте сообщить специалисту, что вам нужна сумма для полного досрочного погашения с последующим закрытием карты.
На следующем этапе необходимо обратиться в Почта Банк для написания заявления о расторжении договора. Карта сдаётся специалисту, после чего блокируется, все платные услуги отключаются. Через месяц рекомендуется обратиться за справкой об отсутствии задолженности. Если она всё-таки образуется (могут вылезти несколько десятков рублей), погасите её любым удобным способом. После этого карточка считается полностью закрытой.
Альтернативные кредитные карты
Одной из альтернатив является кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка. Кредитный лимит составляет до 300 тыс. рублей, причём до 50 тыс. в месяц можно снять без комиссии (в любой стране мира). Продолжительность беспроцентного периода составляет 100 дней со дня покупки. Процентная ставка составляет от 23,99% годовых, в зависимости от платёжеспособности заявителя.
Райффайзенбанк предлагает неплохую альтернативу карте «Элемент 120». Продолжительность льготного периода на ней составляет до 110 дней, при затратах свыше 8000 руб/мес обслуживание бесплатное. В партнёрских сетях держателям предоставляются скидки. Возможно бесплатное подключение одной дополнительной кредитки. Поддерживается бесконтактная оплата. Ставка – от 29% годовых, максимальный лимит определяется индивидуально, в тарифах не описан.
Уральский Банк Реконструкции и Развития является мощным конкурентом Почта Банка. Он предлагает карточки с льготным периодом до 120 дней (в том числе на снятие). Максимальный объём кредитования – 300 тыс. рублей, по продукту работает кешбэк в размере 1% от покупок. Ставка фиксированная – 27% при подтверждении доходов, 32% без подтверждения. Минимальный платёж – всего 3% от суммы долга.
Отзывы держателей
Люди отзываются о карте «Элемент 120» по-разному. Если понять, как работает данный продукт и как пользоваться беспроцентным периодом, никаких проблем не возникнет. Остальные, как обычно, остаются недовольными. В целом кредитку готовы рекомендовать трое из пяти человек (это высокий показатель для кредитного продукта).
Наталья, 35 лет
Получила в Почта Банке карту «Элемент 120», но никак не могла врубиться, как пользоваться беспроцентным периодом. Для меня это оказалось сложным. Дошло до того, что в банке мне начертили пример на бумаге и лично установили на телефон мобильное приложение. Вот тогда всё стало понятно. Это реально рассрочка почти на 4 месяца, без лишних процентов. Нужно заплатить лишь за выпуск, а потом только годовое обслуживание. Не забываем об SMS-информировании – если не нужно, отключите. Самое главное – понять работу льготного периода и отключить ненужные услуги. По поводу просрочек, которыми полны отзывы в интернете – пеняйте на себя, а не на Почта Банк. Никто не должен оправдывать ваши косяки.
Екатерина, 28 лет
Ужасная карта, как и любые другие кредитки. Заставляют платить в беспроцентный период, вводят какие-то комиссии, каждый месяц взимают за обслуживание, куча переплат. Один раз на один день опоздала с платежом – получила штраф в 500 рублей. Этот штраф вошёл в общий долг, а на общий долг начисляются проценты. В результате штраф выливается в дополнительную переплату. В офисе рассказывают одно, а начинаешь пользоваться – там другое. Почта Банку главное затянуть клиента в кредитную яму и высосать из него деньги на полную катушку. Не рекомендую пользоваться картой «Элемент 120», потеряете все деньги.
Олег, 42 года
Пользовался картами Тинькофф и Хоум Банка, проблем не возникало, хотя были переплаты (как и по любым кредитам). Избавился от обеих карточек, вместо них открыл «Элемент 120» в ближайшем отделении Почта Банка. Порадовал беспроцентный период в течение почти четырёх месяцев. С информированием по SMS вышел косяк – после двух месяцев оно стало платным. Уточнил в банке – оказалось, меня просто забыли предупредить. Однажды снял деньги в стороннем банкомате, пожалел о комиссии. Если снимать наличку, то только в банкоматах Почта Банка. Премиальным обслуживанием пока не пользовался, ничего не могу сказать по этому поводу.
