Условия вклада «Управляй» от Сбербанка

Сбербанк, как и все остальные банковские учреждения страны, старается регулярно увеличивать спектр своей продукции для привлечения новых клиентов. Кроме потребительских кредитов, ипотек и кредитных карт он ещё предлагает гражданам открывать вклады. В 2019 году самыми популярными признаны «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй». В этой стать речь пойдет именно о первом депозите.

Условия вклада «Управляй» от Сбербанка

Главная привлекательная черта вклада «Управляй» заключается в том, что за его открытие и дальнейшее обслуживание платить деньги не нужно. Благодаря этому возможно присоединение депозитной услуги к основному счёту и получение дополнительной ежемесячной прибыли.

Вклад «Управляй» от Сбербанка предлагается на таких условиях:

1. Валюта – доллары, рубли.
2. Размер наименьшего взноса для открытия депозитного счёта и неуменьшаемого остатка по нему – в национальной валюте это 30 тыс., а в долларах это 1 тыс.
3. Период действия депозита – от 3 месяцев до 3 лет.

При этом ещё допускается выполнение следующих действий:

1. Снятие начисленной процентной ставки или её прибавление к основной сумме (это называется капитализацией).
2. Внесение наличных средств для увеличения размера депозита – наличными деньгами это должно быть не меньше 1 тыс. в рублях или 100 в долларах, а при безналичном зачислении сумма не ограничивается.
3. Оформление завещательного распоряжения по депозитному счёту.
4. Снятие денег до неуменьшаемого остатка, не дожидаясь истечения срока депозита без оплаты штрафов и пеней.

После того как период, на который вклад открывался истечёт, его пролонгация будет проведена автоматически и клиенту для этого тратить время на посещение банка нет нужды. Ставка останется прежней в том случае, если он не захочет снять накопленные проценты с основной суммой.

По вкладам Сбербанк устанавливает и порог по наибольшей сумме – на вечер даты открытия или продления в 10-кратном размере. Если на депозитном счету числится меньше 100 тыс. руб., 5 тыс. долларов, то наибольший порог по сумме равен 1 млн в рублях, 50 тыс. в долларах.

К сожалению, для пенсионеров по вкладу «Управляй» не предусмотрено отдельных улучшенных условий по процентной ставке, поэтому им лучше обратить внимание на продукт «Сохраняй» и «Пополняй».

Процентные ставки по вкладу

На величину начисляемой процентной ставки влияют следующие факторы:

1. Валюта счёта.
2. Период его действия.
3. Тип начисления процентной ставки – с капитализацией или простой.

В таблице приведем тарифы Сбербанка по простому начислению процентов для депозитов в рублях:

Срок/ размер вклада	3 – 6 месяцев	6 месяцев – 1 год	1 – 2 года	2 – 3 года	3 года
От 30 тыс.	4,30	4,55	4,30	4,20	4,00
От 100 тыс.	4,45	4,70	4,45	4,35	4,15
От 400 тыс.	4,60	4,85	4,60	4,50	4,30
От 700 тыс.	4,60	4,85	4,60	4,50	4,30
От 2 млн.	4,60	4,85	4,60	4,50	4,30

А теперь приведем действующие тарифы по простому начислению процентов для вкладов в иностранной валюте:

Срок/ размер вклада	3 – 6 месяцев	6 месяцев – 1 год	1 – 2 года	2 – 3 года	3 года
От 1 тыс.	0,1	0,65	1,00	1,00	1,00
От 3 тыс.	0,5	0,75	1,10	1,10	1,10
От 10 тыс.	0,10	0,80	1,15	1,15	1,15
От 20 тыс.	0,15	0,85	1,20	1,20	1,20
От 100 млн.	0,15	0,85	1,20	1,20	1,20

Начисленные проценты приплюсовываются к деньгам, которые уже имеются на депозитном счету. Это даёт возможность получать с каждым разом все большой доход.

Кроме этого, допускается возрастание процентов, при условии, что вкладчик пополняет счёт до следующего неснижаемого остатка. Для это придётся с банком заключать дополнительный договор.

Расчет дохода

Вкладывая деньги в депозит можно сделать преждевременный расчёт его доходности. Чтобы получить наибольшую выгоду, необходимо разобраться с факторами, которые влияют на рост дохода. Сюда относится следующее:

1. Каким способом открывается депозит – через Сбербанк-онлайн это сделать выгоднее, чем непосредственно в самом отделении учреждения, так как в первом случае к стандартному проценту будет прибавлено дополнительных 0,5%.
2. В каком размере – чем больше внесен первоначальный платёж, тем выше будет начисляться процентная ставка. Это связано с тем, что банку выгодно, чтобы люди вкладывались по-крупному. Однако необходимо не забывать, что ставка может уменьшиться, если размер вклада станет слишком большим.
3. На какой срок – банку выгодно, чтобы привлечённые средства как можно дольше у него сохранялись, поэтому для максимального срока и предлагается больший процент.

Зная эту информацию потенциальный вкладчик может самостоятельно осуществлять регулирование процентов. Все расчёты можно сделать онлайн на сайте учреждения в специальном калькуляторе. Для этого придется зайти в пункт «Вклады», из списка выбрать нужный, то есть «Управляй» и нажать на фразу «Рассчитать доход по вкладу Управляй», а затем в открывшемся окне указать следующее:

1. Название валюты.
2. Планируемую дату открытия депозитного счёта.
3. Планируемую дату окончания.
4. Период действия депозита в днях.
5. Размер вложения.
6. Сумму неснижаемого остатка.
7. Регулярность пополнения и частичного снятия.

Кроме этого, там же нужно ответить «да» или «нет» на два вопроса:

1. Будут ли проценты капитализироваться.
2. Может ли вклад закрываться досрочно.

После того как все поля заполнены, остаётся кликнуть мышью на кнопку «Рассчитать» и система высветит результат. Для получения оптимального варианта можно изменять вносимые данные.

«Управляй» онлайн

«Управляй онлайн» это идентичный продукт от Сбербанка вкладу «Управляй». Условия по ним совпадают на 100%. Главное отличие этого депозита заключается в том, управление им возможно в удалённом режиме в личном виртуальном кабинете интернет-портала Сбербанк-Онлайн».

Плюсы и минусы

У этого банковского продукта, как и всех остальных, отмечаются и положительные стороны и отрицательные. К плюсам можно отнести следующее:

1. Клиенту предоставляется возможность самостоятельно определиться со сроком, на который открывается депозитный счёт.
2. Процентную ставку можно рассчитать до обращения в банк и открытия вклада, на сайте Сбербанка быстро и бесплатно.
3. Пополнение депозитного счета возможно, как в наличной форме, так и в безналичной.
4. Начисление средств в соответствии с действующим процентом по вкладу осуществляется ежемесячно.
5. Банком предоставлена возможность закрыть вклад и снять все деньги до того момента, как закончится срок его действия, указанный в договоре.

К минусам можно отнести следующее:

1. Невозможность открытия депозита в иностранной валюте – евро.
2. Наличие неуменьшаемого остатка, который в любом случае должен находиться на счёту.
3. При преждевременном снятии денег заработать на процентах много не получится.
4. В случае превышения максимального порога по сумме вклада процентная ставка будет начислена в два раза меньше.
5. Существует риск столкновения с мошенниками, хоть и мизерный. Однако позаботиться о надёжном хранении своих данных нужно обязательно.

Подводные камни во вкладе «Управляй», конечно, присутствуют, но плюсов гораздо больше и они их перекрывают.

Как открыть депозит

Открыть депозитный счёт по программе «Управляй» можно как при личном посещении отделения Сбербанка, так и как удаленно.

В первом случае, потенциальному вкладчику нужно прийти в ближайший офис банка, расположенный в регионе его проживания, взяв с собой действующий гражданский паспорт или другой документ, который может подтвердить личность. Менеджер проконсультирует по всем доступным депозитам и предложит на выбранный подписать договор, а затем зачислить на депозитный счёт деньги в определённом размере. С этого момента вклад будет считаться оформленным

Для клиентов, у которых мало свободного времени и им накладно приезжать в отделение, Сбербанк предусмотрел возможность открытия вклада в удалённом режиме через интернет-портал Сбербанк-Онлайн. Для этого нужно сначала авторизоваться с помощью ранее созданного логина и пароля в личном кабинете, а затем:

1. Из открывшегося меню выбрать раздел «Вклады и счета».
2. Затем кликнуть клавишей мыши на пункт «Открытие вклада». После этого откроется страница, где будут предложены все действующие депозиты и из них необходимо выбрать вклад «Управляй».

1. Далее откроется электронная форма для подачи заявки. В неё нужно внести требуемые данные и вписать номер счёта, с которого будут перечислены денежные средства на депозит.
2. В завершении остаётся только нажать на кнопку «Открыть», предварительно проверив достоверность внесённых данных.

Сейчас чаще всего вкладчики прибегают ко второму способу, так как он простой, быстрый и с ним не возникает никаких затруднений.

Досрочное закрытие

Если у вкладчика появилась острая необходимость в большой сумме денег из-за случившегося жизненного обстоятельства, то Сбербанк предоставляет ему возможность снять средства с депозитного счёта не дожидаясь окончания периода его действия. Однако важно принять во внимание, что закрыв досрочно вклад предусматриваются разные выплаты по процентам:

1. Если с момента открытия вклада не прошло 6 месяцев, то начисление будет по ставке 0,1% годовых.
2. Если уже прошло больше полугода, то начисление будет произведено в размере 2/3 от текущей процентной ставки.

При этом вкладчику необходимо будет пройти лично в ближайшее отделение Сбербанка и поставить в известность о своём намерении досрочного закрытия подачей специального заявления.

Кроме этого, закрыть вклад еще можно с помощью сервиса в интернете «Управляй онлайн». Для этого нужно предпринять такие действия:

1. Пройти процесс авторизации в личном кабинете.
2. Открыть раздел «Вклады и счета», а после этого зайти в подходящий депозит.
3. Нажать на кнопку «Закрыть».
4. Указать номер счёта или банковского пластика, на который банк должен зачислить остаток.
5. После этого депозит будет считаться закрытым.

По отзывам россиян, Сбербанк относится к числу тех учреждений, в которых люди чаще всего открывают вклады. Объясняют свой выбор они высоким качеством обслуживания, приемлемыми условиями и высокими процентами.