Специальные вклады Сбербанка для пенсионеров предоставляются на более привлекательных условиях. Здесь мы видим увеличенные процентные ставки, позволяющие получить максимальный доход от вложенных средств. В этой статье мы рассмотрим следующие виды вкладов:
- «Пенсионный плюс» – специальный вклад, созданный для получения пенсий, соцвыплат и различных пособий. Он предоставляется с фиксированный процентной ставкой.
- «Пополняй» – особая версия для пенсионеров, с возможностью периодического пополнения.
- «Сохраняй» – простой вклад без возможности пополнения и частичного снятия.
- «Социальный» – подходит для ветеранов войны.
Также мы дадим рекомендации по выбору подходящих вкладов.
Вклад Сбербанка «Пенсионный плюс»
Перед нами депозит «Пенсионный плюс», созданный специально для пенсионеров. Он является пополняемым, с возможностью частичного снятия накоплений – универсальный вариант для большинства вкладчиков, так как позволяет свободно распоряжаться собственными средствами. Ставка составляет 3,5% годовых или 3,55% с учётом капитализации (когда начисленные проценты прибавляются к основной сумме – это повышает доходность). Вклад открывается на 3 года и отличается минимальным размером неснижаемого остатка – всего 1 рубль, никаких больших взносов.
Особенности предложения:
- Возможность полного снятия всех средств (но должен остаться как минимум 1 рубль).
- Периодичность начисления дохода – каждые 3 месяца.
- Возможность пролонгации на условиях, действующих на момент продления договора.
Воспользоваться им могут пенсионеры, получающие пенсию от НПФ и ПФ РФ, а также пенсионеры, получающие пенсию от других ведомств (например, военные пенсионеры).
«Пополняй» для пенсионеров
Это классический вклад, доступный всем клиентам Сбербанка. Он подходит для тех, кто хочет приумножить свои средства, периодически «подкармливая» депозит всё новыми и новыми суммами (по желанию). А вот снять средства до даты окончания действия договора не получится. Для тех, кто уже наслаждается выходом на пенсию, предусмотрены максимально возможные процентные ставки – они зависят от срока вклада, но не зависят от его суммы. Представим ставки в виде таблицы.
| Срок | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| В рублях | 4,45% | 4,55% | 4,55% | 4,5% | 4,4% |
| В рублях с капитализацией | 4.47% | 4,59% | 4,65% | 4,7% | 4,69% |
| В долларах США | 0,55% | 1,25% | 1,6% | 1,6% | 1,6% |
| В долларах США с капитализацией | 0,55% | 1,25% | 1,6% | 1,62% | 1,64% |
Таким образом, данный депозит может быть открыт не только в российских рублях, но и в долларах США – от 1000 руб или от 100 USD. Для открытия необходимо воспользоваться системой Сбербанк-Онлайн. При обращении в офис Сбербанка ставка в рублях составляет 3,9-4,05% (3,96-4,16% с капитализацией) или 0,25-1,3% (0,25-1,32%) в долларах США.
«Сохраняй» для пенсионеров
Здесь мы видим самый большой годовой процент, позволяющий получить максимальную доходность. Минусом депозита является отсутствие возможности пополнить его. Поэтому он рассчитан на тех, кто располагает большой суммой, которую нужно сохранить – собственно, это подразумевается названием данного предложения. Также отсутствует возможность снять полученный доход. Минимальная сумма составляет 1000 рублей или 100 долларов США, срок – от 1 месяца до 3 лет.
Ставки мы представим в виде таблицы – так удобнее для восприятия. Эти значения доступны при открытии депозита онлайн:
| Срок | 1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| В рублях | 4,2% | 4,35% | 4,75% | 4,9% | 5% | 5% | 5% |
| В рублях с капитализацией | 4,2% | 4,36% | 4,77% | 4,95% | 5,12% | 5,25% | 5,38% |
| В долларах США | 0,35% | 0,55% | 0,85% | 1,65% | 2% | 2% | 2% |
| В долларах США с капитализацией | 0,35% | 0,55% | 0,85% | 1,66% | 2,02% | 2,04% | 2,06% |
При открытии вклада в офисе Сбербанка ставка в рублях составляет 3,95-4,5% (3,95-4,81% с капитализацией) или 0,25-1,7% (0,25-1,74%) в долларах США.
Открывая вклад через Сбербанк-Онлайн», всегда можно получить бумажную копию договора – её можно скачать в меню «История операций».
Вклад «Социальный»
Перед нами спецвклад, которым могут воспользоваться ветераны и инвалиды ВОВ при предъявлении соответствующего удостоверения. Открывается он исключительно в отделениях Сбербанка при личном визите (либо доверенным лицом при наличии доверенности). Условия вполне привлекательные:
- Ставка – фиксированные 4,25% годовых (4,32% с капитализацией).
- Срок – 3 года.
- Минимальная сумма для открытия депозита – 1 рубль.
При необходимости вкладчик может пополнять счёт и снимать с него средства – это гибкий и сравнительно выгодный инструмент для сбережения средств.
Вклад «Управляй» для пенсионеров недоступен, а депозит «Счастливый год» в настоящее время не действует.
Какой вклад самый выгодный
Выгода определяется действующей процентной ставкой. Она зависит не только от вклада, но и от способа его открытия. Сегодня, с учётом годовой инфляции в России чуть менее 4%, мы рекомендуем открывать депозиты через систему Сбербанк-Онлайн, так как в этом случае можно получить максимальную ставку – в этой категории лидирует «Сохраняй», предлагающий ставку до 5% годовых (или до 5,38% с капитализацией средств). Его минусы – отсутствие частичного снятия средств и отсутствие возможности дополнительного пополнения счёта.
Помимо системы Сбербанк-Онлайн, пенсионеры могут открывать вклады с повышенной ставкой в любых банкоматах и банковских терминалах.
Если вкладчик планирует регулярно вносить средства, тем самым повышая доходность, ему рекомендован депозит «Пополняй» с максимальной ставкой 4,7%. «Пенсионный плюс» в этом случае выглядит менее выгодным, так как он не может предложить более 3,55% годовых. Если же вкладчик является ветераном ВОВ или инвалидом ВОВ, это меняет ситуацию – он может воспользоваться депозитом «Социальный» с его 4,32% годовых. Здесь доступны пополнение и частичное снятие – всё гибко и прозрачно.
Условия досрочного расторжения пенсионных вкладов
Здесь всё немного запутано, но мы внесём ясность. Если пенсионер досрочно закрывает вклад «Сохраняй» или «Пополняй», открытый на срок до 6 месяцев, он будет пересчитан по ставке 0,01% годовых – это предельно мало. Для депозитов, открытых на срок более 6 месяцев, ставка зависит от того, когда происходит закрытие:
- До 6 месяцев – 0,01% годовых.
- После 6 месяцев, если сумма не превышает максимальную сумму вклада – 2/3 от действующей на момент открытия ставки.
- После 6 месяцев, если сумма превышает максимальную сумму вклада – 2/3 на основную сумму и 1/3 на разницу между суммой депозита и максимальной суммы.
Под максимальной понимается сумма, равная сумме первоначального взноса (при пролонгации она равна остатку вклада на дату самой пролонгации), умноженная в 10 раз. Если эта сумма меньше 100 тыс. рублей или 5000 долларов США, максимальная сумма составляет 1 млн рублей или 50 тыс. долларов США.
При досрочном закрытии вклада «Пенсионный плюс» ставка не меняется и остаётся прежней (на дату открытия или последней пролонгации). Похожие условия действуют на депозите «Социальный», причём доход начисляется без капитализации средств.
Условия пролонгации
С этим вопросом на вкладах для пенсионеров никаких сложностей нет. Депозиты пролонгируются на условиях, действующих на момент пролонгации – соответственно, ставка может поменяться. Причём количество пролонгацией не ограничено. Также отсутствуют ограничения на максимальное количество вкладов – их можно открывать сколько угодно, лишь бы было что на них размещать.
