Гипсовая свинья-копилка – это вчерашний день. Сегодня существуют другие способы накопления средств. Одним из них является «Копилка» от Сбербанка. Это простой инструмент, позволяющий накопить деньги на реализацию тех или иных целей. К тому же он совершенно бесплатен и рекомендован к применению опытными экспертами.
Что такое «Копилка»
«Копилка» – это услуга Сбербанка, предназначенная для накопления денежных средств на открываемом специально для неё вкладе. Пополнение вклада осуществляется по обозначаемой клиентом схеме – например, это может быть процент от трат по дебетовой карте. Полученные средства могут накапливаться неограниченно долго, пока действует открытый сберегательный счёт, предусматривающий автоматическую пролонгацию.
Накопленные деньги можно в любой момент вывести на карточку и потратить на путешествие, автомобиль, мотоцикл, бытовую технику или на первый взнос по ипотеке. Таким образом, цели могут быть любыми. И это гораздо удобнее, чем хранить средства под подушкой или в закатанной стеклянной банке. Вывести их можно в любой момент – достаточно воспользоваться мобильным приложением Сбербанка или системой онлайн-банкинга «Сбербанк Онлайн».
Вот вам небольшой лайфхак – как только в копилке накопится большая сумма, откройте вклад с повышенными процентами и переведите средства туда. Тем самым вы получите дополнительный доход и убережёте деньги от инфляции.
Принцип работы сервиса
Электронная копилка пополняется примерно так же, как и обычная. В обычную мы помещаем сдачу, мелкие монетки, изредка подбрасываем туда более крупные суммы (например, 5% от зарплаты). Сервис Сбербанка предусматривает схожие условия пополнения – это процент от трат, процент от поступлений или фиксированная сумма. Всё зависит от пользовательских настроек. При необходимости клиент сможет завести сразу несколько копилок – например, одну процентную и одну фиксированную.
В рамках сервиса для накопления средств открывается отдельный счёт (вклад). Далее происходит настройка системы – мы указываем, откуда нужно взять средства на пополнение данного вклада. Типичный пример – мы получаем дебетовую карточку и настраиваем на ней копилку, предусматривающую ежемесячное зачисление фиксированной суммы. Настало 5-е число – сервис автоматически перебросил средства с карты на вклад. Снять накопления можно в любой момент, выведя их на ту же карту.
Сколько стоит подключение
«Копилка» – сервис бесплатный, платить за него не нужно. Работать он начинает сразу же после подключения. Первоначальные платежи не взимаются, абонентская плата отсутствует. Плата взимается только на картах «Сбербанк Maestro» и «Сбербанк Maestro Социальная», выпущенных до 1 октября 2013 года в Северо-Западном и Поволжском отделениях банка. Для всех остальных плата отсутствует.
Для работы услуги необходимо подключить простой вклад, на который будут зачисляться деньги. Подключение выполняется бесплатно, первоначальный взнос отсутствует (если выбран вклад без взноса). Обратите внимание, что клиентам банка доступно подключение валютных счетов – деньги будут автоматически конвертироваться в доллары США или евро по текущему курсу.
Кто может подключить себе «Копилку»
Чтобы подключить «Копилку» от Сбербанка, достаточно быть владельцем любой дебетовой карты. Например, это может быть простая Visa Classic, стоимость которой в первый год составляет 750 рублей, все последующие года – 450 рублей. Также клиент банка может выбрать любую другую дебетовую карточку. Также копилки подключаются к вкладам, открываемым в отделениях банка или в системе «Сбербанк Онлайн».
Виды копилок
Наше описание сервиса «Копилка» было бы неполным, если бы мы не рассказали о видах подключаемых копилок – это самая важная информация. Всего их три:
- С пополнением на фиксированную сумму – автоматический перевод средств ежемесячно, еженедельно, ежеквартально или ежегодно. В процессе подключения указывается дата ближайшего пополнения – от неё будет вестись отсчёт.
- С процентами от зачислений – учитывает безналичные платежи. Например, она будет срабатывать при зачислении зарплаты от юридического лица или предпринимателя. При получении средств от физических лиц (например, коллега вернул долг) отчисление не сработает.
- С процентами от расходов – самый интересный вид копилки. Эта разновидность срабатывает каждый раз, когда мы расплачиваемся в магазине, на автозаправке или в кафе.
У последних двух видов копилок есть два параметра. Первый – процент от суммы может быть любым. Второй – максимальная сумма отчисления. При превышении данного порога система пришлёт SMS-уведомление с кодом для списания большей суммы.
Способы подключения
Существует три способа подключения сервиса «Копилка» от Сбербанка:
- В мобильном приложении – это удобная программа, позволяющая управлять финансами прямо на смартфоне.
- Через онлайн-банкинг – удобно пользоваться и удобно настраивать, всё подключается наглядно и доступно.
- В отделении банка – для тех, у кого нет доступа в интернет или технических знаний для самостоятельного подключения.
Выберите любой доступный способ и действуйте.
Подключение через мобильное приложение
Устанавливаем мобильное приложение на смартфон, проходим процедуру регистрации (понадобятся карта и смартфон). Выбираем в списке дебетовую карточку Сбербанка, тапаем по ней, переходим на вкладку «Настройки» – здесь будет пункт «Копилки». Жмём на него и попадаем на страницу создания – здесь представлены четыре доступных варианта. Выберите любой из них и отредактируйте параметры по вкусу.
В качестве примера выберите пункт «Процент от расходов». На следующей странице укажите желаемый размер отчислений в процентах. Жмём «Далее», указываем счёт списания (дебетовая карточка) и счёт зачисления (нужно создать заранее). На следующей странице указываем пороговую сумму и нажимаем на кнопку «Готово». Теперь подтверждаем намерения и дожидаемся SMS-уведомления – если оно пришло, значит, копилка подключена.
Чтобы создать вклад, выберите в приложении «Сбербанк Онлайн» пункт «Открыть вклад» – это нужно сделать заранее.
Используем «Сбербанк Онлайн»
Онлайн-банкинг – более удобный способ создания копилки. Тем более что здесь мы можем установить в качестве счёта-получателя валютный счёт. Чтобы создать копилку, наведите мышью на дебетовую карту – на экране появится изображение монетки с надписью «Подключить копилку».
Далее указываем параметры:
- Счёт списания.
- Счёт зачисления.
- Вид копилки.
В зависимости от вида доступны дополнительные параметры – дата ближайшего пополнения, периодичность, процент, максимальная сумма, сумма пополнения (для фиксированных платежей).
Подтверждаем намерения с помощью SMS и дожидаемся получения уведомления.
Подключение в отделении Сбербанка
Подключение копилки в офисах Сбербанка сопряжено с необходимостью постоять в очереди, дожидаясь вызова специалиста. Далее сообщаем ему свои намерения, протягиваем паспорт, указываем карту списания. Всё остальное специалист сделает самостоятельно. Останется лишь дождаться уведомления об успешном подключении сервиса.
Здесь же, в офисе Сбербанка, можно подключить «Копилку» через банкомат или терминал самообслуживания. Воспользуйтесь помощью консультантов и начинайте копить деньги.
Внесение изменений
Внести изменения можно любым доступным способом:
- Через мобильное приложение – выберите карту, пройдите на вкладку «Настройки», выберите копилку и задайте новые параметры.
- Через «Сбербанк Онлайн» – щёлкаем мышью по карточке, жмём на вкладку «Информация по карте», в самом низу будут обозначены все подключённые копилки.
- Через отделение банка – сообщите специалисту о своих намерениях и дождитесь результата.
Все изменения вступают в действие немедленно после получения SMS-уведомления.
Как узнать баланс «Копилки»
Для уточнения баланса зайдите в «Сбербанк Онлайн» и выберите счёт, на который зачисляются накапливаемые средства – здесь будет указана лежащая на балансе сумма. Аналогичным образом проверяется баланс через мобильное приложение и банкоматы.
Как отключить и снять накопленные деньги
Копилку можно отключить в «Сбербанк Онлайн», для чего нужно выбрать счёт, на который производится зачисление – кликните по нему мышью и выберите закладку «Копилка». Кликните на ненужную копилку, в меню «Операции» выберите пункт «Отключить». Спустя пару минут сервис будет отключён. Перевести средства на основную карту можно в любой момент – отключать копилку для этого необязательно.
Сервис получил положительные отзывы от клиентов Сбербанка. Условия довольно прозрачные, все параметры гибко настраиваемые, система работает без сбоев. При желании можно накопить крупную сумму на приобретение дорогой техники в дом или на поездку в тёплые края. Нельзя не отметить возможность самостоятельного пополнение счёта-копилки с помощью системы «Сбербанк Онлайн», ближайшего банкомата или мобильного приложения.
