Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Сбербанк всегда к выбору потенциальных клиентов, которые хотят у него взять деньги в долг, подходил ответственно, серьёзно и скрупулёзно. При потребительском или ипотечном кредитовании каждого заявителя проверяют тщательно, учитываются даже самые мельчайшие детали и обстоятельства. В этой статье мы расскажем о причинах отказа в кредите категории зарплатных клиентов.

Отказ при хорошей кредитной истории

Держатели зарплатных карт в частном порядке и участники зарплатных проектов не только в Сбербанке, но и во многих других кредитных учреждениях относятся к отдельной категории клиентов – льготной. От них обычно для получения кредита не требуется подтверждения дохода и процентная ставка устанавливается ниже, чем на стандартных условиях.

Однако, если клиент получает заработную плату на счёт в Сбербанке и у него хорошая кредитная история, ему всё равно может быть отказано в предоставлении займа. Хоть такое встречается и редко. Причиной этому могут послужить следующие моменты:

1. Недостаточный размер зарплаты для запрашиваемой суммы.
2. Наличие действующего кредита в другом банке.
3. Допущенные ошибки при заполнении анкеты.

Ещё отказ в кредите может последовать, если потенциальный заёмщик слишком часто меняет работу. Несмотря на то что зарплата от разных работодателей может поступать на одну и ту же карту, утаить эту информацию от банка всё равно практически невозможно.

Требования к заёмщикам

По каждой кредитной программе требования у Сбербанка могут немного отличаться. Но в основном это:

• Соответствие возрастному диапазону: наименьший – 21 год (но в редких случаях, если клиент может привлечь поручителя, выдают с 18 лет), а наибольший – 65 лет. При этом на дату внесения последнего платежа превышаться указанный максимальный возраст не должен.
• Наличие постоянного и официального места трудоустройства (на текущей работе человек должен проработать как минимум полгода).
• Суммарный трудовой стаж за последние 5 лет – от 1 года.
• Наличие российского гражданства, действующего паспорта РФ и регистрации в регионе, в котором расположено отделение, в котором планируется получение кредита.
• Отсутствие судимостей, даже условных.
• Положительный кредитный рейтинг.
• Отсутствие текущих финансовых обязательств перед другими учреждениями.

Ещё Сбербанк» требует обязательно подтверждать документально наличие официальной работы копией трудовой книжки, а достаточный уровень заработка – справкой 2-НДФЛ или бланком по форме банка, заполненным в бухгалтерии по месту трудоустройства.

В случаях, когда потенциальный заёмщик не оформлен официально в штат на работе, но зарплата у него хорошая, то банк может выдать ему деньги в долг, если он привлечёт поручителя или предоставит в залог имущество.

Причины, зависящие от заёмщика

Все критерии, которым должен соответствовать заёмщик, обычно прописываются на сайте под каждой кредитной программой. Просмотрев эту информацию, человек может сразу оценить ситуацию. Но даже если по перечисленным там пунктам он подходит, то нет 100% вероятности того, что Сбербанк одобрит заявку. К причинам, зависящим от самих заёмщиков, из-за которых им могут отказать в выдаче кредита, относятся следующие:

1. Отрицательная кредитная история. Это самая частая причина, по которой заёмщики получают отказ в выдаче займа. Причиной этому является то, что Сбербанк и любое другое кредитное учреждение боится занимать деньги человеку, который в прошлом не захотел или не смог выплатить долг.
2. Кредитная загруженность. Это тоже относится к самым частым причинам отказа. Но у каждого банка установлено своё понимание уровня загруженности. Обычно эту информацию в свободном доступе найти нельзя.
3. Несоответствующий возраст. Выдавать деньги в кредит с 18 лет Сбербанк не хочет, потому что, как правило, в этом возрасте молодые люди ещё учатся и подрабатывают, а полноценной работы, которую можно использовать на погашение долга, у них нет. То же касается и граждан с 65 лет. Так как в РФ пенсии небольшие, а в таком возрасте уже мало кто работает, то и вносить кредитные платежи будет нечем.
4. Проблемы с законом. Сбербанк и любое другое кредитное учреждение осторожно относится к людям, у которых есть судимость или проблемы с законом, и практически всегда решает не рисковать и отказывает в заявке на кредит.
5. Специфический род трудовой деятельности. Существуют некоторые профессии, при которых человек подвергается опасности. Этот аспект воспринимается отрицательно с точки зрения кредитования.
6. Отсутствие нужного гражданства и регистрация в другом регионе. Хоть Сбербанк и имеет широкий охват городов России, в которых есть его отделения, но всё же это далеко не каждый населённый пункт. При этом кредитование предлагается только людям с российским гражданством.
7. Маленький заработок или его отсутствие. Для одобрения заявки ежемесячный заработок должен составлять не меньше 1–4 МРОТ (от 11218 руб.).
8. Отсутствие имущества в личном владении и поручителей. Для ипотек и кредитов на большие суммы это главных требования.
9. Ненастоящие документы, подтверждающие размер заработка. Сейчас встречается много предложений в интернете по подделке справки 2-НДФЛ, так как кредит получить хотят многие, но далеко не каждый имеет официальную работу.
10. Иждивенцы, находящиеся на попечительстве заявителя. Заёмщику, кроме постоянных ежемесячных расходов на себя, часть своей зарплаты нужно тратить на иждивенцев. Это уменьшает сумму, которую он мог бы использовать на погашение долга.
11. Недействительная документация или ошибки в ней.
12. Недостоверно указанная информация в заявке на кредит. Банальная причина, которая встречается очень часто. Из-за невнимательности потенциальные заёмщики вносят некорректные данные.
13. Неблагополучные родственники или близкие друзья. В анкете Сбербанк отводит раздел и для указания данных родственников и друзей. Если у всех членов семьи большая кредитная нагрузка, а потенциальный заёмщик ещё и единственный работающий человек, то кредит ему не одобрят.
14. Неопрятный внешний вид. Это касается клиентов, которые подают заявку лично в отделении, а не онлайн на сайте. Поэтому всегда нужно помнить про дресс-код и правильную манеру поведения.

Причины, зависящие от банка

Существуют причины, по которым Сбербанк может отказать в предоставлении кредитных денег даже людям, которые идеально подходят на роль заёмщика:

1. Наличие текущих проблем любого характера.
2. Недостаточное количество денежных средств или проблемы с ликвидностью.
3. Изменение политики предоставления кредитов.
4. Замена одних кредитных программ другими.
5. Возникновение любых других проблем у банка.

Как узнать причину отказа

Узнать, по какой причине Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту или впервые обратившемуся, не так-то и просто. Чаще всего в СМС-сообщении поступает только информация с отрицательным вердиктом, а разъяснений, почему было принято такое решение, не прилагается.

В таком случае сначала следует попытаться обратиться к банковскому работнику. Но он может дать ответ общей фразой. Например, несоответствие кредитной политике. Тогда выяснить реальную причину можно только подав запрос в БКИ (Бюро Кредитной Истории).

БКИ – это постоянно обновляемый архив, в который заносится и хранится информация по всем заёмщикам РФ.

В ней отображаются не только все выплаченные и просроченные кредиты, но и даже информация об отказах при подаче заявки с указанием реальной причины.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы увеличились шансы на одобрение заявки на предоставление кредитных денег в долг, рекомендуется заранее предпринять следующие меры:

1. Погасить имеющиеся долги.
2. Открыть в Сбербанке депозит или сделать так, чтобы каждый месяц заработная плата зачислялась на карточку.
3. Оформить добровольный страховой полис.
4. Привлечь платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.
5. Предоставить в залог автомобильный транспорт или недвижимость.

Если у потенциального заёмщика кроме основного источника дохода есть дополнительный, то это тоже можно использовать в свою пользу, только нужно иметь какое-то доказательство.

Повторная подача заявки на кредит

Ответ на направленную заявку в Сбербанк на выдачу кредита не по всем продуктам рассматривается в течение нескольких часов. Иногда на проверку заёмщика может уходить несколько дней или даже недель. Поэтому если не пришёл ответ через 2 часа после подачи заявки, то создавать новую не нужно.

Если подозрительно долго нет обратной связи, то всегда можно посетить отделение банка или позвонить оператору горячей линии по бесплатному номеру 8 800 555 55 50.

Если в поступившем СМС-сообщении обнаруживается отказ в выдаче кредита, то подать повторную заявку можно и сразу. Но если это делать через Сбербанк-Онлайн, то следующие 60 дней запрос не будет отправляться на рассмотрение и решение по нему будет высылаться автоматически отрицательное. Когда этот срок истечёт, можно приступать к заполнению анкеты вновь, но за это время лучше попытаться улучшить свои характеристики.

Направляя запрос на получение кредита в Сбербанке, даже зарплатные клиенты не могут быть уверены на 100% в положительном ответе. Причины могут быть разного характера, но по закону банк не обязан давать разъяснение клиенту.