Услуги пенсионного страхования, предоставляемые негосударственными компаниями, постепенно набирают популярность в России. Обеспечение пенсией – деликатный вопрос для многих российских граждан. Надо отметить, что значительная часть будущих пенсионеров уже сейчас доверяют свои средства негосударственным пенсионным фондам (НПФ). Потребители таких услуг охотно отдают предпочтение НПФ Сбербанка. Сотрудничество с данной компанией считается достойной альтернативой регулярному отчислению денег в Пенсионный фонд РФ (ПФР). Что именно предлагает НПФ Сбербанка? Этот вопрос следует рассмотреть более подробно.
Общие сведения о фонде
Дата образования фонда – 17 марта 1995 года. Единственный учредитель данного фонда – Сбербанк, клиентами которого являются примерно 70% граждан РФ, достигших совершеннолетнего возраста. НПФ занимает ведущие позиции на российском рынке по сегменту обязательного пенсионного страхования. Число активных клиентов – свыше 8,3 миллиона человек.
Надёжность фонда не вызывает сомнений. Страхователям гарантируется пенсионное обеспечение и предлагается выбор из нескольких программ. Каждый клиент вправе выбрать подходящий вариант сотрудничества. Основные приоритеты в работе фонда с потребителями – надёжность, удобство обслуживания. Соответствующий сервис предоставляется как в офисах НПФ и отделениях Сбербанка (их насчитывается свыше 6500), так и дистанционно – посредством персонального кабинета клиента на веб-ресурсе фонда.
Следует отметить, что 2015 год ознаменовался проведением реструктуризации фонда. Правопреемником данного НПФ становится Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка (закрытое акционерное общество).
Направления деятельности
Привлекательность НПФ Сбербанка состоит в том, что данная организация работает по нескольким направлениям одновременно:
- Проведение обязательного пенсионного страхования (ОПС) посредством перевода страхователем накопительной доли собственной пенсии на особый сберегательный счёт.
- Разработка и реализация индивидуальных пенсионных планов (ИПП).
- Разработка и реализация специальных корпоративных программ, ориентированных на юридических лиц.
На веб-ресурсе можно детально ознакомиться с действующими предложениями, касающимися пенсионного страхования. Официальный сайт содержит всю подробную информацию. Кроме того, интернет-портал НПФ предоставляет страхователям удалённый доступ к отчислениям пенсии. Данная опция доступна онлайн – через персональный кабинет пользователя на сайте.
В таком личном кабинете вправе зарегистрироваться физические лица, сотрудничающие с НПФ Сбербанка хотя бы по одному из следующих направлений:
- Соглашение об ОПС (обязательное пенсионное страхование), которое уже начало действовать.
- Открытие особого счёта, на который переводится (перечисляется) накопительная доля пенсии.
- Открытие счёта денежных перечислений, предусмотренных действующей программой в сфере негосударственного обеспечения пенсией.
Подробнее о личном кабинете можно найти по ссылке.
Основные показатели: доходность, надёжность НПФ
По итогам минувшего 2017 года НПФ Сбербанка уверенно выходит на следующие показатели доходности:
- Для накоплений, сформированных путём регулярных отчислений клиентов по договорам ОПС, инвестиционная доходность составила 8,34%. Иначе говоря, данную ставку (8,34%) фонд начислил страхователям в качестве дохода по соответствующим счетам.
- Доходность резервов, создаваемых в порядке негосударственного пенсионного обеспечения, составила 8,16%. Данный показатель превышает официальную инфляцию в три раза.
Чтобы регулярно повышать доходность накоплений и резервов, а также поднимать уровень собственной надёжности, НПФ активно осуществляет инвестиционную деятельность. Деньги НПФ вкладываются преимущественно в ценные бумаги устойчивых, предсказуемых эмитентов. Подобные инвестиции являются основным источником получаемой прибыли. Таким образом, деятельность НПФ не ограничивается обычным хранением привлечённых средств на собственном балансе. Пенсионные активы приносят существенный инвестиционный доход страхователям. Способность сохранить и приумножить сформированные накопления является ключевым фактором надёжности НПФ, во многом определяющим его благоприятную репутацию.
Прозрачность финансовой политики фонда выражается в том, что основные показатели и результаты его деятельности находятся в свободном доступе. Эти данные регулярно обновляются, актуализируются и размещаются на официальном портале НПФ. Так, накопления по ОПС на начало 2018 года достигли 434,5 миллиарда рублей, число застрахованных субъектов составило около 7 миллионов человек. Что касается резервов негосударственного обеспечения, то их величина к началу 2018 года превысила 23,7 миллиарда рублей, а количество страхователей составило примерно 1,6 миллиона. Показатель аккумулированной доходности ОПС к завершению 2017 года достиг отметки 115,7%, что является индикатором высокого уровня доверия к НПФ. Стоит отметить, что к концу 2016 года этот показатель составлял 99,2%.
Рейтинг НПФ в РФ
Рейтинг надёжности негосударственной структуры, работающей с пенсионными активами граждан, должен регулярно оцениваться авторитетными агентствами. Этот показатель характеризует финансовую устойчивость НПФ, а также уровень доверия к нему со стороны целевых потребителей. НПФ Сбербанка традиционно получает положительные отзывы страхователей и рейтинговых агентств. Так, согласно оценкам организации Эксперт РА, стабильность пенсионных активов, размещённых в НПФ Сбербанка, находится на самом высоком уровне. Данному фонду на протяжении нескольких лет ежегодно присваивается наибольший рейтинг (А++).
Если рассматривать российские организации, осуществляющие деятельность на рынке негосударственного пенсионного страхования, надо отметить, что рейтинг НПФ Сбербанка всегда был выше восьмой позиции в топ-10. Кроме того, данная организация активно поддерживается одноимённым банком – лидером в сфере кредитно-финансового обслуживания физических лиц. Все эти обстоятельства существенным образом влияют на высокий рейтинг компании.
Как осуществить перевод накопительной доли отчислений
Следует уточнить, что отчисляемые суммы накопительной доли с 2014 года подлежат заморозке в соответствии с некоторыми изменениями законодательства. В 2018 году подобное положение вещей также сохраняется. Каждый российский гражданин вправе оформить перевод накопительной доли своих пенсионных отчислений из ПФР в НПФ Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:
- Обращение в любой офис НПФ или, как вариант, Сбербанка. Заявитель предъявляет паспорт РФ и СНИЛС.
- Разъяснение сотрудникам учреждения причины обращения. Специалисты организации порекомендуют заявителю заключить соглашение о сотрудничестве с НПФ. Будут предложены возможные варианты такого сотрудничества.
- Составление и последующее подписание договора.
- Страхователь оформляет заявление, в котором просит перевести накопительную долю на счёт, реквизиты которого указываются в подписанном соглашении.
- Если такая заявка страхователя получает надлежащее подтверждение, соответствующие средства перечисляются на персональный счёт гражданина в НПФ. Данная транзакция выполняется в следующем году – примерно к завершению марта.
Дополнительный способ проведения этой процедуры – онлайн-заявление. Перевод пенсии через интернет позволит гражданину ощутимо сэкономить время, избежав тем самым неоднократного посещения пенсионных учреждений, совершения многочисленных бюрократических действий.
Оформление заявки онлайн
Процедура осуществляется онлайн следующим образом:
- Посещение веб-ресурса НПФ Сбербанка.
- Выбор подходящего предложения среди доступных вариантов ИПП.
- Оформление ИПП.
- Составление и отправление заявки на перечисление пенсионных средств.
Чтобы оформить такую заявку онлайн, страхователь должен обладать действующей электронной цифровой подписью.
Оформление перевода пенсии непосредственно через офис НПФ Сбербанка
Реализация данной процедуры подразумевает выполнение следующего порядка действий:
- Посетить офис фонда. Взять с собой гражданский паспорт и СНИЛС.
- Выбрать подходящий вариант из предложенного перечня пенсионных программ (ИПП).
- Определение и уточнение ключевых параметров для выбранной программы (размер пенсии, период выплаты, величина взноса, график уплаты взносов, прочие условия).
- Сотрудники фонда составляют соглашение.
- Клиент подписывает соглашение.
- Страхователь составляет и отправляет в ПФР заявление о переводе произведённых накоплений на персональный счёт НПФ.
На соблюдение всех необходимых формальностей гражданин-заявитель потратит максимум тридцать минут. Однако перечисление накопленных денег со счета ПФР на особый счёт НПФ состоится лишь в следующем году – примерно к завершению марта.
Оформление перевода пенсионных накоплений через отделение Сбербанка
Если страхователь, желающий перевести накопления (средства) в НПФ Сбербанка, не может посетить офис данного фонда, он вправе оформить соответствующее соглашение и заявку на перечисление средств через любое отделение Сбербанка. Работники этого финансового учреждения окажут заявителю максимальное содействие в решении всех возникающих вопросов и соблюдении необходимых формальностей. Они помогут выбрать ИПП, оформить бумаги. Все процедуры аналогичны тем, которые совершаются непосредственно через НПФ Сбербанка. Набор документов – стандартный.
Индивидуальные пенсионные планы
Следует понимать, что пенсия негосударственного характера является источником дохода, основные параметры которого страхователь определяет самостоятельно. Величина совершаемых отчислений, периодичность (регулярность) их уплаты, срок действия соглашения, другие условия – всё это следует оговорить заранее.
Страхователь должен определиться с индивидуальной программой обеспечения, оформить соответствующее соглашение с НПФ.
Потенциальным потребителям предоставляет выбор из трёх индивидуальных программ (ИПП):
- ИПП Универсальный. Данная программа позволяет страхователю уплачивать пенсионные взносы произвольной величины в соответствии с гибким графиком, определяемым клиентом. Первый взнос – минимум 1500 рублей, последующие взносы – минимум 500 рублей. Величина негосударственной пенсии, выплачиваемой фондом, зависит от его инвестиционной прибыли. Окончательная величина будущей пенсии непосредственно предопределяется накопленной суммой. Период выплаты – от пяти лет.
- ИПП Гарантированный. Страхователь уплачивает взносы установленной величины. График внесения платежей регламентируется системой. Размер взноса предопределяется величиной будущей пенсии. Сумма пенсионного обеспечения отражается в соглашении с фондом. Период выплаты – от десяти лет.
- ИПП Комплексный. Перевод накопительной доли производимых отчислений совершается в соответствии с актуальными условиями ОПС. Разумеется, с НПФ заключается соглашение. Будущая пенсия включает негосударственную долю и накопительную долю. На каждую из этих частей фонд начисляет инвестиционный доход. Клиент вправе самостоятельно определять периодичность уплаты, сумму взносов. Первый взнос – минимум 1500 рублей. Последующие взносы – минимум 500 рублей. Величина будущей пенсии предопределяется суммой произведённых накоплений. Период выплаты – от пяти лет.
На сайте НПФ Сбербанка можно рассчитать предполагаемую пенсию с помощью калькулятора.
Обязательное пенсионное страхование
Любой российский работодатель перечисляет (отчисляет) в ПФР 22% от зарплаты, начисленной работнику. Этот страховой взнос финансируется работодателем из собственных средств. Ранее, до наступления 2014 года, эти 22% распределялись так: страховая доля – 16%, накопительная доля – 6%. С 2014 года, как известно, накопительная доля замораживается. Соответственно, на формирование страховой пенсии направляются все 22%.
Страхователь вправе управлять лишь накопительной долей обеспечения. Он может оставить эти деньги непосредственно в ПФР или, как вариант, перевести их в НПФ. Такой перевод может осуществляться как в досрочном, так и в срочном порядке. Узнать, сколько накопилось отчислений, гражданин может через собственный персональный кабинет на веб-ресурсе ПФР.
Условия договора
Как известно, НПФ Сбербанка заключает с каждым клиентом детальный договор, определяющий особенности перечисления средств из одного фонда в другой. Надо отметить, что многие эксперты, юристы положительно оценивают содержание данного соглашения. Этим документом чётко регламентируются все последствия, которые могут наступить, если гражданин решит перевести свои средства в иную организацию. Данные нормы не противоречат действующему законодательству. Кроме того, соглашением предусматриваются конкретные условия, в соответствии с которыми клиенту будет выплачиваться будущая пенсия. Законодательством допускается пересмотр параметров договора, если в этом возникает необходимость.
Выплата накопительной пенсии
Несмотря на то, что выплаты пенсионных накоплений из НПФ производились пока ещё небольшому числу граждан, следует обратить внимание на негативные моменты, связанные с данным аспектом. Претензии клиентов к фонду зачастую обусловлены задержками причитающихся выплат. Надо учесть, что подобные проблемы возникают не только у НПФ Сбербанка. Практически все лидеры данного рынка испытывают порой некоторые трудности с соблюдением положенных сроков при осуществлении выплат. Однако накопительная пенсия страхователям всё равно выплачивается – без какого-либо обмана.
Заключение
НПФ Сбербанка положительно оценивается большинством клиентов. Серьёзных претензий к работе НПФ, как правило, не бывает. Данная организация считается надёжным и стабильным партнёром на рынке. Предлагаемые условия перечисления средств и последующих выплат рассматриваются многими вкладчиками как выгодные. Есть возможность выбора подходящей программы сотрудничества. Параметры заключаемого соглашения не нарушают нормы действующего законодательства.