Вклады Сбербанка – подробные описания и условия

Один из способов сохранить и приумножить капитал – положить его на счёт в Сбербанке. Это один из крупнейших банков России с большим количеством всевозможных депозитов. Вклады Сбербанка для физических лиц не отличаются излишне высокими процентными ставками, но позволяют защитить размещённые на счетах денежные средства от инфляции и даже получить определённый доход.

Виды депозитов

Чтобы открыть депозит в Сбербанке, следует предварительно ознакомиться с видами вкладов. Вот их категории:

• Рублёвые или в иностранной валюте (последние отличаются не самыми высокими ставками).
• Пополняемые – допускается регулярное зачисление средств до окончания срока действия договора.
• С капитализацией – полученный доход причисляется к сумме депозита каждый месяц.
• С автоматической пролонгацией – договоры продлеваются самостоятельно, без подтверждения вкладчика.
• Для определённых групп лиц – например, для детей или для пенсионеров.
• Открываемые в офисах или онлайн – последние отличаются чуть более высокими процентными ставками.
• Срочные вклады и длительные – первые являются краткосрочными, открываются на срок до 3-6 месяцев, вторые – открываются на срок до трёх лет или бессрочно.

Проценты по вкладам в Сбербанке, согласно официальным тарифам, достигают показателя в 6,7%, в зависимости от выбранной программы.

Вклад «Сохраняй»

Этот накопительный депозит подойдёт тем, кто хочет вложить деньги однократно. Срок варьируется от одного месяца до трёх лет и выбирается вкладчиком Сбербанка самостоятельно. Максимальная ставка при открытии онлайн составляет 4,75%, в офисах – 4,5%. Минимальный процент – 3,9% онлайн, 3,65% в офисе. Предусмотрена возможность открытия в долларах США – 0,1-1,35% при открытии через интернет, 0,05-1,15% при открытии в офисе Сбербанка. С учётом капитализации ставки по вкладам достигают 5,09% в рублях и 1,38% в долларах.

Доступные опции:

• С капитализацией процентов или без неё.
• С возможностью досрочного закрытия.
• Для пенсионеров – процент не зависит от срока, выставляется максимальное значение.

Также предусмотрена возможность запуска депозита в евро. Частичного снятия денежных средств не реализовано. Минимальная сумма – от 1000 рублей или от 100 USD.

Вклад «Пополняй»

Золотая середина среди первых трёх депозитов из нашего материала. Он создан для тех, у кого в любой момент могут образоваться лишние денежные средства. Частичного снятия нет, зато есть возможность пополнения. Средства автоматически лягут на счёт и на них начнут начисляться проценты. Ставка составляет до 4,3% при запуске онлайн или до 4,05% при запуске в отделении Сбербанка. Срок – от 3 месяцев до трёх лет. Для пенсионеров автоматически выставляется самый высокий процент. Минимальная сумма – 1000 рублей или 100 долларов (от 0,05% до 1,15%).

Депозит оптимален для клиентов Сбербанка, которым необходимо накопить солидную сумму. Для этого достаточно обеспечить максимальный первоначальный взнос и как можно чаще вносить дополнительные платежи. Пополнения – ежемесячные или ежеквартальные. Снимать деньги досрочно нельзя – потеряете все проценты. Есть возможность воспользоваться капитализацией.

Вклад «Управляй»

Универсальное решение для долгосрочного накопления денежных средств и регулярного получения доходов в виде процентов – они могут капитализироваться или зачисляться на отдельный счёт. В последнем случае сумма депозита должна быть достаточно высокой, чтобы давать приличный доход. Собираясь положить деньги под проценты, помните о том, что минимальная сумма составляет 30 тыс. рублей.

Доступные опции:

• Частичное снятие средств в рамках начисленных процентов.
• Пополнение в любой момент наличными от 1000 руб или 100 USD, безналом – без ограничений.
• Капитализация.
• Установка неснижаемого остатка.
• Возможность открытия депозита в долларах США.

Срок составляет от 3 месяцев до трёх лет. Онлайн-ставка в рублёвых накоплениях – от 3,6% до 3,45% (3,35%-3,2% при открытии в офисах), в долларовых – от 0,15% до 0,8% (от 0,01 до 0,6% в офисах). Предусмотрена автоматическая пролонгация на тех же условиях. Есть возможность досрочного расторжения на льготных условиях.

«Подари жизнь»

Депозиты могут быть выгодными не только для вкладчиков, но и для окружающих. Для этого Сбербанк запустил вклад «Подари жизнь». Он является социально-важным и предусматривает отправку средств в одноимённый благотворительный фонд в размере 0,3% годовых от суммы вклада каждые 3 месяца. Открывается только в рублях, ставка – 4,55% или 4,63% с учётом капитализации. Срок фиксированный – 1 год. Пополнение и частичное снятие средств отсутствуют.

Способ открытия не очень удобен – только в офисах. Это накладывает определённые ограничения на тех, кто привык пользоваться онлайновыми инструментами. Впрочем, с введением электронной очереди походы в офисы Сбербанка не воспринимаются как что-то страшное. Проценты на сумму начисляются каждые три месяца. Предусмотрено льготное расторжение договора для тех, кто хочет закрыть его досрочно и получить сумму вместе с доходом. Также действует пролонгация.

Вклад для детей

Ещё один интересный вклад, рассчитанный на детскую аудиторию. Официальное название – «Пополняй на имя ребёнка». Но открывается он вовсе не детьми, а их родителями. Пополнить его сможет любой человек, в том числе бабушки и дедушки, желающие позаботиться о внуке или внучке. Ребёнок сможет распорядиться деньгами в двух случаях:

• При достижении возраста 14 лет, с письменного разрешения родителей и опекунов (поддерживаются операции пополнения и снятия процентов).
• При достижении возраста 18 лет – обеспечивается полный доступ к депозиту.

В последнем случае ребёнок может полностью снять все деньги или оставить их на будущее.

Минимальная сумма депозита составляет 1000 рублей или 100 долларов. Открывается он исключительно в отделениях Сбербанка. Пополнение осуществляется в офисах или в онлайне (нужно знать полные реквизиты).

Одним из ограничений является невозможность досрочного снятия части или всех средств до достижения ребёнком возраста в 18 лет. Делается это исключительно при получении разрешения от органов опеки (выдаётся в свободной форме, без каких-либо специальных бланков). В 14 лет ребёнок сможет получить самостоятельный доступ в систему.

Вклады для пенсионеров

Для пенсионеров Сбербанк подготовил два вида депозитов, которые мы рассмотрели чуть выше – «Сохраняй» и «Пополняй». Это самые выгодные предложения, так как они предусматривают максимально возможный процент при любой сумме пополнения. Валютные варианты не подходят – они не самые интересные, хотя всё зависит от суммы и текущего курса валют.

Для получения социальных выплат, пенсий и пособий можно открыть депозит «Пенсионный плюс». Ставка составляет 3,5% годовых, минимальная сумма пополнения – всего 1 рубль. Здесь предусмотрены такие опции, как пополнение и частичное снятие. Также в программе присутствуют капитализация и автопролонгация на тех условиях, что действуют на дату пролонгации.

Вклад «Онлайк»

Это одно из самых последних предложений от Сбербанка. Одно лишь название говори о том, что открывается он только онлайн. Если нет доступа к интернет-банкингу, депозит можно открыть в ближайшем банкомате и тут же закинуть на счёт ту или иную сумму. Процент зависит от срока:

• 1 год – 6,5%.
• 2 года – 6,7% годовых.

Минимальная сумма – 10 тыс. рублей, срок выбирается самостоятельно. Снять доход в виде процентов досрочно не получится, дополнительного пополнения не предусмотрено.

Аудитория данного предложения – клиенты, которые хотят получить максимальный доход в связи с повышенной процентной ставкой. Например, при вложении 990 тыс. рублей суммарный годовой доход составит 64,935 тыс. рублей. Если вложить 5 млн, через год на счёте будет лежать сумма 5 млн 325 тыс. рублей. За два года начисленный доход составит 670 тыс. рублей. Отличный способ защитить размещаемые средства от влияния инфляции. Предусмотрена автоматическая пролонгация.

Вклад «Весомая выгода»

Перед нами типичный валютный вклад для обладателей крупных сумм в долларах США. Оформление осуществляется в онлайн или непосредственно в Сбербанке. Ставки фиксированные и зависят от суммы – от 1,5% до 3% годовых. Самые крупные проценты – при вложении сумм от 150 тыс. долларов на срок до трёх лет (2,25-3,0% годовых). Частичного снятия доходов здесь нет, как и дополнительных пополнений. Получить всю сумму с накопленными процентами можно только после завершения текущего договора.

Настоятельно рекомендуем подумать над сроками вложения иностранной валюты в подобные вклады, чтобы не потерять потом начисленные проценты. Одна из доступных опций – пролонгация на условиях, действующих в Сбербанке на дату повторного открытия. Минимальная сумма составляет 1000 долларов США, сроки – 6 мес., 1 год, 2 года или 3 года на выбор клиента.

Вклад «Социальный»

Этот депозит похож на «Пенсионный плюс». Только ориентирован он на ветеранов войны и детей-сирот, оставшихся без родителей. Условия:

• Годовая процентная ставка – фиксированная, 3,75% (3,8% с капитализацией).
• Минимальная сумма пополнения при открытии – 1 рубль.
• Возможность частичного снятия накопленных процентов (на другой счёт).
• Пополнение в любой удобный для вкладчика момент – наличными или безналом.
• Срок – фиксированный, на 3 года.
• Капитализация – ежеквартальная.
• Автоматическая пролонгация.

Пролонгация выгодна только до достижения вкладчиком возраста 18 лет – она производится на действующих на дату пролонгации условиях. Если на эту дату вкладчику исполнилось более 18 лет, договор пролонгируется на условиях «До востребования Сбербанка России» (ставка – 0,01%).

Специальные счета

В этой категории Сбербанк предлагает номинальный счёт для зачисления социальных выплат. Он открывается с нулевым остатком, процентная ставка по вкладу составляет 3,67% годовых. Проценты начисляются на остаток каждые три месяца. Пополнить счёт самому нельзя – сюда поступают только социальные выплаты. Частичное снятие – неограниченное. Открытие осуществляется исключительно в отделениях банка при предоставлении документов родителей, опекунов и попечителей (при наличии).

«Сберегательный счёт» от Сбербанка

Это самый простой вклад с небольшой процентной ставкой. Пополнять можно в любой момент, как и снимать деньги в неограниченных количествах. Фактически, это своеобразная копилка, средствами с которой можно распорядиться в любой момент без штрафов за досрочное снятие. Открывается в рублях и долларах США, в также в юанях, фунтах стерлингов, канадских, гонконгских и сингапурских долларах.

Ставка в рублях зависит от размера минимального остатка. От 0 до 30 тыс. рублей – 1% годовых, от 2 млн рублей – 1,8% годовых. Ставка в иностранных валютах фиксированная и составляет всего 0,01% годовых. Оформление осуществляется в банковских отделениях.

Нельзя не упомянуть и вклад «Универсальный Сбербанка России» со ставкой 0,01% – фактически, это простая сберкнижка с минимально возможным процентом для совершения счетов и переводов. Сумма – от 10 рублей, есть частичное пополнение и снятие.

Вклады с повышенными ставками для премиальных клиентов

В эту категорию вошли депозиты с большими первоначальными взносами – от 5 млн рублей или от 150 тыс. долларов США. Предусмотрены три программы:

• «Лидер Сохраняй» – до 5,85% в рублях, до 2,2% в долларах США. Без пополнения и частичного снятия.
• «Лидер Пополняй» – до 5,3% в рублях, до 1,95% в долларах США. Есть пополнение, но нет снятия.
• «Лидер Управляй» – до 5% в рублях, до 1,65% в USD. Присутствуют частичное снятие и пополнение.

Срок составляет от 1 мес. до 3 лет с возможностью пролонгации. Самые высокие ставки – при открытии онлайн (на 1% выше, чем в банке).

Чтобы открыть столь внушительный депозит, необходимо быть владельцем пакета услуг «Сбербанк Первый». Пакет предусматривает возможность обмена валют на выгодных условиях, включает страховку в путешествиях для всей семьи, дарит повышенные бонусы «Спасибо», обеспечивает доступ в бизнес-залы аэропортов. Также он включает помощь персонального финансового помощника.

Валютные вклады

В эту категорию вошли депозиты «Весомая выгода», «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». Все эти программы описаны выше. Как правило, процентная ставка по таким вкладам маленькая, что связано с колебаниями курсов. Впрочем, это может стать возможностью получения дополнительного дохода за счёт размещённой валюты.

Советы по выбору самого выгодного вклада

Здесь мы дадим несколько полезных советов:

• Всегда выбирайте максимально высокую процентную ставку.
• Сопоставляйте ставку со сроками – чем больше срок, тем больше процент.
• Выбирайте большие сроки лишь при полной уверенности, что размещаемая сумма не понадобится в самом ближайшем будущем.
• Внимательно читайте условия досрочного расторжения договоров – в некоторых случаях доход пересчитывается по минимально возможной ставке (0,01% годовых).
• Не связывайтесь с валютными вкладами, если опасаетесь неожиданных изменений в курсах валют и не умеете их прогнозировать – это может стать причиной потери средств.

Если планируете разместить большую сумму, выбирайте депозиты с частичным снятием – это будет ваш ежемесячный доход. Если не выводить его на отдельный счёт, сработает капитализация – ваш доход приплюсуется к основной сумме. Также мы можем порекомендовать пополняемые вклады – ставки здесь чуть ниже, зато есть возможность пополнения в любой момент.

Как открыть вклад в Сбербанк онлайн

Удобнее всего открывать депозиты дистанционно, с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Для начала необходимо авторизоваться с помощью логина и пароля. При отсутствии логина с паролем проходим регистрацию – потребуются банковская карточка Сбербанка и номер телефона, привязанный к этой карте. Регистрация занимает не более пяти минут. После входа в систему переходим на вкладку «Вклады и счета».

На следующем этапе выберите пункт «Открытие вклада».

Откроется список доступных предложений – выберите подходящее, ориентируясь на минимальные взносы, ставки, сроки, возможность совершения приходных и расходных операций и доступные валюты.

Выберите подходящий депозит, укажите валюту. Если нужно, подключите «Копилку» – автоматическое пополнение вклада при совершении операций по картам.

Также возможна настройка автоматического периодического пополнения на заданную сумму. Далее прочитайте договор, поставьте галочку согласия и подтвердите операцию по SMS.

Условия досрочного расторжения вкладов Сбербанка

Досрочное расторжение подразумевает перерасчёт полученного дохода. В большинстве случаев используется ставка по депозиту «До востребования Сбербанка России» – 0,01%. Типичный пример – «Вклад Онлайк». Есть и другие примеры – например, на депозите «Сохраняй» действуют альтернативные условия. При расторжении договора на срок до 6 месяцев доход пересчитывается по ставке 0,01% годовых. При расторжении договора по вкладам свыше 6 месяцев – исходя из 2/3 от процентной ставки на дату пролонгации.