Как платить ипотеку, если будет карантин

На территории РФ с 30 марта 2020 года официально введен режим полной самоизоляции. Иными словами, гражданам запрещено покидать место своего проживания без особой необходимости.

Условия и сроки введения в России режима самоизоляции

Под самоизоляцией следует понимать режим, при котором обязательным условием является нахождение людей в пределах своих домов или квартир. Исключение касается представителей тех профессий, которые в период эпидемии, занимаются охраной правопорядка, лечением, контролем системы обеспечения населения продуктами, лекарствами, ЖКУ и социальными ресурсами.

Регионы РФ создали местные системы контроля над соблюдением домашнего режима и установленных правил перемещения граждан.

Что касается сроков, то озвучить точную дату окончания самоизоляции пока никто не может. Официально, Указом Президента РФ период изоляции был установлен до 30 апреля 2020 года. Насколько затянется такой режим, неизвестно. Минздрав и Правительство РФ прогнозируют продление карантина до середины мая, но при ухудшении ситуации, меры могут быть введены до конца весны.

Вернуться к практически привычному ритму жизни мир сможет не ранее осени текущего года. Каким будет лето 2020 года, покажет время.

Как платить ипотеку, если введут карантин

Лица, которые в силу распространения эпидемии коронавируса в России, частично или полностью утратили свой заработок, могут рассчитывать на получение отсрочки по уплате ипотечного займа или временного снижения платежей по кредиту.

Обратиться с заявлением в банк можно до 30 сентября 2020 года. Рассчитывать на временную отсрочку платежей смогу те граждане, чей заработок снизился на 30 или более процентов. Максимальный срок отсрочки составляет полгода.

Заемщикам следует обращаться с соответствующим заявлением в банк, где был оформлен ипотечный займ.

На каких условиях можно рассчитывать на получение ипотечных «каникул»:

• договор с банком был оформлен до момента вступления в силу закона, дающего право на отсрочку в связи с распространением вируса;
• обращение от заемщика поступило до 30 сентября 2020 года;
• в предшествующем обращению месяце, заработок заявителя снизился на 30 и более процентов (в расчет берется средний доход за прошлый год);
• размер ипотечного займа не превышает максимальный предел, установленный Правительством РФ;
• ранее заемщик не обращался в банк с заявлением об отсрочке кредита, с связи с тяжелой жизненной ситуацией.

Порядок получения отсрочки следующий:

• обращение в банк с требование о предоставлении отсрочки по ипотеке;
• указание в заявлении вида желаемой льготы — отсрочка или снижение размера ежемесячного платежа, продолжительность льготного периода;
• банк рассматривает поступившее заявление в течение 5-ти рабочих дней и принимает либо положительное, либо отрицательное решение;
• банк направляет заявителю результат принятого решения;
• при положительном результате рассмотрения обращения, у заемщика запрашивается подтверждающий снижение доходов документ и банком предоставляется отсрочка.

Заемщик вправе в любой момент вновь обратиться в банк с целью приостановления льготного периода и возобновления платежей по ипотеке или ее досрочного погашения.

Из документов банк вправе затребовать:

• справка о доходах за прошедший 2019 год и текущий 2020 год
• выписка с биржи труда, где заявитель встал на учет в качестве безработного;
• больничный лист (при наличии, оформленный сроком от 1 месяца);
• иной документ, по усмотрению банковского учреждения.

После окончания ипотечных каникул, все ранее действовавшие условия договора будут восстановлены. Срок погашения кредита будет продлен на время, равное предоставленной отсрочке.

Позиция Центробанка по поводу оплаты ипотеки и кредитов во время пандемии

Центральный банк РФ дал разъяснения относительно предоставления кредитных каникул, предоставляемых заемщикам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации или пострадавшим от пандемии. Так, в льготный период будут продолжать начисляться проценты. Оплатить их заемщик должен будет после окончания срока отсрочки.

Какие важные моменты отмечает ЦБ РФ:

• начисленные за льготный период проценты по кредитной карте должны быть возвращения в течение 24 месяцев, равными платежами, первый платеж должен быть совершен через 30 дней, после окончания отсрочки;
• по потребительским кредитам, начисленные проценты в течение льготного периода, выплачиваются после окончания погашения кредита ежемесячными платежами, размер которых будет равняться ежемесячным платежам по кредиту;
• по ипотечному займу, не выплаченные платежи основного долга и проценты должны быть погашены после погашения займа ежемесячным платежами, размре которых также будет равняться платежам по ипотеке

Льготный период может предоставляться физическим лицам и индивидуальным предпринимателям (субъектам малого и среднего предпринимательства).

Как получить кредитные каникулы

После рекомендаций, данных Президентов РФ и ЦБ РФ, многие крупные банки решили оказать содействие своим заемщикам, пострадавши от коронавируса, в виде предоставления кредитных каникул. Все меры имеют ограничительный характер, и каждый банк сам определяет порядок их предоставления.

В Сбербанке

Еще 27 марта 2020 года, один из крупнейших банков России — Сбербанк, внес некоторую ясность, в части предоставления кредитных каникул из-за коронавируса.

Перечень ситуаций, при которых заемщики смогут обратиться с заявлением в банк, следующий:

• заявитель сможет предоставить документ, указывающий, что из-за коронавируса он не может определенное время выплачивать кредит — сюда относятся потеря работы или снижение заработной платы (данные обстоятельства должны наступить именно из-за пандемии);
• призыв заемщика в армию;
• нахождение в декрете или отпуске по уходу за ребенком;
• временная нетрудоспособность.

Обратите внимание! Сбербанк не предоставляет кредитных каникул по действующим кредитным картам. Если заемщик имеет на руках карту, он может воспользоваться другим видом отсрочки — реструктуризации долга.

Кредитные каникулы могут предоставляться сроком до 6 месяцев, либо снижением размера ежемесячного платежа. Из документов, подтверждающих потерю возможности погашения долга из-за воздействия коронавируса, потребуется предоставить:

• больничный лист, с указанием на вид заболевания Covid-19;
• справка из больницы с подтвержденным диагнозом;
• больничный лист, имеющий отметку «03- карантин»;
• документы от работодателя, с указанием на предоставление отпуска без сохранения заработной платы;
• трудовая книжка, если заемщик был уволен;
• справка 2НДФЛ, указывающая на уменьшение получаемого заработка.

Специалисты банка вправе затребовать дополнительные документы. При одобрении заявления, заемщик получает отсрочку по платежам до полугода.

В ВТБ

С 29 марта 2020 года банк ВТБ официально заявил о запуске упрощенной программы помощи гражданам, пострадавшим от коронавируса. Вся актуальная информация размещена на официальном сайте банка.

В качестве подтверждения снижения заработка, предоставляется:

• справка о доходах;
• справка из Центра занятости о присвоении статуса безработного;
• больничный лист сроком от 1 месяца

Для субъектов малого и среднего бизнеса список документов может быть расширен.

В других банках

На помощь своим заемщикам пришли и другие, не менее крупные, банковские учреждения:

• «Промсвязьбанк» готов рассматривать все заявления от заемщиков в индивидуальном порядке;
• Альфа-Банк предоставляет отсрочку по общим правилам, как и другие банки страны, о чем можно получить сведения на его официальном сайте;
• «Абсолют банк» ввел специальную программу для ипотечных заемщиков, подать заявление можно через интернет-банк «Абсолют Оnline»;
• МТС Банк позволяет клиентам реструктурировать кредиты и получить кредитные каникулы, для этого требуется подать соответствующее заявление в банк (например, для малого бизнеса и ИП банк убирает комиссию за внешние переводы на два месяца, зарплатные клиенты получают право на нулевую комиссию за перечисления на счета физических лиц-участников зарплатного проекта).

Большинство банков страны открыто заявляют, что готовы помочь своим клиентам и все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Кредиторы прорабатывают различные варианты и решения для поддержки заемщиков, попавших в сложную ситуацию из-за коронавируса. Многие банки придерживаются рекомендаций ЦБ РФ.

Важно помнить, что кредитные каникулы — это в первую очередь отсрочка платежей по основному долгу и процентам, на срок, не более 6 месяцев. Это не прощение долга. Банки даю возможность переждать трудные времена и подготовиться к продолжению закрытия обязательства, после истечения периода отсрочки. Главное, своевременно обратиться в банк, во избежание начисления штрафов и пеней за просрочку платежей. В противном случае, помимо штрафных санкций, заемщик не сможет рассчитывать на лояльное отношение кредитора в будущем.