Где взять ипотеку на покупку дома

Кредитование в России с каждым годом активно развивается. Даже пожилые люди начали понимать все преимущества покупки товаров и услуг в кредит. А когда идёт речь о приобретение недвижимости, то для многих единственный вариант стать владельцем своего жилища – купить его за заёмные средства. Однако ипотека на дом по условиям и оформлению немного отличается от этой же процедуры на квартиру.

Можно ли купить дом в ипотеку и какой

Охотнее всего банки выносят положительное решение по заявкам на ипотеку для покупки жилья на первичном рынке недвижимости. Как правило, её же они принимают в качестве залога, так как ликвидность её высокая и в случае чего продажа будет быстрой.

С частными домами ситуация немного сложнее. Так как ликвидность их на порядок ниже, то у банков возрастают финансовые риски в случае если заёмщик по каким-то причинам не сможет возвращать долг. Поэтому те учреждения, которые предлагают такой вид ипотеки, устанавливают более завышенную процентную ставку.

Если у заёмщика в собственности имеется квартира или другое жильё, то он его может передать в залог, чем понизить свой процент. Но стоимость объекта должна быть примерно такой же, как и покупаемый дом в ипотеку.

Требования к дому и заёмщику

Все банковские учреждения РФ выдают ипотечные кредиты только гражданам, у которых есть российское гражданство. Кроме этого, нужно соответствовать ещё нескольким критериям:

1. Возрастному минимальному и максимальному порогу – обычно это не менее 21 года, а иногда даже 23 и не больше 65-75 лет.
2. Обязательное официальное трудоустройство с документальными доказательствами.
3. Наличие постоянной или временной регистрации в том регионе, где планируется покупка дома и оформление ипотеки.

Дополнительно ещё может потребоваться привлечь созаёмщиков, которые тоже могут подтвердить наличие заработка. К тому же это поможет увеличить сумму выдаваемых банком средств, так как при расчётах будет использоваться суммарный доход всех участников.

К частному дому и самому участку, на котором он расположен, тоже предъявляются определённые требования. К жилью:

1. Оно должно находиться в жилом статусе и не относиться к аварийному.
2. Его износ должен быть до 40-50%.
3. У него должен быть фундамент из кирпича, камня, железобетона или бетона.
4. К нему должны быть подведены все необходимые коммуникации.
5. Оно должно стоять на участке отдельно, а не примыкать к другой постройке.
6. В случае с деревянными домами, хозяйственными и щитовыми постройками, срок с момента его возведения не должен превышать 10-15 лет.

В свою очередь земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

1. Располагаться в населённом пункте или недалеко от него (в этом же городе должен находиться банк, в котором заёмщик планирует оформить ипотеку).
2. Иметь подъездную дорогу.
3. Не находиться в черте экологически опасного предприятия или природоохранной зоны.

В отдельных случаях банковское учреждение может изменять эти списки требований в меньшую или большую сторону. Чаще всего посмотреть их можно предварительно на официальном сайте кредитора.

Отдельное внимание нужно уделять документации приобретаемого дома с земельным участком. Они должны обязательно официально числиться за продавцом. Также он должен предоставить справку, в которой указана информация о прописанных в этом жилище лицах и бумагу, подтверждающую отсутствие обременений.

Этапы оформления ипотеки

Первое действие, которое должен предпринять потенциальный заёмщик, решивший купить в ипотеку частный дом – определиться с кредитно-финансовой структурой и программой. В интернете можно просмотреть сайты известных банков и изучить, все предлагаемые ними продукты. Когда выбор будет совершён, там же можно изучить список необходимой документации и сразу начать ее потихоньку собирать. Дальше процесс выглядит следующим образом:

1. Заёмщик приходит в ближайшее отделение выбранного банка с собранным предварительным пакетом документов и заполняет анкету под руководством менеджера.
2. Следующие несколько дней кредитор изучает и оценивает полученные бумаги.
3. Если решение положительное, то заёмщик уже может заключать с продавцом предварительный договор купли-продажи и передавать ему аванс.
4. Вызывается фирма по независимой оценке недвижимости, и составляется акт.
5. В банк передаётся документация на дом и участок (рассматриваться они могут до 10 дней). Если комментариев к ним нет, то между заёмщиком и продавцом уже заключается окончательный договор.
6. Производится регистрация сделки в Росреестре, и после этого банк переводит ипотечные средства на счёт продавца.
7. Заёмщик заключает страховой договор и передаётся банку вместе с бумагами на собственность и на дом и на участок.

В случае с покупкой дома в ипотеку земельный участок не страхуется, а только само здание. Страхование жизни и титула прав производится по желанию. Но при наличии этих полисов кредиторы обычно предлагают уменьшенную процентную ставку.

Следует отдельно отметить, что почти все банки после вынесения положительного решения по заявке устанавливают промежуток времени, в течение которого заёмщик может подать документы на ипотеку. Например, в Сбербанке это 90 дней. Если в эти сроки уложиться не получилось, то придётся заново подавать заявку.

Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома для банковских учреждений ещё более рискованна, чем просто на покупку жилища. Предлагают такую услугу далеко не все учреждения, а чаще всего именно ведущие банки РФ, которые могут дать гарантию того, что вся процедура выдачи и предоставления денег будет надежна и безопасна.

В данном случае кредитор сильно рискует, выдавая деньги в долг на строительство, так как он не сможет получить никаких гарантий того, что заёмщик в конечном итоге закончит всё. Если он на пол пути решит бросить стройку, то банк получит недостроенную недвижимость, продать которую будет сложно, а если и получится, то сумма эта не покроет все убытки.

Чаще всего такое кредитование возможно в том случае, если заёмщик передаёт в качестве залога другой объект, который находится в его собственности. Но даже в этом случае будет установлен процент намного выше того, который применяется для ипотек на покупку готового дома. Срок, на который выдаются такие кредиты достигает 25-30 лет.

В последние годы кредиторы предлагают ипотеки на строительство жилища даже без первоначального взноса или выдают их под материнский капитал.

Так как этот вид кредита считается целевым, то банк в условиях договора может прописать, что деньги будут выдаваться не одним платежом, а несколькими, после завершения каждого очередного этапа строительства.

Какие банки дают ипотеку на дом

В 2019 году найти банк, готовый занять денежные средства на покупку частного дома уже не так сложно, как раньше. Но прежде чем принимать окончательное решение рекомендуется сначала проконсультироваться у нескольких кредиторов, а потом уже определить наиболее подходящий и выгодный вариант. Далее приведём примеры программ российских банков, готовых выдавать деньги на приобретение дома.

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ, по которым граждане могут за полученные в долг деньги купить частный дом:

1. «Приобретение готового жилья».
2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
3. «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
4. «Ипотека плюс материнский капитал».
5. «Военная ипотека».

По всем перечисленным выше программам требуется вносить первоначальный взнос. Минимальный его размер составляет 15-20% от суммы ипотеки. Период кредитования может достигать 30 лет (нецелевой кредит предоставляется на 20 лет). Минимальная сумма выдаваемых денег установлена на отметке 300 тыс. руб., а максимальная, как правило, не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости дома. Процентная ставка начинается от 10,2% в год и в зависимости от определённых факторов может увеличиваться. Но по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» она составляет всего 6%.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Купить жилой дом с помощью заёмных средств в «ВТБ24» можно используя две программы:

1. «Ипотека на вторичное жильё».
2. «Нецелевой кредит под залог недвижимость в новостройке» (по этой программе не требуется вносить первоначальный взнос).

В первом случае банк выдаёт от 600 тыс. до 60 млн руб. на 30 лет и под 10,1% годовых с обязательным внесением первоначального взноса минимум в размере 10%.

Во втором случае максимальный размер ипотеки не может превышать 12 млн руб. (не более 50% от стоимости недвижимости, которая передаётся в залог банку). Погасить долг нужно в течение 20 лет и всё это время будет начисляться процентная ставка в размере от 12,2% в год.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдаёт деньги в долг на покупку частного дома по четырём программам:

1. «Ипотечное жилищное кредитование».
2. «Молодая семья и материнский капитал».
3. «Целевая ипотека».
4. «Нецелевой кредит под залог жилья».

По всем программам кроме «Нецелевого кредита под залог жилья» можно получить от 100 тыс. до 20 млн руб. на 30 лет, а по этой максимум 10 млн руб. и на 10 лет. Минимальный размер первоначального взноса во всех случаях, кроме 3 и 4 пункта составляет 15%, а этим двум программам его вносить вообще не нужно. Минимальная процентная ставка начинается с 10% в год.

Московский кредитный банк

Московский кредитный банк предлагает всего одну ипотечную программу и купить по ней дом можно за городом. Условия её следующие:

1. Размер – от 300 тыс. до 30 млн руб.
2. Период кредитования – 1 год – 30 лет.
3. Первоначальный платёж – минимум 20% от стоимости покупки.
4. Процентная ставка – от 13,49% в год.

Проценты указаны по стандартному тарифу, если занять деньги хочет человек, который уже получает заработную плату на карточку этого банка, то они будут немного уменьшены.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдаёт кредитные средства на приобретение частного строения по двум программам:

1. «Готовое жильё».
2. «Под залог имеющегося жилья».

Главное преимущество кредитования в этом учреждении заключается в том, что он занимает деньги не только россиянам, но и людям с украинским или белорусским гражданством.

Максимальная сумма выдаваемых денег может достигать 50 млн руб., а сроки возврата – 30 лет. По первой программе требуется внести первоначальный платёж в размере 15%, а по второй в этом нет необходимости. Базовая процентная ставка начинается от 13,45% в год.

Энерготрансбанк

Энерготрансбанк предусматривает выдачу ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Условия он предлагает следующие:

1. Сумма выдаваемых средств в долг – от 500 тыс. руб.
2. Срок возврата задолженности – 25 лет.
3. Обеспечение – приобретаемый дом.
4. Первоначальный взнос – от 10% до 30%.

Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от того, сколько человек готов внести собственных средств. Если это 10% от стоимости жилья, то она составит 10,50%, а если больше, то 10% в год.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк предлагает только одну ипотечную программу, по которой можно купить готовый частный дом – «Готовое жильё от 8,7%»:

1. Размер ипотеки – от 500 тыс. руб.
2. Первоначальный взнос – 5% от стоимости недвижимости.
3. Период кредитования – 25 лет.
4. Процентная ставка – от 8,7% в год.

Размер вносимых личных средств влияет на ставку и указанный в условия процент применяется только в том случае, если человек сразу выплачивает 60% от стоимости ипотеки.

Кроме того, если первоначальный взнос вносится в размере от 30%, то заёмщик может оформить ипотеку только по паспорту и анкете.

Росбанк

В Росбанке есть специальная кредитная программа для приобретения отдельного строения – «Ипотека на дом». Процесс получения денег осуществляется через банковское учреждение «Delta Credit». Условия следующие:

1. Минимальная сумма – 600 тыс. руб. для всей Московской области и 300 тыс. руб. для других регионов.
2. Срок кредитования – 25 лет.
3. Первоначальный взнос – от 40% до 70%.
4. Процентная ставка начинается от 11% в год.

Главное отличие в программе этого банка от других заключается в том, что он разрешает покупать частный дом, расположенный на арендованной земле.

СКБ-Банк

В СКБ-Банке можно взять в долг деньги на покупку частного дома по программе «Ипотека на вторичное жильё». Она предполагает такие условия:

1. Размер – от 350 тыс. руб. и до бесконечности (максимальный размер зависит от дохода клиента).
2. Срок – 12, 20 или 30 лет.
3. Первоначальный платёж – 20%.
4. Процентная ставка – на базовых условиях от 14% до 16%, а на льготных – от 12% до 14% в год.

Этот банк, так же как и предыдущий, выдаёт ипотеку даже на дома, которые расположены на участке, находящемся в долгосрочной аренде.

В этой статье мы рассмотрели особенности ипотечного кредитования на покупку частного дома, включая требования и сам процесс оформления, а также привели примеры банков и их программ, по которым выдаются деньги на такую цель. При соответствии критерий выбранного учреждения вся процедура ипотеки проходит быстро и просто. Но главное предварительно оценить свои финансовые возможности, чтоб в дальнейшем не лишиться и своего жилья и внесённых платежей.