Как оформить аккредитив Сбербанка

Доверять постороннему человеку, даже если с ним ранее состоялась одна или две встречи, очень рискованно, а особенно если речь идёт о совершении сделки на большую сумму. ПАО «Сбербанк» для таких случаев предлагает гражданам РФ прибегнуть к специально созданной услуге, при которой вся ответственность по сделке перейдёт с участников на него. Таким образом одна сторона не будет бояться, что ей не выплатят денежные средства, а другая – того, что не получит товар, недвижимость и т.д. Аккредитив Сбербанка – это реальная возможность на 100% оградить себя от мошенников и избежать различных рисков, которых на самом деле не мало.

Что такое аккредитив

Аккредитив – банковский счет (один из возможных), который открывается предварительно перед заключаемой сделкой, связанной с передачей денег от одного лица к другому. Сбербанк в этом случае выполняет роль гаранта. Он «замораживает» переведенные денежные средства на сберегательный счёт отправителем до тех пор, пока тот, кому они предназначены не выполнит все условия, прописанные в договоре. Воспользоваться аккредитивом могут как юридические, так и физические лица. Причём последние еще могут выбирать вид услуги, в зависимости от того, на что нацелена сделка:

1. Безотзывный – отзыв своих сбережений покупателем невозможен без присутствия второго участника сделки – продавца. Эта форма расчёта предназначена для сделок, при которых оба участника несут одинаковые риски.
2. Отзывный – возможен возврат покупателю его средств, но только в том случае, если банк даст на это одобрение после предоставления ему веских причин при возникшей проблеме в процессе совершения сделки. Эта форма чаще всего применяется, если человек хочет приобрести машину или любое другое имущество, с которым нужно проводить проверочное мероприятие.
3. Покрытый – банковское учреждение списывает денежные средства покупателя, зачисленные на счёт и возвращает их после того, как у договора истечёт период его действия.
4. Безакцептный – вносится сразу полная сумма на счёт в Сбербанке, а после чего деньги списываются частями с предусмотренной периодичностью. В этом случае покупать имеет право самостоятельно обратиться за услугой и открыть аккредитивный счёт, не привлекая вторую сторону сделки. Эта форма применяется, когда необходимо произвести расчёт за цикличные услуги.

Многие не понимают, в чём заключается отличие аккредитива и банковской ячейки. Однако здесь всё просто, первый случай предназначен для совершения безналичных расчётов между сторонами сделки, а второй – даёт гарантию покупателю и продавцу, если они решили рассчитаться наличными деньгами.

Как работает расчёт с аккредитивом

Порядок действий при использовании аккредитивного счёта в Сбербанке выглядит так:

1. Составляется договор купли-продажи товара/недвижимости или договор о выполнении услуг, в котором обязательно указывается стоимость и длительность сделки, а также её условия. Стороны на нем ставят свои подписи.
2. Покупатель кладёт денежные средства на аккредитивный счёт в том размере, который был указан в ранее составленном документе.
3. Когда все требования по договору будут окончательно выполнены (права собственности зарегистрируются на нового владельца, будет завершена услуга или доставлен товар), то продавец сможет забрать с аккредитивного счёта деньги в полном объёме.

На третьем этапе банковское учреждение должно лично убедиться, что все условия сделки правильно соблюдены. Для этого необходимо предоставить соответствующие документы. Их список согласовывается сторонами на этапе заключения договора, и затем этот момент выносится отдельным пунктом. Например, при продаже недвижимого имущества подтвердить факт завершения сделки можно специальной бумагой, в которой указано, что изменения собственника жилья были внесены в Росреестр.

Для каких сделок подойдёт аккредитив

Так, Сбербанк за предоставление возможности совершения безопасной сделки в виде услуги аккредитива взимает определённый процент. Прибегать к нему оправданно, если сумма на кону внушительная. Например:

1. При покупке недвижимости или реализации, в том числе если привлечена ипотека.
2. При оплате по счетам за оказание дорогих услуг.
3. При реализации или покупке дорогостоящего имущества: машины, акций и облигаций и т.д.

Для физических лиц

Физические лица клиенты Сбербанка часто в последнее время начали прибегать к услуге аккредитива, так как хотят, чтобы приближающаяся сделка была завершена максимально просто и безопасно, без всяких лишних опасений. Некоторые даже прибегают к аккредитиву в процессе приобретения части бизнеса.

Также Сбербанк для физических лиц предлагает воспользоваться безопасной сделкой даже если её второй участник является юридическим лицом.

Тарифы на услугу аккредитива разные:

1. Если покупается и продаётся недвижимый объект (к примеру, дачный участок, постройка, помещение в многоквартирном доме, комната и т. д.), то банку необходимо оплатить всего 2 тыс. руб.
2. Если одно физическое лицо другому перепродаёт движимое ценное имущество, то комиссия составит 0,2% от размера сделки (не меньше 1 тыс. руб. и не больше 5 тыс. руб.).
3. Если продаётся или покупается движимое имущество, где один из участников – физическое лицо, а второй – юридическое, то стоимость аккредитива составит 0,5% от величины сделки (минимум 2,5 тыс. руб., а максимум – 15 тыс. руб.).

Для юридических лиц

Для юридических лиц Сбербанк тоже предусматривает открытие аккредитива при совершении торговой операции или при вложении собственных денежных средств во что-либо. Целесообразно это для предпринимателей и торговых клиентов в таких случаях:

1. Когда производится операция с переводным векселем (учет, акцепт или оплата).
2. Когда осуществляется оплата, предназначенная для юридического или частного лица.
3. Когда планируется международная сделка (причём при таких обстоятельствам участвовать в сделке могут не два лица, а четыре).

Для юридических лиц комиссия за услугу аккредитива от Сбербанка более завышена чем для физических. За то, чтобы сделка прошла безопасно, в данном случае придётся хорошо потратиться. Стоимость услуги составит 0,5% от размера платежа, предусмотренного договором основания. Причём наименьший размер комиссии не может составлять менее 2,5 тыс. руб., а наибольший – более 15 тыс. руб.

Преимущества и подводные камни

Как и у любого банковского продукта и услуги есть свои преимущества, благодаря которым стоит к ним прибегнуть и недостатки, которые могут сыграть важную роль при принятии решения об их использовании. Открытие аккредитива даёт участникам сделки следующее:

1. 100% сохранность денежных средств, обеспеченную безналичной формой расчёта между двумя лицами.
2. В одностороннем порядке никто не может принудительно завершить процесс, не выполнив все условия, предусмотренные в ранее составленной бумаге.
3. Человек, который в этой сделке является покупателем, может не бояться, что потеряет свои деньги, в случае если процесс по какой-то причине сорвётся. А продавец в свою очередь может быть уверен, что по завершению сделки ему будет передана вся оговоренная изначально сумма.
4. В случае со сделкой с недвижимостью, если продавец не закончит регистрационные мероприятия к указанной в договоре дате, то Сбербанк сделает возврат денежных средств с аккредитивного счёта на расчётный счёт покупателя.
5. Реальный ценник на услугу – от 1 тыс. руб.
6. Простой процесс оформления и создание аккредитивного счёта.
7. Быстроту процесса, так как всё выполняется в самые сжатые сроки.

Из недостатков аккредитива можно выделить то, что Сбербанк эту услугу создал именно для крупных сделок, а в случае с мелкими в открытии аккредитивного счёта будет отказано. Небольшая стоимость этой услуги доступна только для физических лиц, а юридическим придется на нее значительно потратиться. Это же касается и внешнеторговых сделок, их участникам комиссия обойдется недешево.

Почему стоит выбрать Сбербанк

Сбербанк – это крупнейшее российское банковское учреждение, занимающее большую часть кредитного портфеля страны, которое за годы своей деятельности заслужило доверие со стороны миллионов граждан из разных регионов. Условия по аккредитивам предлагаются самые выгодные и открытие счёта возможно сделать в любом ближайшем отделении.

Банк дает гарантию и одной и второй стороне договора, что сделка пройдет безопасно, конфиденциально, а также они смогут значительно сэкономить время, если воспользуются этой услугой. Открыть расчётный счёт можно за 20 минут, а завершить даже самую сложную сделку – за сутки.

Кроме этого, ценник на услугу в Сбербанке намного ниже, чем в других кредитно-финансовых учреждениях России.

Как открыть аккредитив в Сбербанке

Полное открытие аккредитива в Сбербанке выполнить удалённо невозможно. Выделить время на посещение офиса учреждения в любом случае придётся. Но на его официальном портале предоставлена возможность подать предзаявку на оформление этой услуги. В ней указывается фамилия, имя, отчество, действующий номер телефона и адрес электронной почти. Банковские сотрудники смогут проконсультировать клиентам во многих вещах, связанных с аккредитивом, что поможет значительно сэкономить на времени.

При открытии аккредитивного счёта от обоих участников сделки потребуются следующие документы:

1. Действующие российские паспорта.
2. Оригинал или ксерокопия, предварительно заверенная у нотариуса, бумаги – основания для открытия сберегательного счёта (например, ДДУ, договор о купли-продаже или об оказании услуг и т.д.).
3. Справка, о проводимых раннее сделках с продаваемым объектом недвижимости (если реализуется или приобретается квартира, комната, участок и т.д.).

Воспользоваться аккредитивным счётом можно, только если оба участника сделки ранее открывали счёт в Сбербанке и он до сих пор действующий. Первому он понадобится для того, чтобы зачислить сумму, предусмотренную договором, а второму, для того, чтобы после успешного окончания процесса сделки на него были переведены деньги.

Когда они собраны, можно идти в ближайшее отделение Сбербанка. Там менеджер выдаст образец заявления, по которому нужно написать своё (еще его можно составить самостоятельно на дому, скачав пример на сайте Сбербанка). В нем указывается такая информация:

1. Все данные о человеке, который осуществляет перечисление денежных средств (покупатель).
2. Величина аккредитива и полные реквизиты отделения и номер счёта, на котором лежат деньги, участвующие в сделке.
3. Номер счёта человека, которому предназначены деньги (продавец) и полные реквизиты отделения, куда они должны быть зачислены (идентификационный код банка, ИНН и т.д.).
4. Название выбранного вида аккредитивной формы расчёта (один из 4).
5. Предназначение совершаемого перевода: оплата. В случае со сделками по покупке или реализации недвижимости еще включается номер договора и точное месторасположения самого объекта.
6. Название бумаги, которая предоставляется в качестве основания для платежа.
7. Номер счёта, с которого будет произведена оплата Сбербанку за оказанную им услугу.

Кроме этого, еще заполняется дополнительная бумага – сопроводительное письмо, в котором отражаются все действия одного и второго участника договора при наступлении тех или иных событий. После этого заключается договор со Сбербанком и ставятся подписи. В зависимости от выбранного вида аккредитива, не всегда присутствовать должен второй участник сделки.

Изменить изначально включённые условия в договор или увеличить срок действия документа возможно только в случае, если и одна и вторая сторона сделки даёт на это действие одобрение. Покупателю в этом случае придется еще дополнительно составить заявление – расхождения.

После того как участвующий в сделке реализатор закончит выполнять все свои обязанности, положенные по договору и предоставит в банк тому соответствующие бумаги – доказательства, то Сбербанк зачислит всю сумму денег на его счёт.

Может и при самостоятельном совершении сделок на большие суммы не приходится тратиться на оплату дополнительных процентов, но риски утратить свои денежные средства гораздо выше, чем стоимость услуги аккредитива. Поэтому всегда важно предварительно просчитать все возможные варианты развития сделки и принять правильное для себя решение.