Как пользоваться кредитными картами Сбербанка с льготным периодом

Кредитные карты сейчас популярны по всему миру. Даже уже многие люди, достигшие пожилого возраста, стали наконец-то доверять банковской системе и заводить себе пластик. Но банки хотят привлечь как можно больше новых клиентов, поэтому для стимуляции их оформления предлагают не только выгодные условия, но и ещё определённый срок, в течение которого можно использовать кредитные средства и за это не будет начисляться комиссия. Длительность его каждое учреждение вправе устанавливать самостоятельно.

Понятие льготного периода кредитования

Под льготным периодом кредитования подразумевается конкретное количество дней, на протяжении которых держатель карточки может тратить с её баланса деньги и возвращать обратно без начисления комиссионных, то есть без переплаты. Например, если был куплен телевизор за 35 тыс. руб., а через два дня у заёмщика появились средства на закрытие долга, то уплатить ему нужно только эту сумму.

Кто может получить

Получить одобрение по заявке на кредитку в Сбербанке может практически любой россиянин. Такие требования, как по кредитам на большие суммы, в этом случае не выдвигаются. Достаточно только:

1. Быть гражданином Российской Федерации.
2. Достигнуть минимального возрастного порога – 21 лет (максимальный возраст для получения кредитки – 65 лет).
3. Иметь действующий гражданский паспорт и идентификационный номер.
4. Проработать на текущем месте трудоустройства как минимум полгода, а за весь период – от 12 месяцев.
5. В некоторых случаях банки просят, подтвердить наличие регулярного дохода с помощью справки 2-НДФЛ или бумаги по форме банка, заполненной бухгалтерией по месту трудоустройства, выпиской из Пенсионного фонда РФ и т.д.

В отдельных случаях может дополнительно понадобиться ксерокопия трудовой книжки, страницы которой заверил руководитель.

Граждане, которые являются зарплатными клиентами, могут не предоставлять весь перечень документов. От них достаточно только паспорта.

Еще важную роль играет отсутствие просрочек по ранее полученным займам и текущих финансовых обязательств перед другими кредитными организациями. Если такие имеются, то получить кредитку будет гораздо сложнее.

Виды кредиток Сбербанка с льготным периодом до 50 дней

Сбербанк предлагает всего 8 видов кредиток, по которым определённый срок не начисляется процентная ставка. По некоторым из них предусматривается начисление бонусных баллов по программе «Спасибо» и использовать их в дальнейшем можно на различные покупки в магазинах-участниках акции, на путешествия (оплату авиабилетов, ж/д билетов и номеров в отелях), развлечение (покупка билетов на шоу, концерты, спектакли) и купоны (скидки на приобретение сертификатов в магазинах).

Период действия у них одинаковый и составляет он 3 года. Из общих свойств можно выделить наличие возможности:

1. Бесконтактной оплаты.
2. Оплаты телефоном.
3. Расчётов за пределами РФ.

Далее подробно рассмотрим условия пользования льготным периодом по каждой карте.

Золотая кредитная карта

Золотая кредитная карта (Visa, Mastercard) — величина кредитного лимита достигает 600 тыс. руб. по персональному тарифу и 300 тыс. руб. по стандартному. Беспроцентный период по ней длится 50 дней. Плата за использование и обслуживание не взимается, если карта предодобрена. Иначе в первый год бнсплатно, затем 3000 рублей в год.

При совершении покупок по бонусной программе «Спасибо» начисляется до 0,5% от стоимости чека. А если они совершены у фирм-партнёров Сбербанка, то 20%.

Общий суточный лимит зафиксирован на отметке 300 тыс. руб., а если владелец карты планирует снять деньги только через терминальное устройство Сбербанка — 100 тыс. руб.

Процентная ставка за пользование — 23,9%-25,9%. Если клиент не внесёт в срок пополнения долг, то проценты увеличатся до 36%.

Классическая кредитная карта

Классическая кредитная карта (Visa, Mastercard) — величина кредитного лимита равна 300 тыс. руб. по стандартной тарификации и 600 тыс. руб. на персональных условиях.

Расплачиваясь деньгами с этой карты, предусматривается начисление на счёт бонусов «Спасибо». Если покупка сделана в фирме, которая входит в число партнёров Сбербанка, то полученный процент от чека составит 20%, а во всех остальных случаях 0,5%.

Лимиты в сутки на получение наличных закреплены на отметке 50 тыс. руб. в случае со сбербанковскими банкоматами, а общий размер суммы, которую можно снять и в устройствах самообслуживания и в кассе этого и других учреждений составляет 150 тыс. руб.

Процентная ставка за пользование кредитом следующая:

1. Если при открытии пластика был установлен персональный лимит — 23,9%.
2. Если стандартный – 25,9%.

При совершении просрочки банк начинает начислять уже 36%.

Премиальная кредитная карта

Премиальная кредитная карта (Visa, Mastercard) — величина кредитного лимита на персональных условиях достигает 3 млн руб., а на стандартных – 600 тыс. руб. Беспроцентный период по ней заявлен 50 дней. За пользование и обслуживание в этом случае банк деньги не берёт.

По программе «Спасибо» предусмотрено начисление бонусов в размере 10% от размера чека во всех магазинах и 20% в случае с покупкой в фирмах – партнёрах Сбербанка.

Общий суточный лимит на снятие денежной валюты в банкоматах и кассах всех учреждений составляет 300 тыс. руб., а только в устройствах самообслуживания Сбербанка – 100 тыс. руб.

Процентная ставка по тарифам банка составляет:

1. Если при выпуске пластика, был установлен персональный лимит — 21,9%.
2. Если стандартный – 23,9%.
3. При несвоевременном внесение платежа – 36%.

За годовое обслуживание и использование этой карты владельцу придётся потратиться. Ценник на неё достигает 4900 руб.

Классическая карта аэрофлот

Классическая карта Аэрофлот (Visa) — обслуживается она не бесплатно и владельцу придётся ежегодно вносить платёж в размере 900 руб. Величина кредитного лимита – 600 тыс. руб. на персональных условиях и 300 тыс. руб. по стандартному тарифу.

За покупки средствами с карты предусматривается начисление милей Аэрофлота – 1 миля за 60 руб. Кроме этого, при получении пластика на бонусный счёт сразу зачисляет 500 миль.

Процентная ставка за использование кредитных денег составляет:

1. Если при выпуске карточки был установлен персональный лимит – 23,9%.
2. Если стандартный – 25,9%.
3. Если долг вовремя не погашен – 36%.

Суммарный денежный лимит на снятие наличных во всех банкоматах и кассах разных учреждений составляет 150 тыс. руб., а если только в устройстве самообслуживания Сбербанка, то 50 тыс. руб.

Золотая карта Аэрофлот

Золотая карта Аэрофлота (Visa) — величина кредитного лимита составляет 600 тыс. руб. для персональных карты и 300 тыс. руб. по стандартному тарифу. Беспроцентный период не превышает 50 дней. В год владельцу она обойдётся в 3,5 тыс. руб.

Совершая покупки деньгами с этого пластика, владелец получает на бонусный счёт 1,5 мили за 60 руб. При этом при её открытии начисляется в качестве приветствия клиента 1 тыс. миль.

Лимиты на снятие наличных:

1. Общая сумма, которую можно получить в кассах и в банкоматах всех учреждений страны – 300 тыс. руб.
2. Только в банкоматах Сбербанка – 100 тыс. руб.

Процентная ставка по ней рассчитывается индивидуально, но меньше 23,9%-25,9% она быть не может, а в случае если у владельца не получилось внести вовремя платёж, то она увеличивается до 36%.

Карта Аэрофлот Signature

Карта Аэрофлот Signature (Visa) — кредитный лимит достигает 3 млн руб. Беспроцентный период – до 5 дней. За её обслуживание в год владельцу придётся платить 12 тыс. руб.

При оплате ей в магазинах на бонусный счёт начисляются мили в размере 2 милей за каждые 60 руб. При её открытии Сбербанк сразу зачисляет владельцу 1 тыс. приветственных миль.

Процентная ставка начинается от 21,9%, но в случае просрочки она увеличивается до 36%.

В сутки с карточного счёта снять можно в общей сложности 300 тыс. руб., а если только в банкоматах Сбербанка – то 100 тыс. руб.

Золотая карта «Подари жизнь»

Золотая карта «Подари жизнь» (Visa) — беспроцентный период по ней заявлен 50 дней. За обслуживание пластиков с персональным лимитом плата не взимается, а для стандартных она составляет 3,5 тыс. руб.

Кредитный лимит по ней равен 600 тыс. руб. по персональному тарифу и 300 тыс. руб. по стандартному.

За каждую совершённую покупку в магазинах-партнёрах Сбербанка по бонусной программе «Спасибо» начисляет 20% от суммы чека. При расчёте в остальных фирмах – 0,5%. Ещё по ней предусматривается отчисление в фонд «Подари жизнь» – до 0,3% от стоимости приобретения и 50% от ценника за годовое обслуживание пластика.

В сутки в общей сложности снять можно 300 тыс. руб., а если только в банкомате Сбербанка – то 100 тыс. руб.

Процентная ставка за использование денег банка начинается от 23,9%, а если не внести вовремя кредитный платёж, то увеличивается до 36%.

Классическая карта «Подари жизнь»

Классическая карта «Подари жизнь» (Visa) — период без начисления процентов по ней такой же, как и во всех предыдущих пластиках, то есть 50 дней. Кредитный лимит по ней на персональных условиях равен 600 тыс. руб., а на стандартных – 300 тыс. руб.

Суммарный объём денежных средств, который можно снять за сутки, равен 150 тыс. руб., а в сбербанковских банкоматах – 50 тыс. руб.

По бонусной программе «Спасибо» при покупке товаров и услуг у партнёров Сбербанка начисляется 20% от чека. Также осуществляется отчисление в фонд «Подари жизнь – до 0,3% от суммы и 50% от ценника за годовое обслуживание картой.

Процентная ставка для пластиков, при оформлении которых был выбран персональный лимит — 23,9%, а если стандартный — 25,9%. При совершении просрочки очередного платежа придётся переплачивать 36%.

Преимущества владения такой картой и недостатки

У кредитных карт, как и у других продуктов Сбербанка, отмечаются свои положительные и отрицательные моменты. В ряд преимуществ входит:

1. Завышенные кредитные лимиты в отличие от других банков.
2. Возможность снятия средств не только на территории России, но и во всех остальных странах мира.
3. Возможность быстрого оформления дистанционным способом.
4. Бонусная программа «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».
5. Наличие периода, в течение которого не начисляются проценты.

Вторых (недостатков) не так уж и много:

1. Уплата комиссионных за снятие.
2. Обязательное подтверждения заработка при оформлении (практически всегда).

Как работает льготный период

Граждане, которые никогда не сталкивались с таким понятием, как беспроцентный период, думают, что он реально длится заявленные в рекламе и брошюрах 50 дней. Однако всё не так просто и такая практика применяется практически во всех кредитных учреждениях страны.

По предлагаемым кредиткам с 50-дневным льготным периодом отсчёт начинается прямо с первого дня платежного периода. В реальности для заёмщиков он может составлять от 20 до 50 дней (для привлечения новых клиентов изначально предлагается максимальный срок) с момента совершения приобретения. Каждый месяц банк формирует отчет по кредитке. Так, он заканчивает платёжный период. Но практически всегда этот период не приходится на начало месяца, так как исходная точка – это дата, когда была активирована карта. Главное понять, что:

1. Отчётный период составляет 30 дней, в течение которых человек может совершать покупки за кредитные средства. Когда он заканчивается, банк формирует платёжный отчёт, по итогам которого устанавливается фиксированная сумма затрат.
2. Беспроцентный период реально длится 50 дней, но включает он 30-дневный отчётный период и 20-дневный платёжный.

Для помощи клиентов, чтобы они могли самостоятельно легко просчитать свою выгоду, Сбербанк на своём официальном сайте встроил сервис-помощник. С его помощью можно на примере разобраться в экономии на процентах и осуществить предварительный расчёт по льготному кредитованию.

Выгодная работа с кредиткой выглядит так:

1. Активируется кредитная карта.
2. Заёмщик покупает необходимые ему вещи или услуги в течение месяца.
3. Учитываются рамки кредитного лимита.
4. По окончании закупочного месяца выдаётся операционный отчёт за платёжные дни.
5. Владелец пластика находит всю необходимую сумму для закрытия долга и определяется с датой внесения денег.
6. Задолженность погашается.

Может ли беспроцентный период измениться

Изменить беспроцентный период по кредиткам вправе только само банковское учреждение. Но, как правило, если человек оформил пластик с 50 днями без уплаты процентов, а для этого продукта вскоре произвелось увеличение этого срока до 60 дней, то для него будет актуален прежний период.

Условия снятия налички

Если заёмщику необходимо снять с пластика наличные деньги, то банк сразу же начислит ему с этой суммы проценты. Кроме этого, ещё дополнительно придётся переплатить комиссионные за обналичку пластика. Если это делается с помощью специального банкомата от Сбербанка, то её размер составит 3%, а если через чужие устройства самообслуживания – 4%, но не меньше 390 руб.

Способы погашения задолженности

Вернуть предоставленные вместе с пластиком средства в долг заёмщики могут разными способами. Например:

1. Путем внесения наличной валюты через кассу банка или терминальное устройство.
2. Безналичным способом перевода.
3. Используя дебетовый пластик в «Мобильном банке» или личном кабинете.

Причём не обязательно зачислять сразу всю сумму. Её можно разбить на части.

Кредитные карты сбербанка с льготным периодом бывают 8 видов и условия по ним значительно отличаются. Есть как бесплатные, так и платные. Для каждой предназначена своя бонусная система.