Если у человека плохая кредитная история, то взять очередной кредит ему будет сложно. Но выход есть и в этом случае, можно взять заём у банка под залог движимого и недвижимого имущества. Стоит заметить, что банковские учреждения охотнее кредитуют именно под залог. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей выдаётся при наличии всех необходимых документов.
Процентная ставка
Частенько банки отказывают в выдаче кредита при плохой кредитной истории. Единственное, что остаётся в этом случае, занимать деньги у банка под залог недвижимости. Банковские учреждения охотно одобряют такие заявки.
Для заёмщика это хороший шанс быстро получить необходимую сумму. Но стоит учитывать, что для некоторых клиентов такой долг может закончиться тем, что банк заберёт единственную однокомнатную квартиру.
Беря заём в банке под залог квартиры, можно получить довольно большую сумму на длительный срок, без подтверждения доходов. Такие займы отличаются выгодными условиями, обычно процентная ставка не превышает 20% годовых.
Собственником имущества остаётся заёмщик, но на него накладываются ограничения. До полного погашения долга со своим имуществом нельзя совершать никакие сделки.
Закладывать можно любое недвижимое имущество, вне зависимости от того, сколько там человек зарегистрировано.
Преимущества и недостатки
У кредита под заём жилья есть как достоинства, так и недостатки. Людям, которым срочно нужна ссуда, необходимо знать все тонкости кредитования. К достоинствам относятся:
- Возможность получить большую сумму денег без привлечения поручителей.
- Процентная ставка обычно не больше 20%.
- Нет необходимости оформлять справку о доходах.
- Полученные деньги можно тратить на что угодно.
В банке могут выдать до 80% денежных средств от оценочной стоимости объекта недвижимости, но обычно выдают не больше 60% суммы. Кредит выдаётся на большой срок, который иногда доходит до 30 лет.
К недостаткам относится то, что оформление договора может занять до месяца. До полного погашения долга недвижимость нельзя продать и подарить. Кроме того, при несвоевременном погашении займа есть шанс остаться без жилья.
Оценочная стоимость закладываемого имущества зависит от года постройки, района расположения объекта и размера доли заёмщика.
Условия получения кредита
Решив взять займ под залог недвижимости, необходимо знать, что же именно можно заложить. Банку можно предложить:
- Земельные участки.
- Незавершённые строительства.
- Квартиры.
- Торговые площади.
- Хозяйственные постройки.
Заложить можно любые объекты, которые так или иначе связаны с земельным участком.
Чтобы взять заём под залог дома, необходимо соответствовать ряду требований, которые предъявляются банками.
- Заемщиком может быть только гражданин России.
- Возраст клиента от 21 до 80 лет. В зависимости от банка это требование может меняться.
- Постоянное место жительства. Регистрация на одном месте не меньше 4 месяцев.
- Отсутствие ограничений на оставление недвижимости в залог. В жилье не должны быть зарегистрированы недееспособные люди и несовершеннолетние дети.
Стоит учитывать, что закладывать нельзя единственное жильё, так как по законодательству банк не может изъять единственную квартиру. А если изъять невозможно, то жильё не выступает гарантией погашения долга.
Какие документы необходимы
Большая часть банковских учреждений требует приблизительно одинаковый пакет документов для оформления кредита.
- Паспорт гражданина России.
- Код налогоплательщика.
- Дополнительные документы – водительское удостоверение или военный билет.
- Справка с места работы (под залог недвижимости не все банки запрашивают справку о доходах).
- Документы на недвижимость – договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРП.
- Выписка из домовой книги.
- Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.
Чтобы взять в банке кредит, необходимо предоставить не только оригиналы документов, но и ксерокопии. Помимо вышеперечисленных документов, могут быть потребованы и другие бумаги.
Закладываемое жильё может быть не только в собственности заёмщика, но и близких членов его семьи.
Правильное оформление заявки
Чтобы срочно получить на руки деньги, необходимо правильно оформить заявку. Сделать это можно двумя способами:
- Оставить заявку на сайте выбранного банка.
- Воспользоваться специальным сайтом, на котором есть данные всех организаций, предоставляющих кредиты.
Второй вариант заявки более предпочтительный, так как есть возможность сравнить условия кредитования разных банков. Но есть у этого метода и недостаток, на сторонних сайтах информация не всегда актуальная. Кроме того, обратившись непосредственно в банк, можно быть уверенным, что личные данные будут использоваться только по назначению.
Чтобы получить заём под залог имущества, необходимо заполнить анкету, в которой указываются паспортные данные, место работы и регистрации. В анкете указывается семейное положение заёмщика и контактный телефон. В некоторых случаях требуется указать лишь личные данные и контактный телефон.
При получении кредита с плохой КИ необходимо внимательно отнестись к заполнению анкетных данных. Если данные будут указаны недостоверно, то может последовать отказ или возникнуть трудности с получением дальнейших кредитов.
Стоит ли брать кредит
Кредит под залог недвижимости стоит брать только в том случае, если в этом действительно есть необходимость. Прежде чем подавать заявку, нужно оценить свою платёжеспособность. Если зарплата или пенсия небольшая, то лучше не брать заём на таких условиях.
Многие банки предлагают кредитование на выгодных условиях без залога и поручителей. Заёмщику могут дать деньги даже при условии просрочки предыдущих платежей, но при стабильном и достаточном доходе. Каждую заявку финансовое учреждение рассматривает индивидуально, принимая во внимание все обстоятельства клиента.
Как аннулировать потребительский кредит
Если человек только дома вычитал условия предоставления кредита, и они его не устраивают, необходимо прийти в финансовое учреждение и оформить отказ. Сделать это легче всего на стадии, когда договор ещё не подписан. Хотя менеджеры могут уверять, что процедура кредитования уже началась – это совсем не так. У человека нет обязательств перед банковским учреждением до тех пор, пока он не поставил подпись в договоре.
Не все заёмщики знают, что расторгнуть договор без объяснения причин можно на протяжении двух недель с момента получения своего экземпляра договора.
Чтобы расторгнуть с банком договор кредитования и при этом не платить неустойку, необходимо иметь веские причины и большое терпение. Если нужно отказаться от кредита, клиенту требуется написать заявление и постараться решить проблему мирным путём, без судебных разбирательств.
Отказ от кредита чаще всего банком оформляется, как досрочное погашение. В таком случае клиент выплачивает проценты, за время пользования деньгами.
Чтобы избежать неприятностей, подписывать кредитный договор с банком можно только после его тщательного изучения.
Досрочное погашение
Погасить кредитные обязательства можно и досрочно, при этом не начисляются дополнительные проценты. В этом случае заёмщик платит только по ставке, которая указана в кредитном договоре. Проценты насчитываются лишь за время предоставления займа.
Заёмщик может досрочно погасить кредит на любом сроке, спустя два месяца после подписания соглашения. Сразу стоит сказать, что банкам такое погашение не выгодно.
Чтобы досрочно погасить долг перед банком, нужно действовать в такой последовательности:
- За месяц кредитора уведомляют о желании досрочного погашения долга.
- Банк уведомляет клиента о своём решении в течение 5 рабочих дней.
- Менеджер банка выставляет клиенту сумму долга.
- После погашения кредита в банке следует взять справку на фирменном бланке, где указана сумма и дата оплаты.
В некоторых случаях людям продолжают приходить из банка письма с просьбой оплатить долг. Справка будет доказательством того, что долг выплачен.
Закрывать кредит досрочно выгодно для клиента в любом случае. Не стоит доверять банковским сотрудникам, которые твердят, что досрочное погашение невыгодно, ведь цель финансовых учреждений в получении прибыли.
Альтернативы
Чтобы получить кредит с открытой просрочкой кредитных обязательств, не обязательно закладывать недвижимое имущество. Можно взять небольшой кредит в любом банке и своевременно погасить его. В таком случае кредитная история будет более привлекательная, банковское учреждение может рассмотреть заявку на предоставление займа без залога.
Если у человека плохая кредитная история, то взять деньги в долг у банка очень проблематично. В таком случае можно попробовать взять денежные средства под залог недвижимого имущества. Займы на таких условиях банки предоставляют с удовольствием.
