Возможность исправить плохую кредитную историю (КИ) имеется практически у каждого человека. Алгоритм действий заключается в использовании каких-либо кредитных продуктов – от микрозаймов в МФО до специализированных банковских программ. Они помогут восстановить рейтинг частично или полностью, направляя положительные записи в бюро кредитных историй. Помните, что восстановление может затянуться на 1-2 года.
Исправление микрокредитами
Улучшить кредитную историю онлайн помогут многочисленные микрофинансовые организации. Они выдают небольшие займы, отправляя информацию об их успешном погашении в БКИ. Причём эта же информация при получении микрозаймов учитывается достаточно слабо. А некоторые МФО и вовсе проявляют лояльность к неблагонадёжным заёмщикам, оформляя кредиты с плохой кредитной историей (кроме самых безнадёжных случаев).
Улучшение КИ посредством микрозаймов, оформляемых через интернет, считается сегодня наиболее доступным способом. Некоторые МФО создают для своих клиентов специальные программы, предлагая последовательно оформить 4-5 займов с их дальнейшим погашением. С каждым новым договором количество положительных записей в БКИ будет увеличиваться.
Мы готовы предложить читателям схожий способ исправления КИ – с помощью беспроцентных микрозаймов. Они выдаются примерно каждой второй МФО на основании акции для первых клиентов. Алгоритм таков – отправляем последовательно заявки, получаем одобрение, берём деньги, а через несколько дней возвращаем их обратно, бесплатно и без процентов. Результатом станет положительная запись в кредитной истории. Если выбранная организация даёт отказ, обращаемся в следующую.
Не оформляйте несколько микрозаймов сразу – это снизит вероятность их одобрения. Здесь важна последовательность. Также нужно помнить, что беспроцентные займы для неблагонадёжных заёмщиков могут оказаться недоступными.
Исправление через кредитные карты
Плохая кредитная история может быть исправлена с помощью обычной кредитки. Несколько успешных открытий и закрытий кредитной линии. Оплачиваем любой товар в магазине – линия открывается. Вносим платежи и полностью погашаем (можно в течение льготного беспроцентного периода) – линия закрывается, в КИ появляется соответствующая запись. Задача – добыть кредитную карточку хотя бы с минимальным кредитом.
Алгоритм исправления заключается в попытках получения кредитки хотя бы от одного банка. Для этого отбираем сначала крупные банки, потом штурмуем мелкие. Ходить по отделениям не имеет особого смысла – заполняйте онлайн-заявки в интернете. Помните, что для получения кредитки могут потребоваться дополнительные документы и справка о заработной плате. Также необходимо официальное оформление по месту работы.
Не отчаивайтесь при получении сплошных отказов. Попробуйте обратиться в мелкие региональные банки. Их преимущества:
- Более лояльное отношение к неблагонадёжным клиентам.
- Возможность поговорить с кредитными инспекторами на предмет получения карты с плохой КИ.
- Здесь важен каждый клиент.
Вероятность получения кредитки, с помощью которой вы сможете улучшить КИ, в региональных банках на 15-20% выше.
В Сети существуют сервисы, позволяющие отправлять заявки на кредиты сразу в несколько банков – попробуйте воспользоваться ими, чтобы сэкономить силы и время.
Исправление КИ потребительскими кредитами
Ещё один рекомендуемый многими банками способ исправить КИ. Его описывает даже Сбербанк на своём официальном сайте. Суть методики заключается в использовании потребительских кредитов. Они оформляются в магазинах на приобретение различны товаров – бытовой и цифровой техники, мебели, отопительной техники и многого другого. Алгоритм прост:
- Выбираем недорогой товар.
- Подаём заявки в несколько банков.
- Дожидаемся одобрения хотя бы одной заявки.
- Погашаем задолженность в соответствии с выставленным графиком платежей.
Оформите 3-4 потребительских кредита и получите соответствующее количество положительных записей в БКИ. После этого можно попробовать получить кредит на более крупную сумму – не исключено, что покупка даст хорошие результаты.
В некоторых магазинах потребительские кредиты выдаются с привлечением кредитных брокеров. Заявка поступает к специалистам брокера, после чего отправляется сразу в несколько банков. Это позволяет избавиться от необходимости отправки сразу нескольких заявок. При получении сразу нескольких одобрений выберите вариант с наиболее подходящими условиями кредитования.
«Кредитный доктор» от Совкомбанка
Это была бы отличная программа, если бы не некоторые её характерные особенности. Она включает в себя три шага:
- Оформление небольшого кредита на сумму 4999 рублей сроком на 3 или 6 мес либо на сумму 9999 рублей сроком на 6 или 9 мес. Вместе с ним предоставляется страховка жилья или страховка дома.
- Получение денежной суммы 10 или 20 тыс. рублей на карту со сроком кредитования 6 месяцев.
- Получение крупного кредита на 6, 12 или 18 мес. на сумму от 30 до 60 тыс. рублей.
Программа завершается выделением кредитного лимита от Совкомбанка на сумму до 100 или свыше 100 тыс. рублей.
Программа исправления кредитной истории, плохой и изобилующей просрочками, кажется идеальной. Она занимает 2-2,5 года (может, чуть больше), добавляя положительные записи в КИ. Только вот первый кредит вы целиком и полностью дарите банку вместе с суммой задолженности, страховками и процентами – вы не получите на руки ни единой копейки. Именно этот факт вызывает бурю негодования среди тех, кто решил воспользоваться программой.
«Кредитный доктор» неоднозначен. С одной стороны, можно пожертвовать суммой первого кредита, так как это поможет улучшить кредитную историю. Но с другой стороны, это весьма странное отношение к клиентам – договор подписан, а заёмщик получает только график погашения кредита. Масла в огонь добавляет то, что специалисты банка об этом умалчивают. Подвох обнаруживается только после подписания договора.
Исправление искажённой и ошибочной информации
Исправить плохую кредитную историю поможет оспаривание некоторых записей в КИ. Иногда случается так, что в ней появляются отрицательные записи. Их можно оспорить, подав соответствующее заявление в кредитную организацию, оставившую запись в БКИ. Ошибочные записи появляются редко, но они должны быть удалены, чтобы заёмщик не испытывал сложностей с дальнейшим кредитованием. Если банк отказывается исправить собственный «косяк», следует обратиться в суд с исковым заявлением.
Некоторые ошибки исправляются путём предоставления доказательств о временной невозможности исполнения своих долговых обязательств. Типичный тому пример – заёмщик попадает в больницу и временно лишается дохода. Если в это время возникает просрочка, информацию о ней можно скорректировать, предоставив справку о болезни (разумеется, это должна быть не простуда, а более серьёзное заболевание, временно лишающее возможности вести трудовую и иную деятельность).
Ещё одна ситуация – заёмщик внёс очередной платёж, но по каким-то причинам он не дошёл до кредитного счёта. При этом в истории уже появляется плохая запись. Её можно исправить на хорошую, просто предоставив чек об оплате.
Исправление «левых» просрочек
Полицией и банками зафиксировано немало случаев, когда люди страдали от рук мошенников – на их имя оформлялись займы и банковские кредиты. Ничего не подозревающие новоиспечённые заёмщики начинали получать письма от банков и МФО, а впоследствии и от коллекторов о возникновении просрочки. Заодно страдала их кредитная история.
С этим можно и нужно бороться. Алгоритм таков:
- Обращаемся в полицию с заявлением о мошенничестве, приложив запрошенную у банка копию договора. Действовать нужно быстро, не дожидаясь обращения банка в суд).
- Предоставляем копию заявления в банк, пишем заявление о непричастности к кредиту.
- Дожидаемся завершения всего этого дела.
Задача – доказать свою непричастность. Как только невиновность будет доказана, подаём в банк заявление на корректировку КИ. Ведь вы не были причастны к тому, что мошенники воспользовались украденными паспортными данными.
Что нужно сделать перед исправлением КИ
Перед тем как начать работать над КИ, необходимо прямо сейчас закрыть все просрочки. Каким образом сделать это – никого не волнует. Пока у вас имеются открытые просрочки, от вас не отстанут ни банки, ни коллекторы, ни суды. Обратите внимание, что смена паспорта вам не поможет – поиск в БКИ ведётся как по фамилии, так и по данным старого паспорта (и другим документам). Также нужно разобраться со всеми судебными делами – они должны быть закрыты.
