В связи с регулярным ужесточением банков к заёмщикам получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов становится всё труднее. На кредитные организации давит Центробанк, накладывая ограничения – работать с рискованными клиентами становится опасно. Также ужесточаются требования к клиентам, успевшим испортить себе кредитную историю. Но возможность получить средства без справки о доходах всё-таки есть.
Подводные камни
Оформить кредит под залог квартиры без дохода проблематично. Даже если в условиях кредитования прописано, что можно получить средства без справки о доходах, банк всегда оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы. И вышеуказанная справка может запросто очутиться в их числе. Нужно быть хорошим заёмщиком с крутой кредитной историей и солидным кредитным портфелем в прошлом, чтобы заслужить право на получение ссуды без дополнительных сложностей и документов.
Возможность получить заёмные средства под залог имущества есть у тех, кто участвует в зарплатных проектах тех или иных банков. То есть имея на руках зарплатную карту, можно обратиться в банк, который её выдал, и подать заявку на кредитование. В этом случае справка не потребуется – специалисты кредитного отдела могут самостоятельно просмотреть всю историю движения средств по счёту обратившегося клиента.
Взять кредит под залог частного дома можно без справки 2-НДФЛ. Отдельные банки принимают справки по собственной форме. Здесь указываются как официальные, так и неофициальные доходы заёмщика. Ориентируясь на полученные данные, специалисты выдадут положительное или отрицательное решение.
Требования к недвижимости
Чтобы получить займ без подтверждения дохода, потребуется залог в виде недвижимости. Это может быть:
- Квартира в многоквартирном доме.
- Частное домовладение (в том числе таунхаусы).
- Жилое помещение с земельным участком.
- Гаражное (нежилое) помещение с жилым участком.
- Гараж без земельного участка.
- Земельный участок без каких-либо построек.
К данным объектам предъявляются жёсткие требования. Во-первых, он должно находиться в собственности заёмщика (хотя иногда бывают исключения). Во-вторых, недвижимость не должна быть деревянной (в том числе с деревянными перекрытиями), аварийной, иметь незаконные перепланировки, находиться в обременении. Также объект не должен являться предметом каких-либо споров (всё эти моменты проверяются кредитными специалистами). Оформление в собственность должно быть выполнено без нарушений, согласно текущему законодательству.
Требования к заёмщикам
Некоторым людям кажется, что оформленная в залог недвижимость – это путь к решению всех проблем. Якобы она повышает вероятность одобрения, делает требования менее жёсткими. На самом деле всё это не так. Недвижимость открывает путь к большим заёмным суммам – и всё. Также она позволяет обойтись без поручителей, так как в случае невозврата банк сможет её изъять, продать и компенсировать свои расходы.
Требования к заёмщикам стандартные:
- Возраст от 21 до 65-75 лет.
- Обязательно трудоустройство, крайне желательно с официальным оформлением.
- Гражданство – российское.
- Стаж на рабочем месте – 6-12 месяцев.
Из документов требуются паспорт и справка о доходах. Это может быть справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. При участии заёмщика в зарплатных проектах требования к справкам смягчаются. Также могут запрашиваться такие документы, как ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и многие другие.
Заёмщики имеют право привлекать созаёмщиков – чаще всего это супруг или супруга. От них требуются те же документы, что и от заёмщиков. И здесь мы ясно видим, что наличие залога не отменяет жёстких требований к клиентам банков.
Где лучше взять кредит под залог недвижимости
Требования банков жёсткие, поэтому подтверждение дохода в большинстве случаев является обязательным. Но некоторые банки лояльно относятся к такому недостатку, как подтверждение доходов, и идут навстречу клиенту.
Кредит в Восточном банке
Мы уже говорили, что сегодня требования ужесточились. Но в этой организации мы можем обойтись без справки о доходах. Вместо неё можно подтвердить свой заработок любым другим способом. Увеличить сумму ссуды позволяют поручители и созаёмщики. Их наличие влияет и на вероятность одобрения заявки. Требования к залогу в банке серьёзные – в качестве него принимаются:
- Квартиры в многоквартирных домах.
- Частные дома (в том числе с земельными участками) от 1998 года постройки, площадь – от 10 кв. м.
- Здания и помещения коммерческого назначения.
Никаких гаражей и земельных участков, но есть возможность использовать коммерческую недвижимость.
Ставка по кредиту варьируется в пределах 9,9-26% годовых, сумма кредитования – от 30 тысяч до 30 млн рублей, сроки кредитования – до 20 лет. Страхование заёмщика является добровольным, недвижимости – обязательным, в течение 10 дней после получения средств. Интересным достоинством предложения является предоставление кредитных каникул на срок до трёх месяцев. Возраст на момент погашения задолженности не может составлять более 76 лет. Стабильный доход в течение последних трёх месяцев – обязателен (но можно без справки 2-НДФЛ).
Кредит в Совкомбанке
Здесь дают ссуды наличными на сумму до 100 млн рублей, ставка – от 12% годовых. Подтверждение доходов – не требуется, но далеко не во всех случаях. Всё зависит от финансовых возможностей заёмщика, стоимости залогового имущества, кредитной истории и других факторов. При необходимости Совкомбанк может затребовать одну из справок – по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, договор на оказание услуг (и такое можно, если не получается обойтись без подтверждения дохода) или декларацию предпринимателя на одном из налоговых режимов.
Требования к залогу довольно жёсткие – не принимаются некапитальные постройки, здания и помещения с видимыми дефектами, деревянные и аварийные постройки, недостроенное имущество, а также имущество с незарегистрированными перепланировками. Есть возможность заложить склад или производственное здание, но только в том случае, если на него нет нареканий со стороны пожарных. Возраст заёмщика на момент погашения не должен превышать 85 лет.
Кредит в банке ВТБ
Получить залоговый кредит без подтверждения доходов поможет банк ВТБ. Без тонкостей не обошлось – на такую поблажку могут рассчитывать разве что участники зарплатных проектов. Если заглянуть в список документов, то здесь обнаружится интересная пометка «при необходимости». То есть справка о доходах может потребоваться, а может и нет – всё зависит от множества факторов. Оформление кредита под залог недвижимого имущества осуществляется в ипотечных центрах ВТБ.
Требования к заёмщикам – гражданство РФ, место работы в любой российский компании на территории РФ. Возможно привлечение созаёмщиков и поручителей с учётом их доходов. Сумма кредита составляет до 15 млн рублей на срок до 20 лет, ставка – от 11,1% годовых. С залоговой недвижимостью всё плохо – это может быть только квартира в многоквартирном доме, расположенном в том же городе, где оформляется кредитование. Но она может принадлежать другим членам семьи.
Для получения дополнительной информации рекомендуем обратиться непосредственно к ипотечным специалистам ВТБ. Решить вопрос с кредитованием максимально срочно не получится – заявки рассматриваются долго.
Кредит от банка Тинькофф
Здесь повторяется ситуация с отсутствием обязательного предоставления справки 2-НДФЛ. Но подтвердить доход можно любым способом, например, с помощью трудового договора с прописанным в нём размером заработной платы. Срок кредитования составляет до 15 лет, максимальная сумма – 15 млн рублей. Недвижимость – любая (хотя какие-то ограничения всё-таки есть – это следует уточнить в самом банке). Процентная ставка – от 12% годовых. Чтобы получить кредит, необходимо отправить онлайн-заявку.
Где ещё можно взять кредит под залог недвижимости
Россельхозбанк и Сбербанк требуют справку о заработной плате в обязательном порядке, остальные оперируют фразой «при необходимости». На малых суммах обойтись без справки ещё можно, на очень крупных – скорее всего, не получится. Что касается рекомендованных банков, то они представлены выше.
Но и это ещё не всё – мы привели в пример только самые крупные кредитные организации. Вы же можете попытать счастье в небольших региональных банках. Им дорог каждый клиент, условия здесь могут оказаться более мягкими и привлекательными. Вполне возможно, что здесь смогут простить отсутствие подтверждения дохода и выдать деньги, ориентируясь исключительно на залог в виде жилой или нежилой недвижимости.
