В этом обзоре мы рассматриваем отзывы о кредитах под залог недвижимости. Этот кредитный продукт предусматривает выдачу больших сумм на продолжительные сроки. А недвижимое имущество, оформляемое в залог банку, выступает обеспечением. Отсутствие ежемесячных взносов (просрочка) приводит к передаче недвижимости в собственность банка.
Плюсы кредитов под залог недвижимости:
- Возможность взять крупную сумму – например, на строительство или приобретение жилья.
- Нет необходимости отчитываться о целях расходования средств.
- Не требуется поручительство третьих лиц.
- Возможность привлечения созаёмщиков.
- Низкие процентные ставки – от 9% годовых.
Есть и минусы:
- Жёсткие требования к объектам недвижимости – ими могут выступать только жилые объекты. Не допускается оформление в залог недостроенных, дефектных, аварийных, деревянных построек, а также зданий с незарегистрированными перепланировками.
- Необходимость страхования недвижимости в страховых компаниях, определяемых банком.
- Возможность потерять квартиру или дом в случае невозврата взятых средств – данные объекты выступают залогом.
- Максимальная сумма кредита составляет до 80% от стоимости объекта.
- Долгая процедура оформления кредита.
Несмотря на некоторые минусы и риски, кредитование под залог недвижимости остаётся для многих людей единственным способом получения необходимой суммы.
Отзывы состоявшихся заёмщиков
Изучение отзывов при выборе банков и банковских продуктов – вполне распространённая практика. Будущим заёмщикам хочется уточнить все достоинства и недостатки своего выбора, узнать о возможных подводных камнях. Ознакомьтесь с нашей подборкой отзывов и сделайте правильное решение.
Владимир, 36 лет
Брал кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф. Сначала попробовал сунуться в Сбербанк – там сидят консультанты, которые двух слов связать не могут, что-то мямлят и пытаются то кредитку всучить, то ещё какую-нибудь лапшу на уши навешать. Тинькофф не располагает офисами, но они и не нужны. О целях кредита здесь не спрашивают, можно оформить в залог не только свою недвижимость, но и чужую (при согласии владельца). Несмотря на это справку о доходах всё-таки потребовали. Договор привёз курьер. Разобрались с перечнем документов, подписал все необходимые бумаги и получил сумму в 7 млн рублей. Этого хватило чтобы построить и благоустроить новый дом под залог квартиры в Москве. Риски потерять квартиру есть, но если платить согласно графику и не допускать просрочек, ничего страшного не произойдёт.
Илья, 43 года
Досталась от бабушки однокомнатная квартира в Питере. Решил её продать, добавить денег и купить в столице (где я и живу) трёшку, чтобы поместиться всей семьёй. Но с продажей возникли проблемы – рынок в Питере переполнен, продать жильё по рыночной цене сложно. Заказал оценку через «Эксперт Капитал Групп», получил все необходимые документы и обратился в Восточный банк. Кредит под залог – это фактически ипотека, так как договор ипотечный. Но деньги в рамках ссуды можно потратить на что угодно. Ставку обещали от 9,9%, но по факту дали почти под 13%. Срок – на 15 лет, вполне достаточно. Жена выступила созаёмщиком. Условия сносные, не понравилось только количество бумаг – у меня рука устала столько всего подписывать. Также возник вездесущий бардак с добровольно-принудительными страховками.
Анна, 34 года
Брала ссуду под покупку жилья и машины, выбрала Сбербанк. С таким геморроем я никогда не сталкивалась. Раньше в кредитном отделе сидели опытные специалисты, теперь один молодняк без образования и без мозгов. Потребовали справку с места работы, запросили документы по вкладам в других банках. Несмотря на наличие залога в виде недвижимости, зарплата им моя не понравилась. Заявку одобрили, но на гораздо меньшую сумму, чем нужно было. Хотела взять мужа в качестве созаёмщика. Оказалось, что индивидуальные предприниматели не могут выступать созаёмщиками, несмотря на приличный доход. Аналогичные условия выставили в двух местных региональных банках. От затеи пришлось отказаться.
Евгений, 45 лет
С кредитами под залог недвижимости мне не повезло. Мечтал приобрести коттедж в Подмосковье от застройщика «Доходный дом». Там мне предлагали ипотеку, но на диких условиях – переплата выходила гигантской. Обратился в Совкомбанк, где условия были более вменяемые. В качестве залога оформил квартиру в Москве, она располагается в хорошем, но шумном для меня районе. Недостатки – очень сложная и нудная процедура оформления залога, требующая кучи бумаг, в том числе справки об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг. Получение кредита растянулось почти на месяц, я думал это никогда не закончится. Жену в качестве созаёмщика привлекать не стал – благо сумму дали достаточную.
Максим, 38 лет
Хотел купить хорошую машину, но столкнулся со сложностями. Кредит в автосалоне получался слишком дорогим, туда напихали кучу страховок и прочей белиберды. Взять машину за наличные было бы намного выгоднее. Обратился в Сбер по вопросу потребительского кредитования, но получил отказ – по каким-то причинам система не пропустила заявку. В одном из региональных банков оформил кредит под залог имеющейся недвижимости. Дали порядка 70% от стоимости домика в соседнем посёлке, получился почти миллион. Всё бы хорошо, но оформление долгое и сложное. Нужно собрать кучу бумажек и справок, оформить залог и страховку. Зато, кроме покупки машины, получилось сделать ремонт в доме – это плюс.
Федор, 42 года
Искал деньги на операцию дочери, пытался заработать большую сумму, но всё бесполезно. Продавать дом и жить на съёмной квартире – не выход. На одном из форумов в интернете попался рекламный баннер – какой-то банк предлагал займы под залог имущества. Обратился, получил консультацию, неделю мучительно раздумывал, но потом всё-таки решился. На оформление ушло почти две недели, большую часть времени заняла возня с залоговым имуществом. Супруга выступила созаёмщиком, поручителей искать не пришлось. На выплату уйдут 10 лет, зато операция прошла успешно. Но рекомендовать такую долгую возню с кредитом не могу.
Светлана, 37 лет
Открывали с мужем собственное дело, нужны были деньги. Обратились за субсидиями – отказ. Обратились за кредитом для бизнеса, опять отказали – сначала покажите доход, потом (может быть) выдадим. Оба на тот момент работали, решили оформить кредит под залог дома. Обращались в коммерческие банки – не получилось, опять отказ. А вот Сбербанк здорово помог. Выступили с мужем как заёмщик и созаёмщик, получили 3 миллиона, сделали что нужно. Сбербанк действительно лояльно относится к своим клиентам. Помнится, моему брату выдали кредитку с плохой кредитной историей, хотя другие банки отказывали. Вот и нам повезло – всё сделали без лишних разговоров, быстро и профессионально.
Александр, 45 лет
Сын решил жениться, загорелся брать ипотеку. Но зарплата у него «серая» – половина на карточку, вторая половина в конвертике. Заявку одобрили, но на смехотворную сумму, не хватило бы даже на однушку. Сходили с женой в банк, поговорили с кредитными специалистами, оптимальным выходом стало получение кредита под залог нашей квартиры. Мы получили деньги, которых хватило на двухкомнатную в неплохом районе и даже на ремонт немного осталось. Ипотека не подошла по той причине, что ни о каком ремонте не могло быть и речи – деньги выдаются только на покупку жилья.
Эдуард, 47 лет
Сбербанк, как всегда, в своём репертуаре, расхваливает свои услуги, но уже в офисе всё складывается в обратном порядке. Начинается всё с очередей, заканчивается длительным ожиданием, вознёй с документами и последующими отказами. Обратился за крупной суммой, а так как зарплата небольшая, попытался взять кредит с залогом в виде своего дома – он у меня большой, почти 180 квадратов. В результате – отказ без объяснения причин. Да, официальная зарплата не очень высокая, но я указал дополнительный доход. Плюс сам дом хотел заложить, но Сбербанк пошёл в отказную. Получил кредит в небольшом местном банке. Условия вышли неплохие, зато с документами пришлось побегать как следует.
