Оформление кредита под залог жилой недвижимости в Сбербанке

Правильное название этого продукта – нецелевой кредит под залог недвижимости. Он позволяет получить крупную сумму на продолжительный срок, при этом отчитываться о тратах не нужно. Залогом выступает недвижимое имущество заёмщика. После погашения задолженности необходимо снять обременение с заложенного объекта. Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – расскажет этот обзор.

Особенности кредитного продукта

Традиционный потребительский кредит от Сбербанка подразумевает выдачу сумм до 5 млн рублей на срок до 5 лет. На столь крупные суммы могут рассчитывать заёмщики с большой заработной платой, причём официальной. Но есть люди, которым нужны ещё большие суммы при отсутствии высоких доходов. Им приходится занимать у родственников или оформлять займ в МФО. Богатые родственники есть не у всех, а МФО «гнут» такие процентные ставки, что пользоваться их услугами не хочется.

Реальная альтернатива – взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Преимущества данного продукта:

• Возможность привлечения созаёмщиков – учитывается заработная плата жены или мужа.
• Увеличенные сроки и суммы кредитования – для тех, кому нужно много и надолго.
• Залогом по кредиту является жилая недвижимость – при неисполнении кредитных обязательств она переходит в собственность банка.

Отчитываться о целях трат не нужно, также не требуется предоставление документов о покупке чего-либо. Можно приобрести один или несколько автомобилей, квартиру детям или внукам, сделать шикарный ремонт, приобрести загородный дом или земельный участок. При этом заёмщик и созаёмщик (если есть) подписывают не только кредитный договор, но и договор ипотеки с залогом – такова процедура оформления кредита под залог недвижимости. Из недостатков – долгая процедура оформления, низкий уровень грамотности у отдельных кредитных специалистов.

Условия предоставления кредита

Нецелевой кредит выдаётся наличными. А точнее, перечисляется на счёт дебетовой карты или любой другой банковский счёт. Есть ограничение на минимальную сумму – нельзя взять меньше чем 500 тыс. рублей. Если нужно меньше, воспользуйтесь классическим потребительским кредитованием. Максимальная сумма ограничена отметкой в 10 млн рублей. Но есть ещё одно ограничение – сумма кредитования не может превышать 60% от оценочной стоимости залогового имущества. Типичный пример – под залог земельного участка стоимость 2 млн рублей можно получить кредит в размере 1,2 млн рублей.

Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, он выбирается заёмщиком самостоятельно. Никаких комиссий за выдачу средств нет – Сбербанк оставил их в прошлом. Процентная ставка составляет от 12% годовых – она высчитывается в зависимости от платёжеспособности клиента и соотношения стоимости залога к объёму кредита.

В качестве объекта залога могут выступать:

• Частные домовладения – целиком и полностью принадлежащие заёмщику.
• Домовладения с земельными участками.
• Гаражные помещения, в том числе с земельными участками.
• Отдельные земельные участки.
• Квартиры в многоквартирных домах и таунхаусах.

Доля в квартире не подойдёт – это рискованное имущество, так как для операций с ней потребуется согласие других дольщиков.

Требования к заёмщикам

Минимальный возраст лица, обращающегося за кредитом, составляет 21 год. Максимальный возраст на момент возврата – 75 лет. При отсутствии справки о доходах этот порог снижается до 65 лет. Требуемый рабочий стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее одного года (кроме тех, кто получает зарплату на счёт в Сбербанке). Заёмщик и созаёмщик не могут являться предпринимателями, руководителями и главными бухгалтерами предприятий с количеством сотрудников менее 30 человек, членами КФХ, а также собственниками малых предприятий с долей более 5%. Российское гражданство является обязательным.

Как оформляется кредитный продукт

Чтобы получить кредит под залог недвижимого имущества, необходимо обратиться в Сбербанк для написания заявления-анкеты по месту регистрации. К нему необходимо приложить паспорта заёмщика и созаёмщика, документ о временной регистрации (если есть), а также документы, подтверждающие доход – справка 2-НДФЛ, копию трудовой книжки или выписку из трудовой книжки, заверенную действующим работадателем. Сюда же прикладываются документы по залогу.

Рассмотрение заявки занимает до шести рабочих дней. В случае получения положительного решения производится подписание кредитного договора. Средства выплачиваются единовременно, в полном объёме. Также подписывается договор залога с внесением соответствующей записи в ЕГРП. При этом недвижимость по-прежнему принадлежит заёмщику – переоформления прав не происходит. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами.

Снятие обременения с недвижимости

Как только кредит в Сбербанке будет погашен, заёмщику следует обратиться в банк за снятием обременения с оформленной в залог недвижимости. При наличии закладной она выдаётся клиенту с отметкой об исполнении всех долговых обязательств. Далее бывший заёмщик обращается с закладной в МФЦ и получает новую выписку о праве собственности – запись о залоге в базе Росреестра исчезает.

Если закладная не оформлялась, в МФЦ обращается не только заёмщик, но и представитель Сбербанка. Здесь оба участника сделки подают совместное заявление на удаление регистрационной записи – обременение снято, можно распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Досрочное погашение и альтернативы

Для досрочного погашения необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для пересчёта всей суммы задолженности с учётом процентов на текущий день. Далее зачисляем на кредитный счёт средства, а через пару дней уточняем закрытие кредита. После этого необходимо снять с недвижимости обременение.

Альтернативные кредиты:

• От банка Тинькофф – выдаёт до 15 млн рублей под любую недвижимость (можно чужую, но с согласия). Ставка – от 12% годовых.
• От банка ВТБ – до 15 млн рублей под залог квартиры, находящейся в городе, где оформляется кредитование. Ставка – от 11,1%. Самые вкусные условия – для тех, кто является зарплатным клиентом ВТБ.
• Совкомбанк – множество требований к предмету залога, большое количество документов, зато можно получить до 100 млн рублей со ставкой от 12% годовых.

Оптимальный выбор – ВТБ.

Отзывы реальных клиентов

Пользовательские отзывы становятся важным инструментом при выборе кредитных продуктов. Они рассказывают о достоинствах и недостатках, дают информацию, отсутствующую на официальном сайте.

Кристина, 44 года

Хотели с мужем взять ипотечный кредит на покупку загородного дома в Подмосковье. Но для этого нужно было оформить его в залог – продать его в случае чего не получится. Ещё одной проблемой стало отсутствие денег на ремонт. Пересмотрели позицию и решили взять нецелевую ссуду. Оформляется как ипотека, но деньги выдаются на руки, можно делать с ними что угодно. В качестве залога послужила московская трёхкомнатная квартира, в которой мы проживаем всей семьёй. С оформлением пришлось немного помучиться – потратили деньги на оценку, собрали справки о доходах, долго ждали одобрения. Специалист в Сбербанке попался молодой, из-за чего процедура затянулась дня на два больше положенного. В итоге – хватило денег на покупку загородного домика, на ремонт, а ещё купили сыну-студенту подержанную машину. Вполне выгодно, но трудоёмко.

Станислав, 36 лет

Достался в наследство дом от бабушки, нужно было привести его в порядок, пристроить ещё пару комнат. Да и ремонт с нашими ценами получается дорогостоящим. Под залог материнского капитала ничего не оформить, решили с женой оформить кредит под залог имущества – у нас есть квартира, гараж и небольшая дача без домика (фактически, просто земельный участок). Попытка провалилась – Сбербанк дал отказ. И всё это без комментариев со стороны специалистов. Жена выступала созаёмщиком, мы уже потратили деньги на оценку имущества, но всё зря. Ни количество недвижимости, ни приличные зарплаты роли не сыграли.

Никита, 34 года

У меня есть кредитная карта от Сбербанка с приличной кредитной историей. Хотел взять ссуду под строительство жилья. Сбер вроде бы и заинтересован в выдаче кредита, но по факту везде какие-то косяки. То справка о доходах неправильная, то зарплаты недостаточно, то документов не хватает. На оформление под залог недвижимости ушёл почти месяц. Процентная ставка в результате оказалась высокой, желаемую сумму не дали. Если закупить строительные материалы прямо сейчас, не дожидаясь повышения цен, хватит только на половину дома. Оставшаяся половина будет недостроенной. Причём эту же недвижимость заложить нельзя – Сбербанк такое имущество не учитывает.