Кредит под залог грузового автомобиля

Если появилась срочная потребность в крупной сумме денег, то все мысли сводятся к поиску оптимального решения этой проблемы. Кредит под залог грузового авто позволяет получить нужную сумму денег на руки, сразу после оформления всех необходимых документов. Получить такой кредит можно в банках и частных финансовых организациях.

Особенности кредитования

Кредит под залог грузового автомобиля банковские учреждения дают в основном юридическим лицам. При этом деньги могут выдаваться как под залог уже имеющегося авто, так и на покупку транспортного средства. Купить автомобиль возможно в лизинг, данные программы кредитования предлагают многие отечественные банки. Доступны такие кредиты, как правило, лишь представителям бизнеса.

Суть лизинга в том, что после покупки автомобиля право собственности оформляется не на заёмщика, а на кредитора. Последний передаёт автомобиль заёмщику в аренду, с возможностью последующего выкупа.

Чтобы получить такой кредит физическому лицу, необходимо поискать финансовую компанию, которая предоставляет такие услуги. Как вариант, физическому лицу можно обратиться в автоломбард.

Если предприятие берёт кредит под залог авто в банке, то после оформления всех документов транспортное средство может продолжать использоваться в производстве. Если частное лицо пользуется услугами автоломбарда, то его автомобиль стоит на стоянке финансовой организации до полной выплаты кредитных обязательств. Достоинства автоломбарда лишь в том, что кредит выдаётся очень быстро.

Транспортное средство оценивается в соответствии с рыночной стоимостью, но в некоторых случаях цена умышленно занижается оценщиком.

Требования к заёмщику

Для получения выгодного займа под залог ПТС грузового автомобиля заёмщик должен соответствовать ряду требований.

1. Предприятие должно беспрерывно работать на протяжении последнего полугода.
2. Баланс предприятия должен быть безубыточным на протяжении нескольких отчётных периодов.
3. Предприятие должно находиться в регионе, где работают отделения банка, в котором берётся кредит.

При оформлении автокредита почти все банковские учреждения требуют поручительства всех собственников предприятия. При таком кредитовании можно получить довольно большую сумму денег – до 50 млн рублей. Но стоит учитывать, что срок кредитования в таком случае составит всего до 5 лет. Исключением будет только лизинг, в данном случае сроки могут быть значительно больше.

При кредитовании физических лиц в частных финансовых организациях от них требуются лишь документы на автомобиль и паспорт. Возраст заёмщика может быть от 18 до 65 лет. В большинстве случаев не нужна даже постоянная регистрация.

Требования к автомобилю

Кредит под залог грузового автомобиля может быть выдан только в том случае, если транспортное средство соответствует ряду требований.

• Машина должна быть растаможена и находиться в исправном состоянии. Не должно быть никаких серьёзных внешних повреждений.
• Транспортное средство не должно быть передано в лизинг или уже находиться в залоге у третьих лиц.
• Срок службы автомобиля тоже учитывается. В залог принимаются иномарки не старше 10 лет и отечественные грузовики до 8 лет.

Сумма денег, на которую может рассчитывать заёмщик, составляет до 80% рыночной стоимости транспортного средства. Это зависит от года выпуска автомобиля, его марки и технического состояния.

Если автомобиль оформлен по доверенности, то в большинстве случаев требуется, чтобы в финансовое учреждение пришёл владелец.

Необходимые документы

Чтобы оформить ссуду под залог грузового автомобиля, чаще всего необходим лишь паспорт гражданина России и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Таким документом могут быть водительские права, загранпаспорт, код налогоплательщика. В обязательном порядке необходимы документы на транспортное средство:

• ПТС.
• Свидетельство о государственной регистрации автомобиля.
• Если он находится под доверенностью, то доверенность, оформленная нотариусом.

Если транспортное средство было приобретено в браке, то помимо всех перечисленных документов необходимо предоставить свидетельство о браке, а также паспорт и код налогоплательщика супруги или же супруга.

Некоторые финансовые организации требуют справку о доходах за полгода, чтобы подтвердить платёжеспособность клиента.

Порядок оформления

Оформление кредита под залог грузового автомобиля не занимает много времени и проходит в несколько последовательных этапов.

1. На сайте банка или иной финансовой организации оформляется заявка на получение кредита. В ней указывают не только свои личные данные, но и данные об автомобиле – марку, год выпуска, пробег. На некоторых сайтах в форме заявки можно сразу оставить фотографию грузового автомобиля, что существенно облегчает предварительную оценку.
2. Далее следует дождаться звонка от представителя банка, который сообщит максимально возможную сумму кредита, которая может быть предоставлена под такой залог.
3. Если клиента всё устраивает, то он отправляется в банковское учреждение и оформляет все необходимые документы.

После этого можно получить наличные в кассе банка и тратить их на своё усмотрение.

На каких условиях предоставляется кредит

Условия кредита во всех банках и финансовых учреждениях разные. Отличается и сумма выдаваемого кредита, одни организации выдают до 50% оценочной стоимости транспортного средства, в других этот показатель доходит до 80%. В основном условия кредитования такие:

• Величина процентной ставки может колебаться от 3% до 6%. При более высоком проценте больше вероятность того, что автомобиль на время выплаты долга останется в пользовании заёмщика.
• Срок кредитования – от месяца до 25 лет. Многие банки и финансовые компании предусматривают за клиентом право пролонгирования договора.
• Валюта кредита – договор может заключаться как в рублях, так и в долларах США. Клиент сам решает, в какой валюте ему выгоднее получить займ.
• Оценка залогового имущества производится бесплатно. За оформление кредитного договора тоже не взимается оплата.

При необходимости клиент может погасить кредит досрочно, без начисления штрафных санкций.

Собираясь взять кредит под залог автомобиля, следует рассматривать одновременно несколько финансовых организаций. Нередко бывает так, что за одно и то же транспортное средство сумма денег значительно отличается.

Погашение кредита

Заёмщик погашает кредит по установленному графику, ежемесячно. Обязательный платёж включается в себя часть долга и проценты за пользование кредитными средствами. При желании клиента возможно досрочное погашение долговых обязательств. При этом дополнительные проценты и штрафы не начисляются.

Погашать кредит, взятый под залог грузового автомобиля можно разными способами:

• Через кассы финансового учреждения, выдавшего займ.
• Через банкоматы и терминалы банка.
• Через кассы прочих банков. В этом случае необходимо знать все банковские реквизиты банка-заёмщика.
• Через Почту России. Этим способом погашения кредитов предпочитают пользоваться люди преклонного возраста, у которых нет желания посещать банк.
• При помощи интернет-банкинга и мобильных приложений. Переводить деньги можно с зарплатных и дебетовых карт.

Большая часть банков имеет много партнёров, через которых можно погашать кредит без процентов или же с минимальными процентами. Все возможные варианты погашения кредитных обязательств нужно уточнить в финансовой организации при оформлении кредита.

При досрочном погашении кредита следует учитывать, что проценты начисляются на конец отчётного периода. Точную сумму погашения можно узнать в банке.

Плюсы и минусы кредитования

У такого вида кредитования есть как свои достоинства, так и недостатки. Прежде чем взять кредит, следует внимательно изучить все нюансы. К достоинствам можно отнести:

• Возможность быстро получить деньги. Банки и частные финансовые организации охотно предоставляют кредиты под залог грузового транспорта. На одобрение заявки уходит не более 2 суток. Ещё несколько дней занимает оформление всех документов.
• Если кредит берётся в банке, то у заёмщика есть возможность продолжать использовать транспортное средство для собственных нужд. В банке остаются только оформленные документы.
• Для получения такого займа не обязательно иметь идеальную кредитную историю. Банку для оформления нужен минимальный пакет документов.
• Кредит выдаётся на большой срок. Это даёт возможность постепенно выплачивать долг, без простоя автомобиля на стоянке.

У такого вида кредитования есть и серьёзные недостатки. Так проценты начисляются за месяц, а не за год, поэтому переплата довольно существенная. Если обязательный платёж не выплачен с процентами своевременно, то начисляются большие штрафы. Стоит учитывать, что при несвоевременной оплате платежей сумма долга за короткое время сильно возрастает.

Если срочно нужны деньги, а взять их негде, ничего не остаётся, как взять кредит в банке. Заём под залог автомобиля банки и финансовые организации выдают с удовольствием. Заёмщику следует знать, что есть много подводных камней, которые могут привести к большой переплате. Прежде чем скреплять договор с банком своей подписью, бумагу требуется внимательно вычитать и при необходимости задать вопросы менеджеру банка.

Где можно взять кредит под залог грузового автомобиля

Ряд банков предлагает кредит под залог грузового авто. Рассмотрим их предложения подробно.

Совкомбанк

• Сумма кредита – от 150 000 до 1 000 000 рублей на любые цели.
• Срок кредитования – 1-5 лет
• Процентная ставка – от 11,9 % (при условии подключения услугу Гарантия минимальной ставки)
• Особые условия – авто должно быть в собственности у владельца. Возраст транспорта – до 19 лет, его исправное техническое состояние. Транспортное средство не должно быть в лизинге.

Банк Возрождение

Можно воспользоваться предложением от банка – кредит «Залоговый», где залогом может выступать автомобиль.

Условия кредитования:

• Сумма кредита – от 500 000 до 10 000 000 рублей.
• Срок кредитования – до 5 лет.
• Процентная ставка – от 16,5%.
• Особые условия – при получении кредита в иной валюте ставка снижается до 9% в год, требуется страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Банк Зенит

Программа «Под залог авто».

Условия получения кредита:

• Сумма кредита – до 3 млн рублей.
• Срок кредитования – до 7 лет.
• Процентная ставка – от 10% .
• Особые условия – автомобиль – иномарка категории «В» (кроме китайских автопроизводителей), в собственности у заемщика, возраст транспорта не более 15 лет, авто не в залоге или лизинге.

ЛокоБанк

Рассмотрим условия кредитования программы «Кредит под залог авто».

• Сумма кредита – до 5 млн.
• Срок кредитования – до 7 лет.
• Процентная ставка – от 10,4%.
• Особые условия – снижение процентной ставки для владельцев недвижимости в ЖК застройщиков-партнёров банка.